Когда ЦБ России отзывает лицензию у очередного банка, телевидение в тот же день обычно показывает зрителям толпы вкладчиков, осаждающих офисы кредитной организации. На самом деле большинству этих людей бояться нечего: государство в лице Агентства по страхованию вкладов гарантирует возврат сбережений в сумме до 700 000 рублей. Гораздо хуже приходится тем, кто несмотря на предупреждения хранил в одном банке больше 700 000 рублей. Агентство по страхованию вкладов не возместит им всю сумму. Придется участвовать в процедуре банкротства, а это резко уменьшает шансы на возврат средств, да и времени на это уйдет значительно больше. Однако некоторые пытаются спасти сбережения, создавая фиктивные вклады. О том, что такое фиктивные вклады и почему они могут не только спасти сбережения, но и привести за решетку, рассказывает адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).
Фиктивные вклады — что это?
«Фиктивным, — поясняет адвокат Олег Сухов, — называется вклад, создаваемый владельцем на третье лицо без фактического внесения денежных средств после того, как банк, в котором хранились деньги, объявил о прекращении всех платежей и выплат. Обычно фиктивные вклады формируются путем дробления одного (размер которого превышает 700 000 рублей) на несколько вкладов с меньшими суммами. Целью такого дробления является получение от Агентства по страхованию вкладов всех денег (в том числе и свыше 700 000 рублей), хранившихся в ликвидируемой кредитной организации, минуя процедуру банкротства».
Впервые Агентство по страхованию вкладов столкнулось с фиктивными вкладами в 2008 году, когда ЦБ РФ отозвал лицензии у банков «Премьер» и «Евразия-Центр». Затем подобные «сбережения» обнаружились в «Трансэнергобанке», «Мега-банке», «Славянском», «Пушкино», «Первом экспрессе», «Мастер-Банке», «Банке проектного финансирования» и др. Однако не стоит думать, что фиктивные вклады создают только граждане. До недавнего времени и юридические лица также пытались спасти деньги (при содействии менеджеров банка), переводя средства со своих расчетных счетов во вклады и оформляя их на физических лиц.
«Подобные операции, — предостерегает Олег Сухов, — являются обычным мошенничеством и могут привести не к спасению денежных средств, а прямиком на скамью подсудимых».
Так, в прошлом году в Московской области была осуждена предпринимательница, которая имела расчетный счет в «Мега-банке». Узнав о грядущем отзыве лицензии у кредитной организации, женщина с помощью сотрудника банка перевела денежные средства со счета на тринадцать вкладов, которые оформила на родственников и знакомых.
В результате этой комбинации предпринимательница получила не деньги, а три года условно за покушение на мошенничество. Точно такой же случай произошел и в Тюмени, где была осуждена на два года условно директор компании «Статус-Центр» Татьяна Пагер. Эти факты говорят о том, что государство весьма болезненно воспринимает попытки получить деньги в обход закона. По крайней мере когда такие действия совершают клиенты банков — юридические лица.
Возвращаясь к гражданам-вкладчикам, предпринимающим попытки фиктивного дробления сбережений, надо признать, что правоохранительные органы пока еще не возбуждали в их отношении уголовных дел.
«Мне по крайней мере такие случаи не известны. Но это пока… Если принять во внимание жесткую позицию Агентства по страхованию вкладов в таких ситуациях, а также тот факт, что федеральные суды почти в 90 % дел о фиктивных вкладах принимают сторону Агентства, то уголовное преследование вкладчиков — дело ближайшего будущего. И мы обязательного услышим о подобных приговорах, потому как ЦБ РФ продолжает активную "зачистку" банковского сектора и люди обязательно попытаются спасти свои средства, оформляя фиктивные вклады», — уверен адвокат Олег Сухов.
Так что же нужно делать, чтобы не потерять деньги?
