Доступные финансовые возможности для бизнеса Иркутской области от Фонда микрокредитования

Предприниматели Иркутской области могут получить кредиты до 3 млн рублей по ставкам до 10% годовых. Причем на такие условия могут рассчитывать даже стартапы и бизнесмены из самых отдаленных уголков региона. Думаете, такое невозможно? Это реально, и все благодаря Фонду микрокредитования Иркутской области. Журналисты Газеты Дело встретились с директором Ольгой Мосиной и узнали, как Фонд помогает предпринимателям развивать бизнес в регионе и чем он отличается от других финансовых учреждений.

Ольга Мосина, директор Фонда микрокредитования Иркутской области.
Фото: Дмитрий Свищев

«Выигрывают все»

Ольга Трофимовна, какие услуги Фонд предоставляет предпринимателям? Насколько они востребованы в нашем регионе?

– Предприниматели со всей территории Иркутской области могут взять у нас заем от 50 тысяч до 3 млн рублей по ставкам до 10%. Их можно потратить на любые цели, предусматривающие развитие бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт техники, оборудования, закупку расходных материалов и т.д.

Интерес действительно большой: за два года существования Фонда мы выдали уже 437 микрозаймов субъектам МСП в 33 муниципальных образованиях на общую сумму 605,1 млн рублей. С начала 2018 года мы выдали уже 162 кредита на 240,6 млн рублей. Капитализация Фонда составляет 284,2 млн рублей.

Ставки до 10% – это какие?

– У нас широкий диапазон ставок, они варьируются в зависимости от вида деятельности субъекта МСП и цели кредита. Так, крестьянско-фермерские хозяйства получают у нас займы по ставкам 8% для основных и 8,5% для оборотных средств. Инновационные производства мы кредитуем под 9,2% и 9,7% годовых соответственно. И для сферы торговли у нас самая высокая ставка – 10%. Это все конечные ставки. Мы не берем никаких платежей за выдачу займа, у нас нет скрытых комиссий и обязательного страхования жизни и бизнеса.

Кроме того, в этом году мы получили уникальную возможность выдавать займы по ставкам 7,25% и 7,5%, поскольку после изменения ключевой ставки Центрального Банка получили субсидию от нашего учредителя – Министерства экономического развития Иркутской области. При этом организации, получившие займы по сниженной ставке, по договору обязаны создавать и сохранять рабочие места на весь период займа. Здесь выигрывают все: и предприниматели, и жители региона, и государство.

Среди каких организаций наиболее востребованы кредиты?

– Главная наша задача – поддержка приоритетных видов бизнеса, тех, что формируют экономический потенциал Приангарья.

В нашем кредитном портфеле сейчас преобладает доля производственных и строительных организаций – 32%. Далее идут предприятия оптовой и розничной торговли – 19,1%, и крестьянско-фермерские хозяйства – 14,9%. И 12,3% занимают предприятия, которые осуществляют разные виды услуг – общественное питание, бытовые, медицинские, транспортные услуги и так далее.

«Даже для самых отдаленных»

А как предприниматели узнают о ваших услугах?

– Наша главная задача – предоставление равного доступа к нашим финансовым средствам для предпринимателей со всей Иркутской области, даже из самых отдаленных уголков региона. Для того, чтобы как можно больше предпринимателей узнали о возможностях, которые предоставляет Фонд, наши специалисты постоянно ездят в командировки. На коллективных встречах мы рассказываем предпринимателям о государственной поддержке бизнеса. Результатами таких встреч становятся новые кредитные договоры с субъектами МСП. Например, к нам обратился Аслан Этезов, предприниматель из Усть-Илимска. У него уже есть свой бизнес по предоставлению услуг по заготовке и вывозу леса. Однако он решился на новое дело, чтобы исполнить свою давнюю мечту.

Дело в том, что Аслан хочет создать в Усть-Илимске комплекс по разведению овец и баранов романовской породы. Предприниматель 12 лет вынашивал идею о животноводстве. Для этого он приобрел необходимую технику и взял в долгосрочную аренду земельный участок.

Романовская порода считается гордостью Российских овцеводов: она богата на шерсть, мясо и отличается высокой плодовитостью. Закупать овец животновод планирует в Татарстане. В планах приобретение 240 голов – из них 200 маток и 40 самцов. На эти цели требуется порядка 3 млн рублей.

