С 1 января 2017 года Банк России намерен существенно ужесточить для банков действующие нормы резервирования. Вводимые ужесточения должны перекрыть популярные у недобросовестных игроков схемы -- вексельные, залоговые, кредитования фиктивных компаний и так далее. Поправки ощутимо скажутся на капитале банков, но неожиданностью для рынка не станут -- с последствиями применения именно этих схем ЦБ несколько лет сталкивался в ходе санаций и отзывов лицензий.
Проект изменений в положение 254-П, опубликованный для обсуждения регулятором на прошлом неделе, затронет все банки. Он ужесточает нормы резервирования по ссудам связанным компаниям, на покупку собственных векселей банка. Существенно расширяет перечень случаев, когда ссуда относится к безнадежной и требует 100-процентого резервирования. Такими будут признаваться кредиты заемщикам, не ведущим хозяйственной детальности, сомнительным банкам-нерезидентам, если ЦБ не может проверить информацию о заемщике. В документе есть и послабления. В более высокую категорию (то есть с меньшими резервами) банки могут относить ссуды с господдержкой, а срок на реализацию заложенного обеспечения вырастет с 180 до 270 дней. Согласно тексту документа, он вступит в силу уже с 1 января 2017 года.
Участники рынка отмечают, что большую часть поправок фактически "подсказали" регулятору сами банки. "Очевидно, что ЦБ попытался учесть опыт, полученный в результате прошедших за последнее время санаций и отзывов лицензий",-- отмечает начальник управления интегрированного риск-менеджмента Райффайзенбанка Сергей Гриб. Например, требование создавать больше резервов под кредиты на покупку векселей банка. Данная схема стала широко известна благодаря "Российскому капиталу".
Необходимость 100-процентного резервирования в отношении ссуд банкам-нерезидентам, при отсутствии информации о наличии средств у них на счетах или отсутствии обременения по ним, также продиктована громкой историей. "Данная поправка -- попытка блокировать ситуацию, как в нашумевшем кейсе Внешпромбанка (ВПБ), где были выявлены несуществующие средства на счетах в иностранных банках",-- отметил руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.
Кредитование компаний, не ведущих реальной деятельности,-- одна из наиболее часто вскрываемых проблем, указывают эксперты. Поправками предусмотрен перевод кредитов таким компаниям из категории "сомнительных" в "безнадежные". Это означает повышение отчислений в резервы по таким беззалоговым кредитам до 100% (сейчас до 50%), и до 50% (сейчас 10%) при наличии обеспечения.
Не меньше проблем у банков выявляется и при кредитовании связанных сторон. Такие ссуды регулятор, согласно поправкам, намерен квалифицировать как "сомнительные", а значит, требовать начисления по ним повышенных резервов. "Поправка затронет большинство банков и их дочерние компании -- факторинговые, лизинговые, страховые,-- отмечает Сергей Гриб.-- Коснется это и банков, входящих в промышленные холдинги".
Аналитики отмечают, что поправки ЦБ в целом приведут к снижению достаточности капитала банков, причем для отдельных игроков они будут весьма болезненны. "Вступление в силу данных поправок приведет к увеличению резервов у большинства банков,-- отметил Сергей Гриб.-- Но прежде всего это затронет банки, применяющие схемы сокрытия плохих кредитов и вывода денежных средств, хотя отдельные новации могут затронуть и добросовестных игроков".
Вероника Горячева
SIA.RU: Главное
