ПРЯМАЯ РЕЧЬ
Российский рынок торгового эквайринга по темпам роста уже не первый год впереди планеты всей. И нельзя сказать, что рынок совсем маленький, но рост все не тормозит и перспективы необъятные... Я хочу про другое -- про осознанность происходящего и отношение к нему со стороны игроков. Высокие темпы роста в каком-то смысле не давали и не дают сегодня времени участникам задуматься, зачем это все и что будет завтра. Как это встраивается в средне- и долгосрочную стратегию развития и получения прибыли.
Основной драйвер был и остается: объем. Но не дохода, не прибыли, а оборота! Именно обороты торгово-сервисных предприятий (ТСП) правят рынком, за них идет борьба, их страшно потерять банкам, даже когда на этих объемах теряются деньги. И уже не банк-эквайрер определяет правила и тарифы максимально эффективного оказания услуги торговцу, а предприятия диктуют, на каких условиях они готовы предоставить право себя обслуживать... и это работает! Очень часто приходится видеть, как с ног на голову перевернуто базовое понимание: кто кому оказывает услугу.
Мне очень нравится термин "непрожитость". Он очень емко отражает перескакивание через одну или несколько ступеней развития, что приводит к недостаточной осознанности происходящих процессов. Когда надстройка не имеет достаточного базиса для дальнейшего долгосрочного роста в рамках бизнес-модели, она перестает работать.
Во многом такая непрожитость наблюдается сегодня в платежном процессинге, в эквайринге. Причем ее корни находятся в начале 1990-х годов, когда в России формирование платежных систем происходило быстрее формирования самой российской банковской системы. Когда возникло ощущение, что деньги лежат внутри этого куска пластика, а не на счете в банке, где они реально находятся. Мы сразу прыгнули в мир электронных средств платежа, а общая банковская культура и понимание реальных механизмов работы сначала кредитных, а потом дебетовых карт (у нас как раз все было наоборот) сильно запаздывали.
Сегодня ситуация существенно исправилась. Понимание того, какова роль банка, что такое кредит и как им воспользоваться с помощью карты, у населения уже есть. И это реально помогает индустрии развиваться. Но та самая непрожитость важных этапов правильного становления рынка сказывается и сегодня.
Безусловно, рынок в основном поделен между несколькими десятками крупнейших игроков. Но даже это превосходит все разумные показатели. Норма при определении условий сотрудничества с ТСП сегодня такова: на глазок оценить себестоимость, предложить близкий к ней тариф по картам чужих банков, а по своим дать тариф ниже ставки межбанковской комиссии. Это значит, что эквайрер с большой степенью вероятности изначально теряет деньги на обслуживании карт чужих банков, а по своим недополучает доходность, заложенную в них им же как эмитентом. Если бы такой банк не занимался эквайрингом вообще, его доходы были бы существенно выше! Получается, что процесс не просчитан, а значит, эквайринг в России пока бизнесом не является. И превратится ли он из азартной гонки за объемом в реальное формирование прибыли, зависит от того, как скоро игроки поймут, выгодно ли им самим заниматься эквайрингом или правильнее отдать его на аутсорсинг.
SIA.RU: Главное
