Закон "О потребительском кредите" снизит риски в банковской системе

Тамара Касьянова, к.э.н.
Первый Вице-президент общероссийской организации «Российский клуб финансовых директоров»

Подписанный президентом РФ закон "О потребительском кредите (займе)" вводит целый ряд новаций, которые должны иметь позитивный эффект на банковскую систему, снизить риски по невозврату кредитов и повысить осведомленность россиян об условиях кредита. Это крайне важно в условиях сегодняшней задолженности россиян перед банками. Хотя в процентном соотношении к ВВП она ниже, чем во многих развитых и развивающихся странах, ситуация остается довольно напряженной. По итогам этого года задолженность граждан РФ может достигнуть 500 млрд. рублей.

Новый закон вводит ограничения по полной стоимости кредита. Теперь он не должен превышать среднерыночное значение более чем на треть. Данное значение будет рассчитываться по методике ЦБ. Кроме того, заемщики смогут вернуть потребительский кредит без уведомления кредитора в течение 14 дней. Новый закон снижает риски по обману или вводу в заблуждение клиентов кредитных организаций. К сожалению, люди пенсионного возраста или неосведомленные граждане часто становятся жертвами своей собственной невнимательности, потому они не читают всех условий стоимости кредитов.

Отныне полная стоимость кредитов, которая будет рассчитываться в соответствии с методикой ЦБ, будет размещена в специальной рамке в правом верхнем угле на первой странице договора о потребительском кредите перед основными условиями кредита. Площадь рамки должна составлять не менее 5% площади первой страницы договора. Более того, кредитные учреждения уже не смогут использовать микро шрифт, который некоторые граждане просто не могут прочитать. Они должны будут использовать четкий шрифт максимального размера, используемого на первой странице договора, и прописные буквы черного цвета на белом фоне. Полная стоимость расчета кредита должна включать все выплаты и вознаграждения клиента по кредиту, поэтому волшебные 10% уже не превратятся в кабальные 30%.

Пока сложно определить насколько данный закон снизит или повысит стоимость кредита. Также непонятна формула расчета среднерыночного значения ЦБ. Однако закон определенно снизит риски по невозврату кредитов и укрепит банковскую систему России.