Вклады физлицв российских банках в I полугодии 2011 года выросли на 7,4% до 10,5 триллионов рублей, в целом за 2011 год ожидается рост на примерно 22%. Об этом говорится в обзоре "Анализ рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2011 г", подготовленном Агентством по страхованию вкладов /АСВ/.
Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в I полугодии увеличились на 722,2 миллиарда рублей /в I полугодии 2010 года – на 946,2 миллиардов рублей/. В относительном выражении они выросли на 7,4% до 10 триллионов 520,6 миллиардов рублей /в I полугодии 2010 г – на 12,7%/.
Данное замедление роста вкладов в банковской системе, по мнению АСВ, в первую очередь вызвано снижением уровня процентных ставок по депозитам, произошедшим в последний год. Снизившиеся ставки, в частности, приводят к уменьшению эффекта капитализации процентов на счетах физических лиц. Так, удельный вес капитализации процентов в 1-м полугодии 2011 г оценивался в 2,6 процентных пункта.
Характерная для первой половины года нестабильная динамика вкладов по месяцам, по всей видимости, свидетельствует о постепенном переосмыслении населением своей сберегательной стратегии и более активном использовании альтернативных вариантов инвестирования средств, говорится в обзоре АСВ. Изменения в скорости роста различных по размеру вкладов позволяют сделать вывод о возможном увеличении расходов на потребление тех групп населения, которые традиционно размещают в банках небольшие суммы.
Ежедневный прирост вкладов в январе–июне 2011 г в среднем составлял 4 миллиарда рублей в день. Это ниже аналогичного показателя в соответствующем периоде прошлого года /5,2 миллиардов рублей в день/, однако превышает уровень, наблюдавшийся в I полугодии 2007–2009 годов /3,1–3,4 миллиардов рублей в день/
Учитывая происходящие изменения на рынке вкладов, АСВ полагает, что его рост за 2011 год составит около 22% или 1,95–2,15 триллионов рублей, с достижением к концу 2011 года уровня в 11,8–12 триллионов рублей.
В I полугодии 2011 года темпы роста средних и крупных вкладов имели схожую между собой динамику: такая тенденция наблюдается с осени прошлого года. Наиболее высокими темпами росли вклады размером от 700 тысяч рублей до 1 миллиона рублей: они выросли на 12% по объему /прирост на 73,1 миллиарда рублей/ и на 12,4% по количеству счетов /прирост на 92,3 тысяч счетов/. Далее следуют вклады свыше 1 миллиона рублей, а также от 400 тысяч до 700 тысяч рублей. Темпы их роста по объему составили 11,5% и 10,7% /прирост на 400,8 миллиардов и 145 миллиардов рублей соответственно/. Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 11,4% и 10,5% /на 94,6 тысяч и 268,6 тыс счетов соответственно/.
В результате по итогам I полугодия 2011 года доля вкладов размером от 400 тысяч до 700 тысяч рублей выросла с 13,8% до 14,3%, а от 700 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – с 6,2% до 6,5% общей суммы депозитов. Вклады свыше 1 миллиона рублей выросли с 35,5% до 36,9%.
Средний размер вкладов в интервале от 100 тысяч до 400 тысяч рублей на 1 июля 2011 года составил 189 тысяч рублей, от 400 тысяч до 700 тысяч рублей – 530,6 тысяч рублей, от 700 тысяч до 1 миллиона рублей – 813,2 тысяч рублей, а свыше 1 миллиона рублей – 4 миллиона 208,5 тысяч рублей. Средний размер вкладов менялся незначительно – в пределах 0,1–0,4%.
Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках, показывает их дальнейшее плавное снижение. В то же время небольшая часть банков, испытывающая необходимость в дополнительном привлечении ресурсов, увеличивала ставки по вкладам для физических лиц. В исследуемый период 16 из 100 банков повысили, а 53 банка понизили ставки /в 2010 году лишь один банк повышал ставки по вкладам/.
