Как выяснил "Ъ", прошедшие на прошлой неделе обыски в офисах компании Qiwi, управляющей одноименной системой моментальных платежей, в сети платежных терминалов Comepay и ее головном Финарсбанке -- лишь часть действий властей по борьбе с незаконным обналичиванием средств на этом рынке. Кроме правоохранительных органов на его участников активно воздействует Центробанк, уже установивший им жесткие временные рамки для исправления.
Вторую часть истории -- о попытках уже финансовых властей параллельно с силовыми ведомствами (см. "Ъ" от 13 августа) искоренить бизнес обналички на рынке платежных систем и терминалов -- "Ъ" рассказали участники этого рынка. По словам одного из них, в начале июня в ЦБ прошло совещание с участием представителей крупных игроков на этом рынке: платежных систем и операторов терминальных сетей -- Qiwi, Comepay, "Рапиды", "Киберплата", Contact, "Мобил Элемента" и др. "В ходе совещания от представителей платежных систем (которые имеют лицензии ЦБ банков или небанковских кредитных организаций) потребовали усиления надзора за своими контрагентами, занимающимися сбором наличных платежей от физлиц,-- рассказал он.-- Так, до 1 июля платежные агенты (коими и являются терминальные сети) должны были перечислить на спецсчета 20% всех полученных от физлиц наличных средств, до 1 сентября -- 40%, оставшиеся средства должны были быть перечислены до конца 2015 года". В ЦБ ситуацию комментировать отказались.
По закону "О национальной платежной системе" все наличные средства, полученные от граждан в оплату услуг, которые оказаны им третьими лицами (компаниями ЖКХ, связи и т. п.), агенты, обслуживающие терминалы оплаты, должны инкассировать на спецсчета в кредитных организациях. Однако по факту недобросовестные участники рынка инкассируют лишь небольшую часть средств, а основную сумму полученных наличных продают, зарабатывая на этом комиссию. "Покупатели" расплачиваются с агентами уже безналичным расчетом, и те, оставляя комиссию себе, перечисляют безналичные средства поставщикам услуг населению. Таким образом, для участия в схеме необходим платежный агент, обслуживающий терминал; платежная система, принимающая платежи; и кредитная организация, которая, вопреки требованиям, не контролирует реальный объем наличных средств, поступивших в терминал, и не соотносит его с объемом зачисленных на спецсчет средств, поясняет другой собеседник "Ъ" в одной из платежных систем. При этом участники рынка оценивают ежегодный оборот "темного" нала в сотни миллиардов рублей. Инкассацию всех наличных средств от агентов на спецсчет кредитные организации обязаны жестко контролировать. "Но многие банки ссылаются на то, что проверку реального объема наличных средств, поступивших в терминал, осуществить сложно. Однако это легко вычисляется при адекватном контроле агента и сопоставлении данных с данными федеральной налоговой службы",-- указывает председатель совета директоров "Золотой короны" Николай Смирнов.
По словам источников "Ъ", выполнить даже первую часть требований ЦБ в срок смогли не все игроки. Прямой связи между этим фактом и визитами правоохранительных органов нет, но не исключено, что финансовые власти и силовики изначально могут действовать сообща, указывают собеседники "Ъ". Давление со стороны госорганов уже вынудило сами компании прибегнуть к крайним мерам. Так, "Мобил Элемент", как выяснилось, оперативно свернул обширную сеть офисов в Санкт-Петербурге, оставив лишь одно отделение в районе метро "Парнас". В московском call-центре компании (телефон в Санкт-Петербурге не отвечал) сообщили, что таково было решение руководства, отказавшись беседовать о причинах.
Валерия Францева, Владислав Новый, Светлана Дементьева
SIA.RU: Главное
