Рынок кредитных карт впервые с начала года начал показывать положительную динамику и стал единственным сегментом необеспеченного кредитования, который показал небольшой рост. Так по итогам 1-ого полугодия 2016 года объем выданных кредитов в данном сегменте составляет 1,1 трлн. рублей.
Говоря о первых месяцах 2016 года, необходимо отметить, что небольшой рост был зафиксирован в январе, мае и июне.
Впрочем, участники рынка считают, что позитивная динамика этих месяцев пока еще не свидетельствует об уверенном восстановлении рынка.
В других сегментах необеспеченного кредитования по-прежнему наблюдается падение. Скорее всего прирост объема рынка кредитных карт обеспечили повышенные траты граждан в период майских праздников и начало отпускного периода. В то же время именно кредитная карта в данном случае — наиболее быстрый и доступный способ оплаты, поскольку другие виды потребительского кредитования, как правило, требуют времени и зачастую сбора дополнительных документов, например, справки с места работы, подтверждение доходов.
Сегодня на кредитные карты приходится 10,47% от совокупного объема кредитования физических лиц и более 16% от данного показателя без учета ипотеки. В начале 2016 года долевое разделение было на уровне 9,74% и 15,39% соответственно. Таким образом, доля данного продукта в необеспеченном кредитовании выросла за полгода на 7,49% за счет того, что большинство банков начали более активно предлагать кредитные карты двум категориям заемщиков, в платежеспособности которых они абсолютно уверены, - клиентам, имеющим депозит в банке, а также зарплатным клиентам.
Как на протяжении 2015 года, так и в 2016 году по данным крупнейших кредитных бюро банки ведут довольно сдержанную политику в области кредитования физических лиц, количество отказов в высокорискованных сегментах (к которым относятся также кредитные карты) иногда достигает 85%.
Говоря о проникновении кредитных карт в России, то оно гораздо ниже (не более 15%), чем во многих других странах, так, например, в США кредитными картами пользуются около 80% граждан, в Канаде – 75%, во Франции – 65%, в Швеции – 50%, в Южной Корее – 45%.
Несмотря на замедление рынка карточного кредитования, перспективы его развития по-прежнему остаются умеренно позитивными. Восстановление рынка не будет сопровождаться бурным ростом, как это было в посткризисный период 2009 года. В 2017-2018 году ожидаются умеренные темпы роста 4-7% в год.
Просроченная задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться – с начала года она выросла на 14,2% и на 01.07.2016 года составляет около 257 млрд. рублей – 27,93% от общей просроченной задолженности физических лиц. Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс. рублей. Стоит отметить, что ранее она никогда не превышала 60 тыс. рублей, а минимальный показатель составлял в определенные периоды 35 тыс. рублей.
Говоря о портрете должника в данном сегменте, необходимо отметить, что он несколько отличается от других сегментов – 65% должников – это женщины в возрасте от 25 до 34 лет, 35% - мужчины в возрасте от 23 до 30 лет. Их средний доход не превышает 35-45 тыс., а уровень образования, как правило, неоконченное высшее или высшее.
Президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева: «В предыдущие периоды, начиная с 2010 года, банки активно наращивали свои кредитные розничные портфели – в среднем на 20-25% в год. Кредитные карты нередко прилагались дополнительным бонусом к каждому новому счету, выдавались практически каждому, кто был заинтересован в данном продукте, поэтому в определенный период это при вело к росту просроченной задолженности: на фоне макроэкономических сложностей достаточно закредитованное население оказалось неспособным обслуживать свои долги. Кроме того, в отличии от обеспеченного кредитования (автокредит или ипотека) решение о взятии которого принимается заемщиком достаточно взвешенно, наличие такого платежного инструмента, как кредитная карта, часто побуждает совершать импульсивные и незапланированные покупки, стоимость которых нередко существенно превышает финансовые возможности клиента.
В 2016 году качество заемщиков в данном сегменте по вновь выданным картам, скорее всего повысится, таким образом мы можем говорить о том, что темпы роста просроченной задолженности замедлятся и по итогам года не превысят 30%».
SIA.RU: Главное
