Карточные счета с начислением процентов на остаток фактически позволяют клиенту кредитной организации пользоваться двумя банковскими продуктами. Владелец такого счета получает по нему доход, на порядок превышающий доход по вкладу до востребования. А пользоваться счетом так же удобно, как любым, привязанным к "пластику".
Из крупнейших российских банков карточные счета с начислением дохода или соответствующие тарифные планы имеют не меньше десятка банков, таких как Ситибанк, Альфа-банк, "КИТ Финанс", "Союз", Бинбанк. Если остаток на карточном счете с начислением дохода ниже минимальной суммы, определенной банком, его доходность, как правило, будет на уровне доходности вклада до востребования, то есть около 0,1% годовых. Минимальная сумма, с которой начинают начисляться повышенные проценты (2-7,5% годовых в рублях, 1,5-3,75% в долларах, 2,4-3,5% в евро), значительно различается в зависимости от банка. Например, в "КИТ Финанс" она составляет 10 тыс. руб., или $2 тыс., в Ситибанке -- 30 тыс. руб., или $1,5 тыс., в Альфа-банке -- 100 тыс. руб., или $5 тыс. Как правило, расчет процентов идет ежедневно, исходя из
входящего остатка на карточном счете перечисляются проценты раз в месяц. Но если в "КИТ Финанс" начисление проводится на среднедневной остаток по счету, то в РБР -- на входящий остаток на счете.
Во всех банках накопленные проценты начисляются на карточный счет. И если не происходит их снятия, то последующие проценты будут начисляться на новую сумму. В ряде случае (РБР, банк "Союз" или Московский кредитный банк) существует только одно пороговое значение, выше которого начисляются повышенные проценты. Но ряд банков (Ситибанк, Альфа-банк, "КИТ Финанс") дифференцируют ставки в зависимости от минимального остатка на счете.
Если ставки или тарифы по карточным счетам меняются и клиент согласен с изменениями, ему не нужно совершать никаких дополнительных действий. Так, в Бинбанке за месяц до введения в действие новых тарифов держатели доходных карт информируются об этом. Если клиент не согласен с планируемыми изменениями, он может закрыть карту, если
согласен -- через 30 дней карточный счет клиента будет обслуживаться уже по новым тарифам.
Для клиента существует одно неудобство. Во всех опрошенных банках заявили, что никаких предупреждений о снижении остатка на счетах не существует. Увлеченный потребитель может быстро перейти в область, в которой по счету ему будут начисляться мизерные проценты. Впрочем, как поясняет директор департамента продаж инвестиционного банка "КИТ
Финанс" Юлия Костомарова, "клиент может подключить услугу sms-информирования о расходных операциях по карте и следить за остатком на счете с помощью этих сообщений". Таким образом, чтобы не терять проценты, требуется следить за своим счетом.
Дмитрий Ъ-Ладыгин
Из крупнейших российских банков карточные счета с начислением дохода или соответствующие тарифные планы имеют не меньше десятка банков, таких как Ситибанк, Альфа-банк, "КИТ Финанс", "Союз", Бинбанк. Если остаток на карточном счете с начислением дохода ниже минимальной суммы, определенной банком, его доходность, как правило, будет на уровне доходности вклада до востребования, то есть около 0,1% годовых. Минимальная сумма, с которой начинают начисляться повышенные проценты (2-7,5% годовых в рублях, 1,5-3,75% в долларах, 2,4-3,5% в евро), значительно различается в зависимости от банка. Например, в "КИТ Финанс" она составляет 10 тыс. руб., или $2 тыс., в Ситибанке -- 30 тыс. руб., или $1,5 тыс., в Альфа-банке -- 100 тыс. руб., или $5 тыс. Как правило, расчет процентов идет ежедневно, исходя из
входящего остатка на карточном счете перечисляются проценты раз в месяц. Но если в "КИТ Финанс" начисление проводится на среднедневной остаток по счету, то в РБР -- на входящий остаток на счете.
Во всех банках накопленные проценты начисляются на карточный счет. И если не происходит их снятия, то последующие проценты будут начисляться на новую сумму. В ряде случае (РБР, банк "Союз" или Московский кредитный банк) существует только одно пороговое значение, выше которого начисляются повышенные проценты. Но ряд банков (Ситибанк, Альфа-банк, "КИТ Финанс") дифференцируют ставки в зависимости от минимального остатка на счете.
Если ставки или тарифы по карточным счетам меняются и клиент согласен с изменениями, ему не нужно совершать никаких дополнительных действий. Так, в Бинбанке за месяц до введения в действие новых тарифов держатели доходных карт информируются об этом. Если клиент не согласен с планируемыми изменениями, он может закрыть карту, если
согласен -- через 30 дней карточный счет клиента будет обслуживаться уже по новым тарифам.
Для клиента существует одно неудобство. Во всех опрошенных банках заявили, что никаких предупреждений о снижении остатка на счетах не существует. Увлеченный потребитель может быстро перейти в область, в которой по счету ему будут начисляться мизерные проценты. Впрочем, как поясняет директор департамента продаж инвестиционного банка "КИТ
Финанс" Юлия Костомарова, "клиент может подключить услугу sms-информирования о расходных операциях по карте и следить за остатком на счете с помощью этих сообщений". Таким образом, чтобы не терять проценты, требуется следить за своим счетом.
Дмитрий Ъ-Ладыгин
SIA.RU: Главное
