Сохранить и умножить
Одним из основных направлений private banking & wealth management является эффективное инвестирование капитала. Более того, во многих российских банках понимание этих услуг инвестированием и исчерпывается, причем инвестированием только в собственные продукты (в большинстве случаев в свои депозиты). Между тем спектр возможностей для частных инвестиций очень широк -- от различных инструментов на российском и зарубежных финансовых рынках до недвижимости, антиквариата и коллекций произведений искусства и вин.
При наличии такого количества объектов инвестирования задача личного банкира -- подбор инструментов в соответствии с финансовыми задачами, профилем и потребностями клиента, определение валютной структуры портфеля, юридического сопровождения, юрисдикций владения и налоговой составляющей инвестиционных решений.
Понятно, что персональному банкиру даже при повышенных требованиях к его профессиональным компетенциям сложно быть экспертом одновременно в финансах, налоговом планировании, недвижимости и сфере произведений искусства. Поэтому в крупных банках в рамках private banking часто создают специальные партнерские пулы, куда входят организации, ориентирующиеся на тот же клиентский сегмент и предлагающие небанковские услуги VIP на льготной основе: агентства недвижимости и девелоперы (российские и зарубежные), художественные галереи, консалтинговые и юридические компании, автомобильные дома, турагентства, магазины, рестораны и т. д. Например, в части lifestyle management выделяется спецсервис -- concierge service, позволяющий оперативно бронировать билеты и получать приглашения на концерты, выставки и прочие мероприятия. То есть в рамках private banking фактически создается клуб, члены которого (VIP-клиенты) могут получать индивидуальные условия обслуживания по множеству нефинансовых услуг.
Один из примеров -- инвестирование в недвижимость. Риэлторские агентства, работающие в сегменте элитной недвижимости, конечно, заинтересованы в сотрудничестве с private banking, так как получают еще одну возможность предложить свои услуги целевому сегменту, и, безусловно, готовы делиться комиссией с банком либо давать скидку его клиентам. В свою очередь, банк получает дополнительную профильную экспертизу в лице агентства, расширение инвестиционных возможностей для клиентов в виде прямой покупки недвижимости и, как следствие, повышение лояльности клиентов. Часто для контроля качества услуг, оказываемых VIP-клиентам банка, назначается отдельный сотрудник из топ-менеджмента компании. Кроме того, банк имеет возможность предоставлять банковские услуги клиентам риэлторской компании в части финансирования (кредитование) и сопровождения (аккредитив, сейфовые ячейки, расчеты, конвертация) сделки.
Защитить и сопроводить
Любая финансовая деятельность связана с юридическими и налоговыми вопросами. Любая финансовая операция влечет за собой вступление в гражданско-правовые и договорные отношения и имеет налоговые последствия. В связи с этим для защиты личных интересов огромное значение имеют правильное и своевременное оформление документов по сделкам, грамотная экспертиза по имущественному и финансовому праву, валютному законодательству, а также предварительное налоговое планирование для оптимизации налогообложения.
Отдельная история -- вопросы, связанные с международным налоговым планированием, различными юрисдикциями, многоступенчатыми сделками по приобретению и продаже бизнеса, недвижимости и активов за рубежом, планированием и созданием структур для наследования. Для обеспечения комплексного обслуживания банки так же, как и в случае с нефинансовыми услугами, заключают партнерские соглашения со специализированной компанией -- провайдером профильных консультационных услуг; такое обслуживание предусматривает эксклюзивные тарифы для клиентов банка и полную конфиденциальность (соглашение о конфиденциальности).
Важная сфера -- наследование капитала. Роль личного банкира не должна ограничиваться выбором оптимальной юридической структуры для такой передачи. Необходимо участие в создании механизма вовлечения наследников в управление семейным состоянием, их подготовка и обучение для сохранения и приумножения семейного капитала. На актуальность этого вопроса для нашей страны помимо мировой статистики (только 30% состояний сохраняется до третьего поколения) указывает отсутствие практики и опыта наследования. Большинство капиталов в России -- новые, они были сформированы в последние два десятилетия, собственники сами сделали свои состояния и построили бизнес. То есть только сейчас начнет формироваться процесс передачи состояний первому поколению наследников. Большинство родителей хотели бы, чтобы их дети участвовали в управлении семейным бизнесом и активами, разумно распоряжаясь полученным наследством. Правильная организация этого процесса и подготовки к нему -- одна из задач private banking.
Российская специфика
Было бы неверно говорить, что услуги private banking в России мало развиты по сравнению с европейскими странами. Наличие подразделений частного банковского обслуживания декларируют многие кредитные организации. А первая сотня российских банков предлагает private banking в обязательном порядке. Другое дело, что существуют определенные отличия как в части понимания, что эти услуги собой представляют, так и в подходе к их предложению и в продуктовом ассортименте.
Например, большинство западных банков в сегменте private banking работает по принципу открытой архитектуры -- российские же предлагают в основном собственные линейки продуктов. Разнится и профиль клиента. В отличие от классического рантье в западных банках большинство состоятельных людей в России сами сделали свой капитал и активно участвуют в операционной деятельности своего бизнеса. Клиенты отлично понимают риски собственного бизнеса, отслеживают доходность на каждый рубль инвестиций. При этом постепенно приходит осознание необходимости разделения личных накоплений и средств компании -- диверсификации инвестиций.
SIA.RU: Главное
