Президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) разрешил банкам закрывать в судебном порядке счета клиентов, если они не предоставили информации о смене местонахождения. Таким образом высшая судебная инстанция расширила перечень оснований для расторжения банками договоров банковского счета, прописанный в Гражданском кодексе. Это должно облегчить банкам борьбу с отмыванием преступных доходов и снизит риски предъявления претензий к ним со стороны ЦБ за неисполнение антиотмывочного законодательства.
Вчера президиум ВАС рассмотрел заявление банка "Славия" о пересмотре в порядке надзора решений судов нижестоящих инстанций, отказавшихся удовлетворить иск банка о расторжении договора банковского счета с одним из клиентов. Как следует из материалов дела, поводом для обращения банка с таким иском стало неуведомление клиентом банка о смене своего местонахождения, хотя соответствующее обязательство было закреплено в договоре банковского счета. Вне суда банк может закрыть счет клиенту при отсутствии средств на нем и операций по нему в течение двух лет. Таких оснований у банка не было (операции по счету проводились).
Свою позицию банк "Славия" аргументировал нормой антиотмывочного законодательства, позволяющей отказать клиенту, местонахождение которого определить невозможно, в открытии счета. Однако суды трех инстанций сочли неприменимой подобную аналогию.
Президиум ВАС с решениями судов нижестоящих инстанций не согласился, поддержал банк и расторг договор банковского счета с клиентом, свидетельствует резолютивная часть постановления, опубликованная вчера на сайте ВАС.
Таким образом, президиум ВАС расширил для банков перечень оснований для судебного закрытия клиентских счетов по инициативе банка. Постановление президиума ВАС обязательно для исполнения арбитражными судами нижестоящих инстанций, и теперь банки смогут через суд требовать закрытия счета клиента, если "виртуальность" его местонахождения вызывает сомнение в законности его деятельности".
Проблема, которую помог банкам решить президиум ВАС, является актуальной, указывают участники рынка. "Смена адреса после открытия счета встречается сплошь и рядом,-- говорит глава службы финансового мониторинга одного из банков.-- Когда счет открывают, документы предоставляются на нормальную компанию, с реальным адресом, офисом и даже видимостью реальной деятельности. А когда наступает необходимость проводить по нему сомнительные операции, например обнальные, компания исчезает с указанного адреса, и найти ее невозможно". В результате банк сталкивается с риском предъявления претензий от непосредственного регулятора в лице Центробанка в недостаточном контроле за соблюдением антиотмывочного законодательства, указывают участники рынка.
Впрочем, участники рынка указывают, что в реальности проблема гораздо шире, и президиум ВАС решил ее лишь отчасти. "Необходимо, чтобы депутаты приняли поправки в гражданское законодательство, позволяющие банкам во внесудебном порядке отказывать в открытии или расторгать договоры банковского счета с клиентами, деятельность которых сопряжена с репутационными и правовыми рисками для банка,-- говорит председатель комитета АРБ по вопросам противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма Александр Наумов.
Светлана Дементьева
SIA.RU: Главное
