Микрозайм, факторинг, лизинг – что лучше для иркутских предпринимателей?

Трудно представить успешное ведение бизнеса без стороннего финансирования. Причем речь идет не только о классическом кредитовании. 19 мая в рамках «Байкал Бизнес-форума» состоялся круглый стол по теме «Финансы», на котором участники попытались разобраться – что лучше для предпринимателя: микрозайм, факторинг или лизинг.

[photo 20651]

Микрозайм для стартапа с бизнес-планом

Ольга Мосина, директор микрокредитной компании «Фонд микрокредитования Иркутской области» пояснила, что микрозайм –  это один из разновидностей займов, по которому заемщику передается небольшая сумма денежных средств на небольшой срок.

Критерии отбора, на первый взгляд, достаточно просты: предприниматель должен быть зарегистрирован на территории Иркутской области, а также у него не должно быть задолженностей. Однако процедура выдачи достаточно серьезна. Как поделилась Ольга Мосина, сначала осуществляется проверка деловой репутации заемщика, при выдаче займа организуется выезд на место ведения бизнеса и осматривается предмет залога.

В целом, за последние полгода «Фондом микрокредитования Иркутской области» выдано 63 займа на сумму более 87 млн рублей. Для сравнения: за весь 2016 год одобрили 72 заявки на сумму 51 млн рублей. В основном деньги берут на производство (свыше 35 млн рублей, что составляет 34,6 % от общей суммы), оптовую (более 27 млн, 26,8 %) и розничную (более 13 млн, 13,1 %) торговлю, бытовые услуги (5,5 млн, 5,4 %) и сельское хозяйство (4,5 млн, 4,4 %). Выдача происходит при условии достаточного и ликвидного залогового обеспечения. Срок микрозайма составляет до 3 лет, сумма – от 100 тысяч до 3 млн рублей. Годовая процентная ставка – не более 10%.

«Нам интересны разные заемщики, в том числе предприниматели, которые находятся на старте бизнеса. Необходимым условием для такой категории предпринимателей является бизнес-план. Но также мы работаем и с теми, кто занимается бизнесом давно – они просто могут предоставить бухгалтерскую отчетность».

Факторинг: «сколько отгрузили, столько и получите»

Факторинг – беззалоговое инвестирование под уступку денежного требования, объяснил Алексей Жульков, управляющий по развитию регионального факторинга ПАО «Промсвязьбанк» в Москве. Другими словами, если компания оказывает услуги или производит какую-либо продукцию, она чаще всего получает отсрочку платежа.

Спикер рассказал об основных видах факторинга. Фаторинг с регрессом подразумевает выкуп факторинговой компанией (фактором) у своего клиента не более 90% дебиторской задолженности. А как только срок истекает, возникает регресс, и фактор получает право потребовать у предприятия (клиента) выданное до этого финансирование. Для факторинговой компании при этом риски сводятся практически к нулю. Факторинг без регресса, наоборот, предусматривает финансирование поставщика до 100%. И при невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме фактор потерпит убытки.

Алексей Жульков добавляет, что в основном факторингом пользуется средний бизнес. Что касается Промсвязьбанка, то он занимает второе место в России по факторингу. Доля по итогам 2016 года составила 17%. По этому направлению Промсвязьбанк сотрудничает более чем с 2000 клиентов.

«Закупочный факторинг применяется, когда компания занимается производством. Мы выплачиваем поставщику 100%, после прохождения отсрочки с нас эти 100% высчитываются. По сути, факторинг – это беззалоговое финансирование – сколько вы отгрузили, столько и получите».

Лизинг не для стартапа

Елена Ланцова, директор ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» пояснила, что лизинг – это финансовая аренда с последующим выкупом. Причем речь идет не только о недвижимости, но и о транспорте, спецтехнике и другом оборудовании. Первоначальный взнос составляет от 10%.

При этом, как добавила спикер, ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» работает со всеми поставщиками. Так, за 2016 год было заключено порядка 120 договоров общей суммой 700 млн рублей.

«Мы не работаем со стартапами, договор заключается с бизнесом от года деятельности, но все намного легче, чем в банке. Отчасти арендуемый товар является нашей собственностью, пока вы не выплатите все платежи, поэтому пакет документов проще».