ЦБ принял меры по минимизации риска отмывания денег на рынке МФО

12 января 2015

ЦБ, на протяжении полутора лет активно боровшийся с легализацией в банковском секторе, приступил к устранению этой проблемы и на рынке микрофинансирования. Он рекомендует микрофинансовым организациям (МФО) избирательнее работать не только с заемщиками, но и с инвесторами, в частности, путем изучения источников их доходов. В таких условиях МФО ожидают сокращения как кредитования, так и без того небольшой базы инвесторов минимум на 10%.

О том, как именно МФО должны противодействовать отмыванию преступных доходов, говорится в письме ЦБ, опубликованном на его сайте 31 декабря. Регулятор ссылается на выявленные "случаи возможного использования МФО в целях легализации...", однако распространенность схемы по использованию МФО для отмывания в письме не оценивается. Среди предложенных ЦБ мер по минимизации риска отмывания -- усиление контроля за заемщиками. Так, МФО рекомендуется не только проверять действительность паспортов физлиц и наличие сведений о существовании заемщиков-юрлиц в ЕГРЮЛ, но и ужесточить правила выдачи займов. В частности, они должны запрашивать у потенциального заемщика информацию о целях займа и средствах для его погашения. Если намерения заемщика МФО расценит как подозрительные, ей рекомендуется отказаться от выдачи займа, сообщив об этом в Росфинмониторинг. Если МФО все же решится выдать "подозрительному" клиенту целевой заем, ей рекомендовано обеспечить себе возможность контролировать целевое использование микрозайма.

Одновременно с заемщиками ЦБ предлагает МФО тщательнее изучать на добросовестность и своих инвесторов. В частности, МФО рекомендуется сделать одним из условий привлечения инвестиций раскрытие информации об источнике происхождения средств инвестора, а если последний на это не согласен или предоставленные им подтверждения "чистоты" денежных средств недостаточны,-- отказаться от работы с таким инвестором, опять же проинформировав об этом Росфинмониторинг.

Первая -- оформление фиктивного займа с последующим его досрочным погашением. Вторая -- внесение преступных доходов в МФО и получение высоких процентных доходов по ним.

К рекомендациям ЦБ участники рынка отнеслись серьезно, так как на финансовом рынке их принято воспринимать как обязательные. Наиболее живой интерес с их стороны вызвали именно требования к инвесторам.

В письме ЦБ о том, что информация о доходах инвесторов должна собираться в виде документальных подтверждений, а не простого анкетирования, речи не идет. "Однако банковская практика свидетельствует, что для снижения риска претензий со стороны регулятора в будущем правильно все же собирать документы",-- отмечает независимый эксперт по комплаенс и ПОД/ФТ Дмитрий Чистов.

По мнению члена экспертного совета Института финансового планирования Алексея Гусева, в отношении борьбы с отмыванием предложенные ЦБ меры логичны, однако возымеют эффект не сразу. "МФО на приведение своих IT-систем в соответствие с новыми требованиями регулятора потребуется время, и понятно, что наказывать их уже сейчас никто не станет,-- отмечает он.-- Однако уже через пару-тройку месяцев стоит ожидать ужесточения требований, поэтому "отмывщикам" придется искать другой канал".

Ольга Шестопал