Председатель совета директоров ОТП-банка Иштван Хамец рассказал о ситуации в российской банковской системе, валютной ипотеке в Венгрии и различии финансовых услуг в ассортименте кредитных организаций на рынках Западной и Восточной Европы.
Насколько, на ваш взгляд, серьезен кризис в российской банковской системе?
-- Я не считаю, что сейчас в России полномасштабный банковский кризис. Есть, я бы сказал, определенные сложности. О кризисе можно говорить, когда системно значимые банки находятся в опасности и этим создают проблемы в экономике, чего здесь нет. Здесь как раз экономика своим состоянием создает проблемы для банков. Крупные игроки не уйдут с рынка, у них не будет банкротства, и ситуация со временем выправится. Есть небольшие банки, которые испытывают определенные трудности в силу их бизнес-модели и из-за этого уходят с рынка. Многие банки понесли убытки, в том числе и ОТП-банк, который в прошлом году получил убытки в сумме более 2 млрд руб. Но это связано с некоторой перегретостью кредитного рынка, в частности рынка потребительского кредитования и банковских карт.
Насколько глубоко сейчас затронута кризисом банковская система?
-- Я бы сказал, что воздействие было разным на различные сегменты банковской системы. Сфера потребительского кредитования начала испытывать определенные сложности уже в середине 2012 года, и поэтому с высокой долей вероятности можно полагать, что низшая точка уже пройдена. Мы начали готовиться к наступающим трудностям уже где-то с середины 2013 года. Также и другие банки в течение двух лет проводят необходимые корректировки. Однако еще раз повторюсь, я считаю, что мы уже достигли или даже прошли дно в этом сегменте.
Что касается корпоративного сегмента, здесь тоже ухудшение ситуации связано с замедлением российской экономики, которое особенно стало наблюдаться с конца прошлого года. Очевидно, что в этом году положение, скорее всего, усугубится, и это будет оказывать влияние в том числе и на качество корпоративного портфеля.
Насколько действия Банка России помогли или помешали развитию потребительского кредитования?
-- Я считаю, что Банк России поступал совершенно адекватно, было очевидно, что на рынке потребительского кредитования надувается пузырь, и это будет иметь негативные последствия как для заемщиков, так и для самих банков. Поэтому был реализован ряд мер, которые позволили смягчить ситуацию, замедлить рост и, таким образом, предотвратить дальнейшее увеличение этого пузыря.
А что сейчас будет с рынком потребительского кредитования?
-- Декабрьские события -- это и ослабление национальной валюты, и резкое снижение ВВП, и рост инфляции -- повлияли на доходы клиентов, и это создает дополнительные проблемы в этом сегменте. Поэтому, я считаю, произойдут две вещи. Во-первых, банки ужесточат свои требования к заемщикам, и, во-вторых, у клиентов будет меньше спроса на новые кредиты. Таким образом, будет падение и со стороны спроса, и со стороны предложения, что будет способствовать дальнейшему сокращению потребительского кредитования.
Как вы оцениваете политику Банка России в отношении ключевой ставки?
-- До декабрьских событий ситуация развивалась довольно стандартно. Поскольку Россия является все-таки во многом сырьевой экономикой, то со значительным снижением цен на нефть было вполне логично допустить некоторую девальвацию рубля для того, чтобы сохранить паритет между ценой на нефть и стоимостью национальной валюты. Это, на мой взгляд, лучшая мировая практика, и многие центробанки так поступают.
В настоящее время, на мой взгляд, обменный курс рубля намного выше, чем тот, который требуется для оптимального функционирования экономики. Если Центробанк считает, что кризис доверия уже преодолен и панические настроения на рынке исчерпаны, он мог бы, проводя грамотную разъяснительную работу, довольно быстро спустить ставки, что способствовало бы улучшению ситуации в экономике.
Россия сейчас фактически отрезана от западного финансирования. Имеют ли в этой ситуации серьезное преимущество "дочки" западных банков?
-- Да, безусловно, преимущество есть. Возьмем даже наш банк -- декабрьские события это достаточно хорошо показали. Материнская компания оказала поддержку российскому бизнесу, профинансировав его на сотни миллионов долларов. Мы и впредь готовы поддерживать российскую "дочку" по мере необходимости. Как следствие, если посмотреть на динамику наших ставок по депозитам, мы стали повышать их позже, чем другие игроки этого сегмента, и снижать их раньше. ОТП-банк уверенно себя чувствует с точки зрения ликвидности. Поэтому то, что мы часть большой финансовой группы,-- это преимущество.
Бизнес Группы ОТП сконцентрирован в Восточной Европе. В чем особенность этого рынка?
-- Уровень финансовой грамотности населения на наших рынках пониже, чем в Западной Европе, поэтому и ассортимент услуг меньше. Платежная дисциплина ниже, чем в Западной Европе. На Западе основой банковского ритейла является ипотека. В Восточной Европе все крутится в первую очередь вокруг потребительского кредитования. На западных рынках в значительной степени все места заняты -- там и все крупные компании, и весь ипотечный рынок разобраны и поделены. Туда нам заходить большого смысла нет. Если посмотреть на российский рынок, то примечательно, что основные западные банки, которые себя успешно чувствуют на рынке потребительского кредитования, это не крупные, глобальные игроки, а региональные и, может, даже вообще местные, национальные.
Насколько вступление Венгрии в Евросоюз изменило банковскую систему страны?
-- Банковский сектор Венгрии был открыт сразу после начала переходного периода. Однако особенность Венгрии среди, наверное, всех стран Восточной Европы заключается в том, что там изначально очень сильным было присутствие зарубежных банков. То есть, исключая собственно ОТП, крупнейший банк Венгрии, большинство остальных крупных банков были иностранными. И они существовали на банковском рынке страны еще до ее вступления в ЕС. После принятия Венгрии в Евросоюз очень сильно изменилось восприятие страны международными инвесторами, поскольку страновые риски сразу резко снизились.
А на каких условиях произошла эта конвертация?
-- По курсу на дату принятия решения -- это было в ноябре 2014 года. Но ставка сохраняется та же, что была по первоначальному кредиту. Надо сказать, что конвертация стала последним шагом достаточно длительного процесса. То есть до этого банки предлагали клиентам специальные ставки по обслуживанию ипотеки, и разница между специальной ставкой и первоначальной накапливалась на специальном счете. Она подлежала уплате только через пять лет. И это было сделано еще два года назад, поэтому сейчас, когда произошла конвертация, значительная часть последствий была уже преодолена.
SIA.RU: Главное
