По данным департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, с января по середину июля теруправления ЦБ возбудили 450 дел об административных правонарушениях за несоблюдение антиотмывочного законодательства, из них 139 -- в отношении сотрудников банков, ответственных за борьбу с отмыванием, остальные -- в отношении кредитных организаций как юрлиц. Решения по указанным делам, включая штрафы (размер которых, согласно Кодексу об административных правонарушениях, варьируется от 10 тыс. до 50 тыс. руб. для сотрудников и от 20 тыс. до 300 тыс. руб. для банков), были приняты в 200 случаях. Из них 83 решения были приняты в отношении должностных лиц банков. Столь масштабных штрафных санкций за нарушение антиотмывочного законодательства участники рынка не припоминают. Это первые итоги действия новых норм закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем..." и КоАП, которые с нового года обязали ЦБ штрафовать банки и их сотрудников, ответственных за борьбу с отмыванием, за любые нарушения антиотмывочного законодательства, вне зависимости от того, значимы ли они или являются техническими.
До нового года обязанности штрафовать банки и их должностных лиц за нарушение антиотмывочного законодательства у ЦБ не было.
Статья 74 закона "О Центральном банке" дает регулятору право (а не обязанность) штрафовать банки. Пользоваться ли этим правом и применять ли другие меры воздействия, ЦБ определял, исходя из всей совокупности нарушений, выявленных в банке в ходе проверки. Такой подход ЦБ к контролю за исполнением банками антиотмывочного законодательства летом 2010 года перестал устраивать депутатов, в результате и появились поправки к КоАП и антиотмывочному закону (115-ФЗ). Согласно им, вольная или невольная ошибка банка, приведшая к опозданию на один день с отправкой сообщения в Росфинмониторинг по каждой операции или сделке, невыявлению операций, подлежащих обязательному контролю, либо допущенная при составлении сообщения, квалифицируется как самостоятельное нарушение, карающееся штрафом.
Резким ростом штрафной нагрузки на банки и их сотрудников негативный эффект новых норм не ограничивается. Получив всего лишь одно административное наказание, сотрудник банка, отвечающий за борьбу с отмыванием, рискует быть отстраненным от занимаемой должности, поскольку квалификационные требования к таким должностным лицам предусматривают отсутствие у них административных правонарушений. Уклониться от вынужденной дисквалификации собственных сотрудников банк не может -- в этом случае он выступит нарушителем уже как юридическое лицо. "В конечном итоге, если не принять меры к изменению законодательства, банковская система рискует столкнуться с нехваткой квалифицированных кадров в области противодействия отмыванию, а потом и замещением их неквалифицированными или недобросовестными сотрудниками, что чревато снижением качества борьбы с отмыванием",-- резюмирует Елена Ищенко.
В банках подтверждают эти опасения. "Ситуация действительно тревожная: не желая платить из своего кармана за несовершенство законодательства, сотрудники, отвечающие за финмониторинг, будут увольняться,-- говорит начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа-банка Ирина Мусорина.-- У нас пока таких случаев не было, но в некоторых банках, насколько мне известно, они уже носят массовый характер.
Вариантов выхода из сложившейся ситуации может быть несколько, считают банкиры. Например, можно убрать из зафиксированных в КоАП оснований для штрафов технические нарушения антиотмывочного закона либо смягчить санкции за них -- сделать не штраф, а предупреждение, предлагают участники рынка. По мнению некоторых из них, правильным было бы вообще исключить наказание банков по КоАП и применять к ним санкции, как раньше, по 74-й статье закона о ЦБ.
Светлана Дементьева
До нового года обязанности штрафовать банки и их должностных лиц за нарушение антиотмывочного законодательства у ЦБ не было.
Статья 74 закона "О Центральном банке" дает регулятору право (а не обязанность) штрафовать банки. Пользоваться ли этим правом и применять ли другие меры воздействия, ЦБ определял, исходя из всей совокупности нарушений, выявленных в банке в ходе проверки. Такой подход ЦБ к контролю за исполнением банками антиотмывочного законодательства летом 2010 года перестал устраивать депутатов, в результате и появились поправки к КоАП и антиотмывочному закону (115-ФЗ). Согласно им, вольная или невольная ошибка банка, приведшая к опозданию на один день с отправкой сообщения в Росфинмониторинг по каждой операции или сделке, невыявлению операций, подлежащих обязательному контролю, либо допущенная при составлении сообщения, квалифицируется как самостоятельное нарушение, карающееся штрафом.
Резким ростом штрафной нагрузки на банки и их сотрудников негативный эффект новых норм не ограничивается. Получив всего лишь одно административное наказание, сотрудник банка, отвечающий за борьбу с отмыванием, рискует быть отстраненным от занимаемой должности, поскольку квалификационные требования к таким должностным лицам предусматривают отсутствие у них административных правонарушений. Уклониться от вынужденной дисквалификации собственных сотрудников банк не может -- в этом случае он выступит нарушителем уже как юридическое лицо. "В конечном итоге, если не принять меры к изменению законодательства, банковская система рискует столкнуться с нехваткой квалифицированных кадров в области противодействия отмыванию, а потом и замещением их неквалифицированными или недобросовестными сотрудниками, что чревато снижением качества борьбы с отмыванием",-- резюмирует Елена Ищенко.
В банках подтверждают эти опасения. "Ситуация действительно тревожная: не желая платить из своего кармана за несовершенство законодательства, сотрудники, отвечающие за финмониторинг, будут увольняться,-- говорит начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа-банка Ирина Мусорина.-- У нас пока таких случаев не было, но в некоторых банках, насколько мне известно, они уже носят массовый характер.
Вариантов выхода из сложившейся ситуации может быть несколько, считают банкиры. Например, можно убрать из зафиксированных в КоАП оснований для штрафов технические нарушения антиотмывочного закона либо смягчить санкции за них -- сделать не штраф, а предупреждение, предлагают участники рынка. По мнению некоторых из них, правильным было бы вообще исключить наказание банков по КоАП и применять к ним санкции, как раньше, по 74-й статье закона о ЦБ.
Светлана Дементьева
SIA.RU: Главное
