В этом году банкиры дают уверенные прогнозы о росте ставок по депозитам. Это означает не столько намерение банков сделать своих вкладчиков как можно более богатыми, сколько отсутствие веры в то, что ситуация на мировом финансовом рынке в ближайшее время нормализуется. А значит, кроме как у населения, которое является дорогим и непредсказуемым кредитором, денег банкам взять просто негде. Даже если не всем банкам без исключения, то многим.
Стоит напомнить, что довольно устойчивый тренд к повышению ставок по рублевым вкладам сформировался еще в последние несколько месяцев прошлого года.
В новом году повышение ставок по депозитам продолжилось, по итогам первой декады января ЦБ зафиксировал рост средней максимальной ставки на 0,1 процентного пункта до 9,514% годовых. При этом нужно оговориться, что в своих расчетах ЦБ учитывает ставки по вкладам только первой десятки розничных банков. В то же время менее крупные банки предлагали вкладчикам депозиты под 12% годовых еще в декабре.
Приток средств на счета и во вклады физических лиц в декабре 2011 года, по оценкам заместителя гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрея Мельникова, о которых он рассказал в своем интервью газете "Ъ", мог составить 450-500 млрд руб. Ранее АСВ прогнозировало прирост объема депозитного портфеля банков по итогам 2011 года до 12 трлн руб. С учетом того, что за 11 месяцев прошлого года, по данным Банка России, объем средств на банковских депозитах не достиг даже 11 трлн руб., приведенный ранее прогноз Агентства, скорее всего, не оправдается.
На текущий же момент самая высокая ставка по вкладу в рублях среди топ-10 банков действует у Банка Москвы -- 11% годовых для вклада сроком на 400 дней. С начала декабря средняя максимальная ставка крупнейших банков выросла с 9 до 9,5%. Между тем большинство банкиров, с которыми удалось пообщаться "Деньгам", не сомневается, что в ближайшее время рост ставок по депозитам на рынке продолжится. "Неблагоприятный и неспокойный экономический фон, а также желание диверсифицировать источники фондирования толкают банки к постепенной повышательной коррекции ставок по рублевым вкладам. Скорее всего, данный процесс будет продолжаться как минимум до марта 2012 года, пока экономика в преддверии выборов будет всячески поддерживаться властями, функционируя в режиме ручного управления. А вот что произойдет дальше, зависит от множества факторов, которые могут оказать влияние на дальнейшее развитие банковской системы",-- говорит директор департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслав Лясевич.
Главным из этих факторов, по словам банкиров, безусловно, является витающий призрак второй волны кризиса, пришествие которой периодически предрекают эксперты по всему миру. "Мое мнение, что возможности привлечения в наступившем году будут крайне ограничены, соответственно, ресурсы физических и юридических лиц могут быть для отдельных игроков основным источником,-- говорит вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.-- Таким образом, ставки по депозитам в случае не слишком благоприятных ситуаций могут пойти вверх, однако я не ожидаю их значительного роста. Считайте, что это оптимистичный настрой. Естественно, в первую очередь это касается рублевых среднесрочных вкладов. С длинными вкладами по высоким ставкам, полагаю, большинство банков уже в предыдущие периоды получили проблемы, поэтому вряд ли подобное повторится".
Несколько иной стратегии будут придерживаться банки в отношении валютных вкладов, полагают эксперты. Тем более что прогнозы динамики курсов валют расходятся у экономистов на десятки процентов. "Учитывая повышенную волатильность взаимных курсов доллара и евро, препятствующих построению адекватных прогнозов их дальнейших движений, банки, что наиболее вероятно, будут с осторожностью подходить к ценообразованию валютных вкладов, что выльется в постоянное разнонаправленное броуновское движение ставок по ним в среднесрочной перспективе",-- прогнозирует Вячеслав Лясевич. Впрочем, и по валютным депозитам наблюдается рост ставок, которые, в частности в долларах, доходят на рынке до 7% годовых.
Насколько радикальные изменения в мировых экономиках могут произойти в этом году, не берутся предсказывать даже эксперты крупнейших международных инвестбанков. "Строить прогнозы на 2012 год вообще непросто. Если в конце 2007 года все было однозначно хорошо, а в конце 2008 года, наоборот, без вариантов плохо, то в начале 2012 года все скорее неопределенно. Сейчас можно сказать, что потолок на рынке вкладов уже близок, но еще не достигнут, и движение в ближайшие месяцы будет скорее вверх, чем наоборот. Кроме того, банки будут постепенно сглаживать существующие разрывы в ставках в зависимости от сроков и сумм, делая их менее заметными",-- прогнозирует Вячеслав Лясевич.
Впрочем, эксперты МВФ, Goldman Sachs и HSBC уже пришли к единому мнению о неизбежности рецессии в Евросоюзе .
Между тем ситуация на российском банковском рынке, а значит, и политика банков в отношении ставок по вкладам будет полностью зависеть от происходящего на внешних рынках, считает председатель правления банка "Ренессанс Кредит" Алексей Левченко: "Возможность занимать деньги на капитальных рынках будет отсутствовать до середины лета. По крайней мере, сейчас привлечение финансирования в иностранной валюте для российских частных банков закрыто. Если так будет продолжаться и дальше, то, безусловно, ставки по вкладам будут расти". "В сложной ситуации с рублевой ликвидностью, которую монетарные власти будут культивировать на протяжении всего 2012 года, у банков возникнет потребность привлечения рублевых вкладов населения,-- прогнозирует Леонид Игнатьев.-- Это означает, что резерв повышения ставок по данному виду депозитов есть".
Заместитель председателя правления банка "Уралсиб" Илья Филатов не ожидает существенного роста ставок по депозитам, "так как пока отсутствуют высокие инфляционные ожидания, сохраняется стабильный спрос на кредитные продукты и высокий уровень конкуренции на кредитном рынке, для которого повышение ставок неприемлемо в среднесрочной перспективе". А в дальнейшем, начиная со второго полугодия 2012 года, он даже не исключает возможного снижения процентных ставок по депозитам. Правда, лишь при отсутствии серьезных внешних дестабилизирующих факторов.
Стоит отметить, что предположение о возможном снижении ставок по депозитам во второй половине 2012 года "Деньгам" высказал не один банкир. То есть такое мнение на банковском рынке бытует даже несмотря на то, что ситуация на внешних рынках не внушает оптимизма и реальных источников фондирования, кроме вкладов в такой ситуации они предложить не могут. Это значит, что аргументов в пользу снижения ставок по депозитам у банковского сообщества пока нет, скорее это просто надежда на то, что все как-нибудь образуется.
Пока же на рынке ставки по вкладам неспешно растут.
SIA.RU: Главное
