ЦБ поверил в зарплатных клиентов. Их не затронет повышение норм резервирования по потребительским ссудам

О том, что ЦБ рассматривает возможность сохранения существующих норм резервирования в отношении необеспеченных розничных кредитов, выданных зарплатным клиентам банков, рассказал директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев. С 1 марта 2013 года в отношении необеспеченных розничных ссуд, выданных с 1 января 2013 года, вступают в силу повышенные коэффициенты резервирования. Двукратное повышение минимальной планки резервов запланировано по непросроченным и минимально просроченным (до 30 дней) кредитам -- до 2 и 6% соответственно. Также будет введена новая минимальная планка резервирования -- по ссудам, просроченным более чем на 365 дней,-- 100%, сейчас верхняя минимальная планка резервирования по розничным кредитам -- 75% при просрочке свыше 180 дней. "Мы допускаем исключение новых норм резервирования для наименее рисковых типов потребительского кредитования,-- сообщил господин Поздышев.-- Выдача необеспеченных кредитов зарплатным клиентам банка -- это совершенно иной вид кредитования. Банк прекрасно знает все денежные потоки таких клиентов".

Введению повышенных коэффициентов резервирования по потребкредитам предшествовали неоднократные заявления ЦБ о рисках, связанных с резким ростом этого сегмента. По данным Frank Research Group (FRG) на 1 октября, объем рынка потребкредитования (кредиты наличными, карты, кредиты в торговых точках) составил 4,58 трлн руб., увеличившись с начала года на 36%. За счет сезонного роста кредитования в конце года в годовом выражении он может составить до 60%. Лидерами рынка, по данным FRG, являются Сбербанк (1,36 трлн руб.), ВТБ 24 (411 млрд руб.), ХКФ-банк (192 млрд руб.), Россельхозбанк (184 млрд руб.), "Русский стандарт" (168 млрд руб.).

В то же время на рынке зарплатных проектов лидируют госбанки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и крупные универсальные банки, с которыми розничные игроки не могут конкурировать из-за отсутствия корпоративного бизнеса как такового. "Розничные банки вряд ли могут составить серьезную конкуренцию универсальным на рынке зарплатных проектов, поскольку привлечение клиентов в них преимущественно идет по корпоративной линии, часто как сопутствующий кредитованию продукт",-- говорит предправления банка "Ренессанс кредит" Алексей Левченко. По словам зампреда правления ХКФ-банка (вышел на рынок зарплатных проектов около двух лет назад) Юрия Андресова, развитие этого вида бизнеса без корпоративного кредитования возможно, но конкурировать с госбанками сугубо розничным игрокам сложно. "Сейчас у нас около 200 тыс. зарплатных клиентов (всего у банка более 20 млн клиентов.-- "Ъ"), которых мы привлекли не как это традиционно принято -- через корпоративный канал, а за счет более выгодных условий,-- говорит он.-- В частности, у нас большая банкоматная сеть (около одной тысячи устройств) в регионах, и мы предлагаем клиентам начисление процента на остаток по счету". Решение оставить коэффициенты резервирования в рамках потребкредитования для зарплатных клиентов на текущем уровне и значительно повысить для клиентов "с улицы" еще больше усилит позиции госбанков, лидирующих на зарплатном рынке, и ослабит частных независимых розничных игроков, считает Алексей Левченко.

Ксения Дементьева