Наличие так называемого «страхующего» бизнеса – в данном случае лесозаготовительного – конечно же, дает некую уверенность, однако, это совершенно разные сферы деятельности, и сельскохозяйственное направление имеет свои риски. Поэтому предпринимателю важно получить поддержку, в том числе и финансовую.

Инвестиционный проект животновода поддержала администрация Усть-Илимска, и Фонд микрокредитования выдал Аслану Этезову два займа, в сумме на три миллиона рублей, под 8% годовых.

Фото: Дмитрий Свищев

Можете привести еще примеры того, как Фонд помогает предпринимателям развивать бизнес и экономику?

– Их очень много! Мы гордимся успехами своих партнеров, которые работают в самых различных сферах. Среди заемщиков есть производители стройматериалов, владельцы гостиниц и кафе, кондитерских, изготовители школьной формы. Есть организации, скажем так, социальной направленности. Например, мы поддержали два клуба единоборств, которые ведут большую работу с детьми. Займы необходимы им для приобретения помещений и других целей развития. Одним словом, мы приветствуем все виды бизнес-творчества. Особое уважение вызывают люди, которые пробуют что-то новое вывести на рынок. Например, заемщик из Усолья-Сибирского Дмитрий Попов, успешно занимался грузоперевозками, в том числе молока и фермерской продукции. Изучив этот рынок, они с партнером решили открыть мини-сыроварню. Фонд поддержал их идею займом в размере 1, 6 млн рублей под 10% годовых.

Случается, что предприниматели обращаются за финансовой поддержкой повторно?

– Конечно! Например, недавно очередной заем оформило старейшее полиграфическое предприятие Иркутска «Типография на Чехова». Печатники держат марку: все время обновляют оборудование, успевают осваивать новинки, поэтому к ним обращаются заказчики и из Читы, Красноярска и даже из Москвы. Чтобы технологии всегда были на высоте, предприятие оформило в Фонде микрокредитования заем на полтора миллиона рублей, под 10% годовых.

Фото: Дмитрий Свищев

«На равных основаниях»

Вы выдаете кредиты только уже устоявшимся предпринимателям?

– Вовсе нет. Мы работаем также и со стартапами – субъектами МСП, существующими на рынке не более 12 месяцев. Причем не важно, открылись они неделю или 11 месяцев назад, мы рассматриваем заявления на равных основаниях и кредитуем их по тем же ставкам, что и давно существующие предприятия. Стартапам мы уже выдали 38 микрозаймов общей стоимостью 82,7 млн рублей. Мы понимаем, что банки со стартапами не работают, потому что нет стабильной финансовой отчетности, нет налоговых деклараций, подтверждения, каких-то стабильных финансовых результатов. В этом плане у нас большое преимущество перед другими финансовыми учреждениями.

Но ведь это и риск. Что вы берете в залог?

– Вообще, все наши займы должны быть обеспечены залогом. Залог складывается, как пазл: это может быть поручительство физического или юридического лица, оборудование, движимое имущество, коммерческая и личная недвижимость, личная недвижимость как самого предпринимателя, так членов его семьи, либо других лиц.

«Идём навстречу предпринимателям»

А каковы средние размеры и сроки получения кредита?

– Средний размер займа – 1 млн 385 тыс. рублей. А вот сроки разные, потому что для торговли мы ограничили срок предоставления займа до года в связи с быстрой оборачиваемостью средств. У предприятий в сфере производства производственный цикл гораздо длиннее. Они закупают комплектующие, материалы, производят продукцию, срок её реализации более длительный. Им мы выдаем займы на срок до трех лет.

Но в Госдуме сейчас находится законопроект, согласно которому максимальный размер займа может быть увеличен до 5 млн рублей.

Фото: Дмитрий Свищев

Как составляются графики выплат займов?

– При составлении графиков выплат мы часто идём навстречу предпринимателям, учитывая вид их деятельности. Например, для крестьянско-фермерских хозяйств и для предприятий, работающих в сфере туризма, мы предоставляем индивидуальный график платежей, в силу сезонности их бизнеса. Для предприятий производственной и строительной сферы предусмотрена отсрочка платежа по выплате основного долга. Предприниматель сам расписывает ежемесячные суммы погашения долга в зависимости от поступления выручки.

Наша задача – создать благоприятные условия для того, чтобы бизнес в Иркутской области создавался, развивался и увеличивал свои обороты.

«Простая схема»

А что нужно сделать предпринимателю, чтобы получить у вас заем? Наверное, нужно собрать много документов и пройти несколько инстанций?

