Легендарный строитель финансовых пирамид Сергей Мавроди запустил "глобальную кассу взаимопомощи" МММ-2015, обещает от 20% до 100% в месяц. И хотя, кажется, не найдется в стране человека, который бы не понимал, что это пирамида, почти наверняка найдутся люди, которые принесут туда деньги.
ЕЛЕНА ЧИРКОВА
Второе полугодие 2014 года ознаменовалось не только резкой девальвацией рубля, ростом цен, банковской паникой, но и крахом финансовых пирамид -- наверное, самым масштабным с середины 1990-х, по крайней мере по количеству обанкротившихся компаний. В кризис "инвесторы" бегут забирать свои деньги, и это ускоряет падение пирамид, которые активно создаются во время экономического процветания, когда приоритетом является не сохранение, а приумножение денег и возникает "жадный аппетит к богатству".
Рацио жадности
Финансовые пирамиды неистребимы. Вкладчиков пирамид можно условно поделить на рациональных и иррациональных. Одни знают, во что играют, и рассчитывают на то, что им удастся вовремя выйти из игры. Вторые не догадываются, что вложились в пирамиду, и бывают искренне удивлены, когда их деньги исчезают. Если люди первого типа при банкротстве пирамиды восклицают: "Черт, не успел!" -- то вторые: "Боже, оказывается, они мошенники!"
Первый тип игрока почти не встречается в США. Не потому, что психология наших и американских "инвесторов" разная, а в силу особенностей регулирования пирамид. В Штатах в случае, если доказано, что компания или фонд были пирамидой, те участники, которые успели вынуть из них деньги с прибылью, должны вернуть все процентные выплаты за четыре последних года. Организации, получившие благотворительные взносы, должны возвратить их все. Таким образом, в США, чтобы заработать на вложениях в пирамиду, нужно, чтобы она довольно долго -- больше четырех лет -- продержалась уже после того, как игрок "соскочил". А это маловероятно.
Опасность, подстерегающая игроков первого типа, состоит в том, что игра затягивает, из рационального можно легко превратиться в иррационального.
Пирамиды нового поколения
Пирамиды нового поколения зазывают к себе не так. Они стараются объяснить, благодаря чему зарабатывают. Например, рассказывают, что вкладываются в венчуры, занимаются трейдингом на валютном рынке или дают взаймы под высокие проценты заемщикам с плохой кредитной историей. Это делается для привлечения игроков второго типа.
Еще один инструмент привлечения "инвесторов" второго типа в пирамиды -- "страхование вкладов".
Заходишь на сайт "Финроса" -- и первое, что читаешь: "В последнее время распространяются слухи о банкротстве нашей компании. Эта информация не имеет никакого отношения к правде". (Дата обращения -- 10.07.14.) В разделе "О компании" читаем: "В 2005 году в компании была проведена комплексная проверка деятельности, признавшая работу удовлетворительной". Десяти лет еще не прошло!
Но это мелочи. Самое главное -- по данным сайта www.insur-info.ru, в 2013 году "Финрос" собрал премий около 5,8 млн руб., а осуществил выплат на 14 тыс. руб., за первые три квартала 2014 года -- та же картина. Такого соотношения премий и выплат -- премии больше выплат в 400 с лишним раз -- у честно работающей компании быть не может. Обычно премии лишь немного превышают выплаты.
Интересно, как "Финросу" удается существовать, не платя клиентам? Скачиваем страховой полис на сайте самой компании и читаем на первой странице черным по голубому, что страховое событие наступает только в том случае, если на счете микрофинансовой организации (МФО) достаточно денег для осуществления страховых выплат, в противном случае ничего не выплачивается. Понятно, что этих денег никогда не бывает достаточно.
Мутации и маскировки
А теперь конкретный пример мутации финансовой пирамиды, прекратившей выплаты в сентябре 2014-го, которую автор данной статьи диагностировала как таковую еще в 2011 году. Речь идет о MMCIS или ММСИС -- компания использовала и латинское, и русское названия. Латинское какое-то издевательское: CIS -- это английский аналог русского СНГ, ММ -- это почти что МММ, ассоциация возникает с реинкарнацией МММ на территории бывшего Советского Союза. Такое ощущение, что организаторы над вкладчиками посмеиваются.
Создатели этой пирамиды пошли по пути ее максимальной маскировки под реально работающую организацию. Так, в 2011 году они обещали своим вкладчикам "всего" 43% годовых в валюте. Разительный контраст по отношению к действовавшей тогда "кассе взаимопомощи" МММ-11, которая обещала от 20% до 50% в месяц в рублях в зависимости от срока депозита.
Наблюдались и другие признаки пирамидального процесса. Компания давала прогноз будущей доходности, чего серьезные инвестиционные компании не делают. Утверждала, что ее доходы росли даже в кризис 2008-2009 годов, хотя такого быть не может: они падали у всех. Уверяла, что все ее активы застрахованы, тогда как вкладывалась преимущественно в суперрисковые венчурные проекты, которые застраховать в принципе невозможно.
Между тем, согласно данным самой MMCIS, которым, правда, доверять нельзя, в этой организации в 2011 году было "запарковано" $750 млн сбережений честных российских тружеников. Думается, что реальные суммы были меньше.
Сначала компания рекламирует себя скромно, действует в регионах. Вдруг как грибы после дождя начинают открываться "консультационные центры" ММСИС, в том числе в Москве, а на телевидении появляется реклама, в которой в качестве тяжелой артиллерии задействованы известные актеры, певцы, телеведущие и просто популярные персоны: Леонид Ярмольник, Барбара Брыльска, Алексей Булдаков, Александр Буйнов, Анфиса Чехова, Борис Бурда. Ярмольник, например, в интеллигентских очках доверительным тоном делится с согражданами "личным опытом": артисты хорошо зарабатывают, но плохо управляют своими деньгами, вот и он не знал, что же делать, пока специалисты из ММСИС его не научили.
Для съемок в репортаже о крахе финансовых пирамид в программе "Воскресное время" "Первого канала" от 15 декабря из числа потерпевших от деятельности ММСИС на встречу с телевизионщиками пришли исключительно молодые люди до 30 лет. И не было ни одного пенсионера -- похоже, что деньги, уплаченные за участие в рекламе известным персонам, были выброшены на ветер, но идея превратить венчурного инвестора в брокера все же сработала. Молодые парни заявили: "Мы думали, что высокая доходность объясняется высокими рисками".
Вкладчики правильно поняли, что риск вложений в ММСИС высок, но выучили матчасть не полностью. Если бы они продвинулись чуть дальше, они бы знали, что вознаграждается отнюдь не любой высокий риск. Прав Уоррен Баффетт, который уверяет, что риск на самом деле проистекает из того, что инвестор не понимает, что он делает.
SIA.RU: Главное
