Потребкредиты отправят в резерв

16 сентября 2013

Стремясь охладить интерес банков к потребительскому кредитованию, ЦБ вводит все новые ужесточения. Уже в 2014 году банкам предстоит столкнуться с очередным повышением резервов на возможные потери по необеспеченным розничным ссудам.

В пятницу ЦБ опубликовал данные по предстоящему увеличению резервов по необеспеченным розничным кредитам (кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты). Оно коснется ссуд, выданных с 1 января 2014 года. По потребительским кредитам без просрочки минимальные резервы повысятся с текущих 2% до 3%, по ссудам с просрочкой до 30 дней -- с 6% до 8%. Если банк не разделяет непросроченные и минимально просроченные кредиты, то по всему портфелю таких ссуд резервы вырастут с 3% до 5%. Формировать резервы по новым правилам банкам предстоит уже с 1 марта следующего года и отражать в отчетности на 1 апреля 2014 года.

Охладить рынок потребкредитования за счет ужесточения политики резервирования ЦБ пытается не впервые. С 1 марта банки уже формируют резервы на возможные потери по ссудам для непросроченных и минимально просроченных кредитов вдвое выше, чем раньше. С 1 июля по ним также были введены повышенные коэффициенты риска при расчете Н1 в зависимости от стоимости кредитов. "Но, судя по темпам роста сегмента, добиться достаточного снижения аппетита банков к риску за счет принятых мер так и не удалось",-- отмечает аналитик Moody`s Евгений Тарзиманов. По данным ЦБ, за январь--июль объем необеспеченных розничных ссуд увеличился на 19% против 30,6% за аналогичный период прошлого года. "Рост расходов банков на формирование резервов в полтора раза с начала года, вызванный, кстати, не только ужесточением регулирования, но и ухудшением платежеспособности заемщиков, не уменьшил интереса банков к потребкредитованию в силу его доходности, которая сейчас в среднем в два-три раза выше, чем в корпоративном сегменте",-- отмечает господин Тарзиманов.

Хотя планируемое повышение резервов будет меньше, чем в начале этого года, для банков эффект от него вместе с предстоящим повышением коэффициентов риска будет столь же ощутимым. "В первом квартале этого года многие игроки розничного рынка продемонстрировали краткосрочную убыточность,-- говорит член правления ДжиИ Мани банка Эльман Мехтиев.-- Мы, например, создали резервов почти на 200 млн руб. именно из-за новых требований". Масштаб дополнительных расходов на резервы в следующем году может оказаться сопоставимым с тем, что банки продемонстрировали в первом квартале этого года, в том числе и из-за замедления темпов роста потребкредитования, считает он.

Ольга Ъ-Шестопал, Нина Ъ-Власова