Сбербанк вершит революцию в кредитовании малого бизнеса. Как рассказал на пресс-конференции Евгений Елисеев, заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка, эпоха долгих рассмотрений заявок осталась в прошлом. Новые технологии позволяют выдавать кредиты предпринимателям в считанные дни. Портал SIA.RU записал самые интересные цитаты спикера.
Время перемен в Сбербанке продолжается. В прошлом году новые предложения появились и для клиентов малого бизнеса – предодобренные «умные» кредиты и банковские гарантии за один день. Евгений Елисеев, заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка, рассказал о новинках.
Про инновации
Преобразования в Сбербанке идут полным ходом. Причем ориентируемся мы сегодня не столько на другие банки, сколько на международные компании сферы финтеха. Именно их опыт дает нам толчок к развитию. Мы смотрим на то, как они работают, применяем интересные идеи в своей деятельности.
Про малый бизнес
В прошлом году мы нацелились на малый бизнес – самый большой сегмент по количеству клиентов. Половина всех предпринимателей страны имеет расчетный счет в Сбербанке. Однако с точки зрения кредитования малого бизнеса мы как банк зачастую проигрывали, так как использовали традиционную технологию в работе с этим сегментом. А для малых предприятий крайне важна скорость рассмотрения заявок, они не могут по два-три месяца ждать нашего решения. Ситуацию нужно было исправить – что мы и сделали.
Про ненужные документы
Меня самого иногда удивляло, как много документов мы запрашивали у предпринимателей при кредитовании. В принципе, имея расчетный счет клиента, мы можем знать и понимать о его финансовом положении и платежеспособности даже больше, чем он сам. Анализ расчетных счетов клиентов как раз и лег в основу новых, так называемых «быстрых» кредитов для малого бизнеса в Сбербанке.
Про SMART-кредиты
Мы в автоматическом режиме анализируем расчетный счет компании, денежные потоки, смотрим, нет ли штрафов из налоговой, проблем с выплатой заработной платы, видим ежемесячную выручку, структуру расходов, транзакционную модель бизнеса.
Если все в порядке, то на основе такого анализа мы сами делаем кредитное предложение клиенту. Не он обращается к нам, а мы к нему. Направляем смс-сообщение в мобильном приложении о рассчитанной сумме кредита, процентной ставке и сроке. Если бизнесмену это интересно – он приходит в банк и, подписав кредитную документацию, может получить средства всего за два дня.
Программу SMART-кредитов мы начали в октябре 2016 года. За это время Байкальский банк выдал порядка 100 таких кредитов на сумму около 165 млн рублей.
Про TOP UP-кредиты
Второй вариант быстрого кредита адресован нашим действующим заемщикам, он дает возможность получения дополнительного финансирования по текущему кредиту.
Предположим, предпринимать взял у нас пару лет назад пять миллионов рублей, два из которых уже погасил. Мы анализируем, как он обслуживал этот кредит, как погашал долг. Если все в порядке и по расчетному счету проблем у компании нет – мы можем в течение двух дней выдать новый кредит в сумме первоначально одобренного кредита. Выдаем, например, пять миллионов, с погашением тех трех, что у него оставались. Еще два миллиона клиент получает на «оборотку».
Клиенту хорошо, нам – просто. Не нужно делать новой работы: ведь когда мы выдавали кредит, мы уже тщательно проанализировали финансовое состояние заемщика, его обеспечение, его бизнес. Этот вид предодобренного кредита также нашел хороший отклик у предпринимателей: мы выдали 81 кредит на сумму 150 миллионов рублей.
Про «quick decision»
Гарантии по госконтрактам для малого бизнеса также претерпели позитивные изменения. Мы выяснили, что гарантию предприниматель хочет получить в первые четыре часа после того, как он выиграл госконтракт. На следующий день ему уже не до этого: нужно думать о том, как выполнять работы, где взять ресурсы. Оказались, что наши сроки (Сбербанк принимал решение по гарантии за три дня) были слишком долгими.
С февраля 2017 года в Сбербанке появилась возможность оформлять быстрые гарантии без обеспечения и поручительства в сумме до 15 млн рублей по технологии «Quick decision». Теперь, выиграв госконтракт и подав заявку в банк, компания может рассчитывать на решение по выдаче гарантии за один день.
Планируем пойти еще дальше. В ближайшем времени в Иркутском отделении начнем принимать заявления на банковские гарантии по онлайн-системе с сайта Сбербанк-АСТ – электронной площадки, где разыгрываются госконтракты. Это позволит клиентам подавать заявления на гарантию и получать решения без обращения в банк.
Про планы на 2017 год
В этом году планируем массовое кредитование малого бизнеса по новым технологиям. Уже сформированы новые предодобренные предложения по быстрым кредитам для 405 клиентов. Практика показала, что конвертация таких предложений превышает 50%, то есть каждый второй клиент откликается.
В четвертом квартале 2016 года, с введением быстрых кредитов, Байкальский банк нарастил кредитный портфель по малому бизнесу на 200 миллионов рублей. В этом году ждем дальнейшего роста портфеля. Ситуация в экономике стабилизируется, ставки становятся более комфортными, а наши новые технологии делают кредитные продукты интересными для клиентов и безопасными для нас.
SIA.RU: Главное
