В распоряжении "Ъ" оказался неаудированный отчет о прибылях и убытках Хоум Кредит энд Финанс Банка на 1 января 2008 года по российским стандартам бухгалтерского учета. Из документа следует, что за минувший год на кредитах физическим лицам ХКФ-банк заработал 14,7 млрд рублей против 9 млрд рублей в 2006 году. Из доходов от розничного кредитования за 2007 год больше половины (55,4%) приходится на комиссионный доход, 44,6% -- на проценты по основному долгу.
Доходы ХКФ-банка от дополнительных комиссий по кредитам остаются высокими, несмотря на предпринятые в четвертом квартале действия по уменьшению комиссионной нагрузки на заемщиков.
"Большинство комиссий банк отменил в середине декабря,-- говорит директор аналитического отдела УК "КИТ Фортис Инвестментс" Павел Лаберко.-- За полмесяца эффект от отмены попросту не успел проявиться". Платить по новым бескомиссионным продуктам заемщики начнут лишь в январе, добавляет старший аналитик инвестгруппы "АнтантаПиоглобал" Максим Осадчий. "В то время как по ранее выданным кредитам с высокой долей комиссий клиенты как платили, так и
продолжают платить",-- поясняет эксперт. По его мнению, портфель безкомиссионных продуктов пока слишком мал, чтобы оказывать влияние на общие результаты деятельности. Аналитики также отмечают, что полный отказ от допкомиссий "Хоум Кредит" продемонстрировал лишь в сегменте экспресс-кредитования в торговых сетях. Согласно отчетности банка, эта часть кредитного портфеля банка растет наименьшими темпами, в отличие от карточных кредитов, по которым комиссии не
отменялись.
Из-за высокой конкуренции на рынке потребкредитования процентные ставки по основному долгу банки снижали более высокими темпами, чем комиссии. Аналитик инвесткомпании "Метрополь" Марк Рубинштейн считает, что причина
сохранения высокой доли комиссий в том, что, демонстративно отказываясь от одних комиссий, банк мог, не афишируя этого, вводить другие. "В последнее время банки, занимающиеся необеспеченным кредитованием, практикуют отказ от кредитных допкомиссий при одновременном внедрении страховых схем",-- указывает господин Рубинштейн. По его словам, их суть в введении добровольных программ страхования по кредитам. "Однако на практике добровольной такая страховка не является. Заемщику намекают, что без нее кредит ему не одобрят",-- поясняет Марк Рубинштейн. По оценкам аналитиков, страховые комиссии по кредитам составляют около 10%.
Сами банкиры подтверждают, что декларируемый отказ от допкомиссий не исключает введения новых схем поддержания доходности кредитного бизнеса на прежнем уровне. "Несмотря на громкие заявления, добровольно от комиссий никто отказываться не будет,-- подтвердил топ-менеджер крупного банка.-- Хотя во избежание проблем с госрегуляторами банки принимают показательные меры".
Светлана Ъ-Дементьева
SIA.RU: Главное
