ЦБ готов либерализовать ограничения для банков по кредитованию связанных с ними и их владельцами структур

О готовности Банка России ввести послабления при расчете норматива Н25, которым с нового года будет ограничено кредитование связанных с банком и его собственниками лиц планкой в 20% от капитала, вчера на встрече с банкирами заявил зампред Банка России Василий Поздышев. Об этом ЦБ просили сами банкиры, настолько активно до последнего времени применявшие практику кредитования связанных сторон, что оперативно изменить ситуацию в столь краткий срок считали просто невозможным.

Как пояснил господин Поздышев, суть послаблений в том, чтобы ограничение риска концентрации банков на связанных сторонах проводить не единовременно с 1 января 2015 года, а в два этапа (второй -- с 1 января 2016 года). На первом этапе новый норматив нужно будет применять только к отношениям с клиентами, связанными прямо или косвенно непосредственно с собственниками банков. На втором -- в расчет норматива войдет и кредитование лиц, связанных непосредственно с банками. Таким образом, с 1 января 2015 года банки будут учитывать только риски на кредиты, выданные компаниям, в которых их собственник имеет существенное (причем как прямое, так и косвенное) влияние. При этом, насколько объективно банки учитывают при расчете норматива кредиты связанным лицам, ЦБ будет следить, вынося собственное мотивированное суждение. Такими полномочиями регулятор наделен с 1 января 2015 года.

ЦБ уже давно говорит о рисках кредитования связанных с банком и его владельцами заемщиков. Именно это стало причиной краха или санации ряда банков, чрезмерно увлекавшихся кредитованием собственников в кризис 2008-2009 годов. Наиболее катастрофические показатели, по данным Агентства страхования вкладов, были у банка "Петровский" (бывший ВЕФК), где объем такого кредитования составлял 83% от объема портфеля, у банка "Тарханы" -- 80%, у банка "Губернский" -- 75% (все банки были санированы). Наиболее крупными примерами чрезмерной увлеченности кредитования связанных сторон являются банки "Глобэкс" и Банк Москвы (также санированы).

Послабление, на которое готов пойти ЦБ, направлено на те банки, которые могли бы нарушить норматив по формальным причинам, полагают в S&P. В S&P уточняют, что подавляющая часть кредитов, выданных связанным сторонам и потенциально наиболее рискованная, приходится именно на компании, принадлежащие собственникам, а не самим банкам. Да и объемы таких кредитов в разы больше, признают участники рынка.

Послабление введено по итогам предварительных расчетов нового норматива, сделанных банками за несколько месяцев до его внедрения по просьбе ЦБ.  Вероятно, полагают эксперты, результаты расчетов показали регулятору, что ряд банков попадает в зону риска по техническим причинам. По расчетам S&P, если бы норматив был введен в первоначальном варианте, не менее 25% от числа банков столкнулись бы с определенными трудностями с его соблюдением.

Юлия Локшина