– Отнюдь! Схема как раз таки очень простая и состоит из трёх шагов:

1. Предприниматель обращается в наш Фонд для первоначальной юридической проверки, подписывает согласие на проверку кредитной истории и обработку персональных данных. С собой необходимо иметь только паспорт и СНИЛС. Причем обратиться можно как лично, так и через представителя, а также дистанционно – через любой офис МФЦ.

2. Мы проверяем, находится ли наш потенциальный заемщик в реестре МСП, осуществляет ли деятельность на территории Иркутской области, не имел ли он просроченной задолженности. Если такая задолженность у предпринимателя имеется, мы ему об этом сообщаем, и он может принять решение погасить её и после этого получить у нас заем. Это, кстати, еще одна деталь, отличающая нас от банков, которые зачастую отказывают в предоставлении займа без объяснения причин.

3. После того, как все формальности будут улажены, а имеющиеся задолженности – погашены, мы можем выдать клиенту необходимую сумму займа под залог достаточного и ликвидного обеспечения. Поручителем также может выступить Иркутский областной гарантийный фонд.

И как долго предпринимателю нужно ждать одобрения и выдачи кредита?

– Мы рассматриваем поданные документы в порядке живой очереди. Однако решение Фонд принимает быстро: от двух до семи дней.

При этом наши кредитные менеджеры очень чутко подходят к клиентам. Начинающие предприниматели, неопытные заемщики требуют особого, внимательного и терпеливого отношения в процессе оформления договора. И, приходя к нам, они могут на него рассчитывать. В этом плане  я искренне горжусь своими коллегами.

«Заслуга команды»

Кажется, что у вас совсем мягкие условия… а просрочки бывают? 

– Практически все наши партнерские истории хорошие. Это связано с тем, что предприниматели сейчас очень вдумчиво оценивают свою долговую нагрузку. И когда мы выдаем заем, мы тоже обязательно рассчитываем долговую нагрузку заемщика.

Мы отчитываемся перед ЦБ и Минэкономразвития. На данный момент риск портфеля нашей организации составляет 0,04%. Это один из лучших результатов в России. В первую очередь, это огромная заслуга нашей команды: кредитных менеджеров, юридического отдела, который очень плотно работает с просроченной задолженностью и нашей высококвалифицированной бухгалтерии.

Команда Фонда микрокредитования Иркутской области
Верхний ряд слева направо – Окладников Артем (экономист), Назаренко Наталья (бухгалтер), Кашапова Наталья (кредитный менеджер), Штейникова Анна (кредитный менеджер), Макаров Евгений (юрист), Давыдова Наталья (юрист), Черепанов Антон (кредитный менеджер).
Нижний ряд слева направо – Григорова Екатерина (маркетолог), Локуциевская Татьяна (главбух), Мосина Ольга (директор), Литовкина Ольга (юрист), Зайцева Наталья (кредитный менеджер).
Фото: Дмитрий Свищев

Всё это звучит очень заманчиво. Наверное, сейчас нет отбоя от желающих воспользоваться вашими услугами? 

– На самом деле да, желающих очень много. Количество поданных заявок на предоставление микрозаймов превышает финансовые возможности Фонда более чем вдвое. Для повышения доступности льготного микрокредитования планируется увеличить докапитализацию Фонда в 2019 году. И, надеюсь, мы сможем подержать еще много активных людей, преданных своему делу.

Министр экономического развития Иркутской области Евгений Орачевский:

«Социальный-экономический эффект от деятельности Фонда микрокредитования очевиден: предприятия, получившие микрозаймы, перечислили налогов на сумму 550,1 млн рублей, сохранили 3776 рабочих мест, а новых создали – 1104. Показатели деятельности Фонда не только соответствуют нормативным, но и значительно их превышают. По показателю «риск портфеля», который на сегодняшний день составляет 0,04% при утвержденном нормативе 12%, Фонд входит в тройку лучших микрокредитных организаций России. Величина активного портфеля составляет 100%, т.е. все средства, находящиеся в распоряжении Фонда, находятся «на руках» у бизнеса. Новые займы выдаются только за счет возвратов ранее выданных. Объем спроса существенно превышает возможности Фонда. Мы будем системно поддерживать его работу, учитывая важность этого института для бизнеса региона».

Фонд микрокредитования Иркутской области
Тел. 7 3952 34-33-29
http://mfoirk.ru