Реформа "автогражданки" должна была повысить выплаты гражданам и упростить их получение. В обмен страховщики получили возможность исправить ситуацию с убыточностью по ОСАГО. Однако водители не смогли пока оценить в полной мере обещанные улучшения, в связи с чем ЦБ предпринял беспрецедентный шаг: ограничил лицензию у крупнейшего игрока рынка ОСАГО — компании "Росгосстрах".
В конце мая руководство ЦБ встретилось с представителями крупнейших автостраховых компаний. По данным источника "Денег", присутствовавшего на встрече,
зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что даже после того, как в апреле были повышены тарифы ОСАГО, ситуация с продажами полисов не изменилась. Компании продолжают навязывать допуслуги, обнулять скидки и создавать искусственный дефицит полисов. Между тем нормализация продаж обязательных страховок была одним из условий роста тарифов ОСАГО для страховщиков.
В итоге на прошлой неделе ЦБ принял беспрецедентные меры -- ограничил действие лицензии на заключение договоров ОСАГО компании "Росгосстрах", одного из крупнейших профильных игроков (контролирует более трети рынка --18 млн договоров в 2014 году). "Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров ОСАГО и внесение изменений в действующие договоры, влекущих увеличение обязательств",-- говорится в сообщении на сайте регулятора. Решение принято в связи с неисполнением страховщиком предписаний Банка России по поводу некорректного расчета коэффициента бонус-малус (система скидок и надбавок) при продаже полисов.
Новые проблемы
12 апреля второй раз за последние полгода повысился базовый тариф ОСАГО. Полис подорожал на 40-60%. А с учетом октябрьского повышения тарифов на 25-35% цена "автогражданки" для многих автовладельцев выросла вдвое по сравнению с прошлым годом.
Страховщики давно боролись за либерализацию базового тарифа в 1980 руб., который не менялся 11 лет.
В результате реформы ОСАГО выросли выплаты гражданам. В октябре прошлого года лимит выплат "по железу" увеличился со 120 тыс. до 400 тыс. руб. А в апреле был повышен лимит выплат за ущерб здоровью и жизни потерпевших при ДТП -- со 160 тыс. до 500 тыс. руб. Страховым компаниям было необходимо урегулировать ситуацию с убыточностью ОСАГО, и им удалось это сделать еще в конце прошлого года.
В первом квартале 2015 года, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), объем собранной премии по ОСАГО увеличился почти на треть по сравнению с аналогичным периодом 2014 года -- до 36,7 млрд руб. При этом средняя премия выросла на 29%, а значит, при первом же повышении тарифов Центробанком страховые компании установили свои тарифы по максимуму тарифного коридора. В "Согазе", где сборы по ОСАГО выросли в первом квартале этого года почти на 70%, в частности, отмечают, что принимали решение работать по верхней границе тарифного коридора, ориентируясь на прогнозы убыточности регионов, а таких регионов оказалось подавляющее большинство.
"Если взглянуть на динамику результатов страховщиков за третий и четвертый квартал прошлого года и первый квартал этого, то видно, что комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) практически не меняется. Это говорит о том, что в целом на рынке ситуация стабилизировалась. И именно повышение тарифов сыграло в этом решающую роль",-- говорит управляющий директор RAEX ("Эксперт РА") Павел Самиев.
По мнению РСА, увеличенных тарифов может хватить страховым компаниям на три-пять лет. Сами страховщики не готовы давать такие уверенные прогнозы.
Глава дирекции розничного бизнеса "Ингосстраха" Виталий Княгиничев указывает, что с 1 мая выросли цены в справочниках РСА, на основе которых теперь по единой методике рассчитывается ущерб. "Когда принимали решение по тарифам, этого не учитывали",-- говорит Княгиничев. По его мнению, объективные выводы о достаточности тарифов можно будет делать не раньше чем через год.
"Никто не верит, что автострахование убыточно. Но будь оно прибыльным, разве ушли бы из него все иностранцы?"
-- говорит топ-менеджер крупной СК. В июле прошлого года швейцарская страховая группа Zurich Insurance продала группе "Олма" розничный бизнес в России с убытком $300 млн. Тогда же о сокращении бизнеса в российских регионах объявил "Альянс", у которого немецкие собственники.
Довольных нет
Резкое повышение тарифов уже вынудило правительство искать варианты субсидирования ОСАГО для социально незащищенных слоев граждан. Такое поручение правительству дал Владимир Путин по итогам прямой линии общения с гражданами, которые в том числе жаловались на подорожание ОСАГО.
По словам лидера "Синих ведерок" Петра Шкуматова, при существенном росте цен на ОСАГО давление страховщиков на водителей не изменилось. "Осталось навязывание дополнительных страховых услуг. Этого нет в Москве, но начинает цвести буйным цветом, как только вы выезжаете за МКАД",-- говорит Петр Шкуматов.
Другой самой большой претензией автовладельцев была оценка ущерба при ДТП, которую, по общему мнению автомобилистов, страховые компании всегда неприлично занижали. Но эту проблему должна была решить единая методика оценки ущерба при ДТП, разработанная РСА.
По данным, представленным в РСА, за первый квартал этого года средние выплаты выросли на 32% -- с 32 тыс. до 42 тыс. руб. Как утверждают страховщики, им уже приходится проводить выплаты по максимальной планке по ущербу имуществу в 400 тыс. руб. "Мы сейчас отмечаем улучшение в досудебном порядке: ряд страховщиков действительно стали пересматривать принятые решения и производить выплаты в полном объеме",-- подтверждает Инна Жаврид. Вместе с тем количество судебных дел по ОСАГО не уменьшилось. "По данным страховщиков, средняя выплата выросла. Однако наша судебная практика показывает, что компании по-прежнему недоплачивают своим клиентам даже в обход единой методики. Причем по 50-75%, то есть обманывают наполовину, а то и на три четверти",-- говорит Инна Жаврид.
Но самый неприятный тренд, вызванный подорожанием,-- покупка водителями полисов на черном рынке. "Многие стали ездить без полиса или покупать бланки, которые стоят от 1 тыс. руб. до 1,5 тыс. руб., и никаких проблем с их покупкой нет",-- говорит Петр Шкуматов.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Топ-25 страховщиков по сборам в 2014 году
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Источник: ЦБ РФ.
Топ-25 страховщиков по выплатам в 2014 году
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Источник: ЦБ РФ.
SIA.RU: Главное
