Будущее страхования сельскохозяйственных рисков в России: новые грабли

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило исследование «Будущее страхования сельскохозяйственных рисков в России: новые грабли», в котором говорится об итогах работы рынка сельскохозяйственного страхования в 2010 году, а также об ограниченности реформы сельскохозяйственного страхования в нынешнем ее виде.

Лето 2010 года показало полную несостоятельность существующей системы сельскохозяйственного страхования. На борьбу с последствиями природных катаклизмов было выделено 35 млрд. рублей из федерального бюджета и 11 млрд. рублей из региональных бюджетов, тогда как суммарные выплаты страховщиков были равны лишь 7,7 млрд. рублей. При этом уровень выплат в сельскохозяйственном страховании с господдержкой составил лишь 72,6% (хотя по логике страхования уровень выплат должен был существенно превышать 100%), в страховании без господдержки – 137,7%.

Анализируя работу системы сельскохозяйственного страхования в 2010 году, «Эксперт РА» выделяет основные проблемы:
• Отсутствие стимулов у сельхозпроизводителей заключать договор страхования.

• Отсутствие стимулов для повышения уровня производительности аграрных хозяйств.
• Финансовая несбалансированность системы.
• Невысокое качество страховой защиты.
• Коррумпированность и непрозрачность системы.
• Низкий уровень развития инфраструктуры.

Ответом на сложившуюся в сельскохозяйственном страховании ситуацию стало обсуждение законопроекта «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной поддержкой», призванного преодолеть выявленные ограничения.

По мнению «Эксперт РА» реформа сельскохозяйственного страхования (в редакции, принятой в первом чтении 1-го ноября 2010 года) может привести к тому, что в проигрыше окажутся все: и сельхозпроизводители, и страховые компании, и государство, и экономика в целом. Возможные последствия новой реформы:

• Сельхозпроизводители будут воспринимать страховые взносы не как плату за приобретение страховой защиты, а лишь как условие получения безвозмездных дотаций со стороны государства. Лишь небольшое число негативных событий будут признаваться страховыми, стабилизации расходов сельхозпроизводителей не произойдет.

• Страховые компании будут относиться к сельскохозяйственному страхованию, как к временному каналу получения денег, не будут работать над долгосрочным развитием этого вида бизнеса. При этом возможные задержки в получении субсидий будут дестабилизировать финансовое состояние страховщиков. В случае, если размер субсидий будет секвестрирован, страховщики начнут массово уходить с этого рынка. Кроме того, низкая эффективность страхования может негативно сказаться на имидже страховой отрасли в глазах сельхозпроизводителей.
• Государство будет вынуждено экстренно тратить значительные средства на безвозмездные субсидии.

• Экономика в целом также пострадает, так как такая система не будет способствовать развитию ни сельскохозяйственного производства, ни страховой отрасли.

«В этих условиях будут выигрывать лишь схемные страховые компании. Так как произойдет подмена экономической сущности страхования, страхователи не будут заинтересованы выбирать надежные страховые компании. В результате будет иметь место ухудшающий отбор недобросовестных страховщиков», – комментирует Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний.

«Эксперт РА» считает, что эффективная система сельскохозяйственного страхования с господдержкой должна быть построена на следующих принципах:

• Добровольность.
• Заинтересованность сельхозпроизводителя.
• Риск-менеджмент.
• Многовариантность продуктовой линейки.
• Стимулирование эффективных сельхозпроизводителей.
• Равный доступ к получению субсидий со стороны сельхозпроизводителей.
• Сбалансированность.
• Прозрачность и отлаженность системы перечисления субсидий.
• Создание надежной и многоуровневой системы страховой защиты.
• Обязательность института независимой экспертизы.

 

Топ-15 рынка сельскохозяйственного страхования по взносам, 2010 год

 

№	Страховщик	Рейтинги надежности «Эксперт РА» на 3.06.2011	Взносы, тыс. рублей	Доля вида страхования в портфеле, %	Рыноч-ная доля, %	Темпы прироста взносов 2010/2009
1	НАСКО ТАТАРСТАН	А	1 165 910	59,3	12	25,6
2	ПОДДЕРЖКА (ООО СГ)	-	1 109 824	98,7	11	-13,0
3	РОСАГРОСТРАХ	-	937 042	100,0	10	-2,7
4	НПСК	-	916 193	96,4	9	81,6
5	РОСГОССТРАХ (ООО)	А++	509 815	0,7	5	19744,9
6	КУРАНТЫ	-	482 735	100,0	5	19,9
7	ПОДДЕРЖКА (ОАО ГСК)	-	442 035	93,2	5	30,9
8	ПОДДЕРЖКА. ИРКУТСК	-	383 033	99,2	4	18,2
9	ТАЛИСМАН	-	342 855	72,7	4	-26,1
10	РОСНО	А++	329 543	1,6	3	9,8
11	СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК	А++	291 968	1,2	3	-3,7
12	КУПЕЧЕСКОЕ	-	272 471	43,2	3	435,8
13	ИНГОССТРАХ	А++	246 881	0,6	3	-18,7
14	ЮГОРИЯ	А+	231 215	3,1	2	108,1
15	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	А++	199 629	1,0	2	36,6

 

Источник: «Эксперт РА» по данным ФССН