Многочисленные собеседники из числа россиян, находящихся в ЕС, столкнулись со сложностями при обслуживании в местных банках. Больше всего жалоб в Германии и Франции, отмечаются проблемы в Испании и Португалии. Если говорить о конкретных игроках, то больше всего выходцы из России жалуются на Societe Generale (SG) и Deutsche Bank, есть информация о проблемах с ING. В числе пострадавших как граждане РФ, временно проживающие в ЕС по визам, так и те, кто имеет вид на жительство (ВНЖ) и даже те, кто получил гражданство. Так, по словам клиента SG (гражданин РФ) с ВНЖ во Франции, его карта заблокирована уже около недели. В Германии гражданам этой страны российского происхождения пришлось доказывать свой статус банку, чтобы избежать блокировки. Судя по информации собеседников, в решениях банков нет закономерностей, хотя новых клиентов из числа россиян стараются избегать все.
Банки, на которые чаще всего жалуются россияне, уверяют, что действуют в рамках закона. «Выполняемые проверки связаны со статусом резидента, при этом банк неукоснительно соблюдает все применимые законы и нормативные акты и тщательно осуществляет меры, необходимые для строгого соблюдения международных санкций, как только те публикуются,— сообщили в SG.— Международная ситуация привела к ужесточению правил».
Как и весь сектор финансовых услуг в ЕС, банк обязан проверять, влияют ли санкции на определенные отношения с клиентами, говорят в Deutsche Bank: «Мы полагаемся на текущие доказательства, связываемся с нашими клиентами, чтобы убедиться, что нет никаких ограничений».
В конце февраля ЕС ввел санкции, которые запретили россиянам хранить на депозитах в европейских банках более €100 тыс. Также европейским депозитариям нельзя оказывать гражданам и организациям России услуги по продаже ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля. Но это единственные ограничения для лиц, не включенных в санкционный список ЕС (сейчас в нем 559 граждан РФ).
Юристы отмечают, что практика блокировки счетов и операций клиентов из России не имеет законных оснований. Так, специалист по санкционному праву Herbert Smith Freehills Алексей Панич поясняет, что, если банк блокирует операции в связи с так называемой «культурой отмены всего русского», правовых оснований нет, хотя кредитная организация может прикрываться ссылкой на собственный комплаенс: «Клиенты могут обратиться в суд и выиграть его с большой долей вероятности».
По мнению партнера практики частных клиентов АБ «S&K Вертикаль» Татьяны Микони, сейчас блокировка вызвана в большей степени политическими мотивами. «Последствия проявляются либо в отказе в обслуживании российских граждан иностранными банками, либо в повышенных требованиях при прохождении процедуры KYC (Know Your Client),— отмечает она.— Например, если раньше было достаточно формы 3-НДФЛ, то сейчас могут попросить договоры, на основании которых получен доход».
Ксения Дементьева, Юлия Пославская, Кирилл Сарханянц
SIA.RU: Главное