«Советы в этом случае просты и не новы, — продолжает Олег Сухов, — они известны всем. Однако, к сожалению, большинство наших сограждан живет в соответствии с пословицей "покуда гром не грянет — мужик не перекрестится". Прежде всего, никогда не открывайте в одном банке вклад на сумму свыше 700 000 рублей. Если все же такой вклад открыт, знайте: теперь вы должны форменным образом следить за своей кредитной организацией — просматривать ее балансы и отчетность (эти сведения публикуются на сайте ЦБ РФ), отслеживать в ней рост просроченной задолженности, наблюдать за ее взаимоотношениями с Центробанком».
И если ЦБ РФ выносит решения об ограничении приема вкладов или размера процентов по ним, а также выдает еще какое-либо предписание банку, есть повод насторожиться. Ведь те же Инвестбанк и Мастер-Банк в течение последнего года неоднократно получали «нагоняи» со стороны Центробанка. Об этом писалось в газетах, говорилось на интернет-форумах. Уже эти сигналы должны были привлечь внимание вкладчиков. Особенно тех, кто имел вклады свыше 700 000 рублей.
Но если момент упущен, и кредитная организация прекратила платежи, все равно не следует создавать фиктивные вклады. Тем более после того как у банка отозвали лицензию. Оформляя липовый вклад после отзыва лицензии, самое обычное уголовное преступление совершают и вкладчик, и служащие банка. И дело даже не в том, что создаваемый вклад — фиктивный, а в том, что он формируется в организации, которая после потери лицензии вообще не вправе заниматься банковской деятельностью и привлекать деньги. Это надо понимать.
По словам представителей АСВ, судебные дела по фиктивным вкладам, созданным после отзыва лицензии у банка, всегда и при любых условиях заканчиваются в пользу Агентства по страхованию вкладов.
Статистика же дел по сбережениям, сформированным в период с момента возникновения у банка картотеки и до отзыва лицензии (обычно несколько дней), также в пользу АСВ, хотя есть случаи, когда вкладчики умудряются отстоять свое право и получить возмещение по раздробленным вкладам.
Но это скорее исключение, чем правило, когда гражданину удается доказать, что он не знал о ситуации, сложившейся в банке, и, создавая новые вклады путем дробления существующего, вносил дополнительные деньги в кассу кредитной организации. Иными словами, частично формировал новые вклады за счет наличных денежных средств. Например, вкладчик пришел в банк после того, как кредитная организация прекратила платежи, разделил вклад между родственниками (знакомыми) и тут же пополнил их наличными средствами — и суду, и правоохранительным органам абсолютно ясно, что такая операция может быть проделана только с помощью «своего» сотрудника банка.
«Следовать описанной схеме — это своеобразная русская рулетка: одному в суде повезет, а другому нет. Поэтому я не рекомендую поступать подобным образом. При удачном стечении обстоятельств, конечно, можно доказать свою добросовестность, а при неудачном (что случается гораздо чаще) потерять все, даже свободу. А потому лучше не рисковать», — подводит итог адвокат Сухов.
«Юридический центр адвоката Олега Сухова» был основан в 2006 году, когда под руководством одного из ведущих московских адвокатов – Олега Сухова – объединилась команда специалистов, готовых прийти на помощь в самых сложных правовых ситуациях. «Юридический центр адвоката Олега Сухова» сегодня – это сформировавшийся бренд с высокой профессиональной репутацией и широким спектром предоставляемых услуг (от юридического обслуживания и всестороннего правового сопровождения до финансового консалтинга). К обслуживанию клиентов привлечены юристы и адвокаты, которые специализируются в различных областях права. В своей работе по защите прав граждан и представителей бизнеса адвокаты тесно взаимодействуют с различными государственными структурами, а также с правоохранительными органами, что помогает быстро находить оптимальные способы решения сложных задач, поставленных клиентом. web-сайт: http://advokatsuhovoleg.ru/
SIA.RU: Главное
