Сейчас, когда банки сокращают кредитные программы и ужесточают требования к заемщикам, получить кредит почти невозможно. И даже если в свое время вы правильно выбрали профессию и жену, обзавелись дачей, машиной и отказались получать зарплату "вчерную", сумма полученного в банке кредита может оказаться на 20% меньше, чем вы рассчитывали.
По данным отчетности 970 российских банков, рост объемов кредитования граждан осенью резко замедлился. В июле-августе кредиторская задолженность физических лиц перед банками росла темпами более 4% в месяц. В сентябре рост замедлился до 3,1%, в октябре упал до 1,7%.
Сокращение темпов роста объемов кредитования объясняется, в частности, ужесточением требований к потенциальным заемщикам. В связи с падением производства, сокращениями персонала получить кредит сейчас сложнее всего работникам финансового и строительного секторов, металлургических компаний, а также частным предпринимателям.
Помимо профессии потенциального заемщика банки сейчас более внимательно, чем до кризиса, рассматривают и другие факторы. Например, платежеспособность. В качестве документа о подтверждении доходов некоторые банки перестали принимать справку в свободной форме, а также отказались от так называемых справок по форме банка. "Банки ужесточили требования к платежеспособности клиента, отказавшись от учета "серых" зарплат. Мы стараемся не рассматривать доходы, если они превышают те, что указаны в справке 2-НДФЛ, больше чем в два раза",-- поясняет заместитель председателя правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.
Банки перестали принимать все суррогаты подтверждения занятости будущего заемщика. "В виде документа о занятости клиента банк принимает только его трудовую книжку",-- поясняет начальник по управлению бизнеса кредитного брокера "Кредитмарт" Павел Шмаренков. По словам гендиректора кредитного брокера "Фосборн Хоум" Василия Белова, раньше для получения кредита можно было предъявить договоры подряда, документ о регистрации индивидуального предпринимателя.
"Таким образом, сейчас возможности кредитования уменьшились для внештатных работников, например страховых агентов, а также для частных предпринимателей",-- добавляет он.
Еще одна неожиданность, с которой будущий заемщик может столкнуться после подачи заявки на кредит,-- это несоответствие одобренной суммы тому лимиту, который он рассчитал на специальном калькуляторе, размещенном на сайте банка. "Разница составляет примерно 20%, именно на столько банки сократили лимиты выдачи средств",-- говорит
гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.
Особое внимание банков теперь обращено к уже имеющимся кредитам потенциального заемщика в других банках. "Если банк выясняет, что заемщик не сообщил в анкете о кредитах в других банках, то он автоматически отклоняет его заявку на кредит",-- поясняет Александр Долгополов. После того как в конце августа Сбербанк заключил
соглашения с тремя крупнейшими бюро кредитных историй (Национальное бюро кредитных историй, "Эквифакс кредит сервисиз" и "Экспириан-Интерфакс"), банки стали в большем объеме получать информацию о заемщиках. "Банки устанавливают негласное правило: если клиент не дает согласия на предоставление о себе информации в бюро, то кредит ему будет сложно получить",-- говорит Василий Дубов. "У клиента должно быть достаточно средств, чтобы оплачивать кредит. Если раньше допускалась долговая нагрузка на заемщика в размере 60% от его дохода, то теперь она уменьшилась до 40%",-- говорит директор департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Михайлик.
Банки теперь более пристально изучают и информацию о супругах. "Если раньше при выдаче потребкредита банк интересовался только наличием супруга или супруги у заемщика, то сейчас он требует предоставления информации о месте работы, размере зарплаты указанного лица и так далее",-- поясняет Павел Шмаренков.
Повышает шансы получить кредит раскрытие информации о находящейся в собственности недвижимости и автомобиля. "Наличие собственности даже более показательно для банка, чем отрасль, в которой будущий заемщик работает, несмотря на то что собственность, которая не находится в залоге, очень сложно взыскать",-- отмечает Василий Белов. По его
словам, собственность -- это показатель преуспевания заемщика. Не помешают заемщику и поручители, даже если обязательного требования по ним нет.
Татьяна Ъ-Алешкина
SIA.RU: Главное