Средний уровень ставок /взвешенных по объему вкладов/ на 1 июля 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тысяч рублей составил 5,5% годовых /снижение за I полугодие 2011 года – на 0,2 процентных пункта/, а для вкладов в размере 700 тысяч рублей – 5,6% /снижение за I полугодие 2011 года – также на 0,2 процентных пункта/. При этом средние /невзвешенные/ процентные ставки для вкладов в размере 100 тысяч рублей составили 7,1% /снижение за I полугодие 2011 года – 0,3 процентных пункта/ и 7,2% годовых для вкладов в размере 700 тысяч рублей /снижение за I полугодие 2011 года – 0,5 процентных пункта/. Таким образом, уже примерно год проценты по рублевым депозитам находятся ниже уровня инфляции.
В I полугодии 2011 г продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 19,3% на начало года до 18% на 1 июля 2011 года. Это сокращение, по мнению АСВ, было вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля относительно доллара.
В I полугодии 2011 года доля долгосрочных депозитов свыше одного года увеличилась с 64,7% до 64,9% на 1 июля 2011 года.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась – с 78,5% до 77,9%. В первую очередь это было вызвано снижением доли Сбербанка России (SBER) с 47,9% до 46,9%.
Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам I полугодия наблюдались у банков Московского региона – 13,8%, у других региональных банков – 8,7%. Сетевые многофилиальные банки показали рост на 8%, банки со 100% иностранным капиталом – 6,9%, Сбербанк – 5,3%.
Уровень страховой ответственности АСВ /потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения/ сохраняет соответствие структуре вкладов в банковской системе. Его размер в I полугодии 2011 года снизился незначительно – с 69,5% до 68,3% всех вкладов /с 54,8% до 53,8% без учета Сбербанка/.
Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в I полугодии увеличились на 722,2 миллиарда рублей /в I полугодии 2010 года – на 946,2 миллиардов рублей/. В относительном выражении они выросли на 7,4% до 10 триллионов 520,6 миллиардов рублей /в I полугодии 2010 г – на 12,7%/.
Данное замедление роста вкладов в банковской системе, по мнению АСВ, в первую очередь вызвано снижением уровня процентных ставок по депозитам, произошедшим в последний год. Снизившиеся ставки, в частности, приводят к уменьшению эффекта капитализации процентов на счетах физических лиц. Так, удельный вес капитализации процентов в 1-м полугодии 2011 г оценивался в 2,6 процентных пункта.
Характерная для первой половины года нестабильная динамика вкладов по месяцам, по всей видимости, свидетельствует о постепенном переосмыслении населением своей сберегательной стратегии и более активном использовании альтернативных вариантов инвестирования средств, говорится в обзоре АСВ. Изменения в скорости роста различных по размеру вкладов позволяют сделать вывод о возможном увеличении расходов на потребление тех групп населения, которые традиционно размещают в банках небольшие суммы.
Ежедневный прирост вкладов в январе–июне 2011 г в среднем составлял 4 миллиарда рублей в день. Это ниже аналогичного показателя в соответствующем периоде прошлого года /5,2 миллиардов рублей в день/, однако превышает уровень, наблюдавшийся в I полугодии 2007–2009 годов /3,1–3,4 миллиардов рублей в день/
Учитывая происходящие изменения на рынке вкладов, АСВ полагает, что его рост за 2011 год составит около 22% или 1,95–2,15 триллионов рублей, с достижением к концу 2011 года уровня в 11,8–12 триллионов рублей.
В I полугодии 2011 года темпы роста средних и крупных вкладов имели схожую между собой динамику: такая тенденция наблюдается с осени прошлого года. Наиболее высокими темпами росли вклады размером от 700 тысяч рублей до 1 миллиона рублей: они выросли на 12% по объему /прирост на 73,1 миллиарда рублей/ и на 12,4% по количеству счетов /прирост на 92,3 тысяч счетов/. Далее следуют вклады свыше 1 миллиона рублей, а также от 400 тысяч до 700 тысяч рублей. Темпы их роста по объему составили 11,5% и 10,7% /прирост на 400,8 миллиардов и 145 миллиардов рублей соответственно/. Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 11,4% и 10,5% /на 94,6 тысяч и 268,6 тыс счетов соответственно/.
В результате по итогам I полугодия 2011 года доля вкладов размером от 400 тысяч до 700 тысяч рублей выросла с 13,8% до 14,3%, а от 700 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – с 6,2% до 6,5% общей суммы депозитов. Вклады свыше 1 миллиона рублей выросли с 35,5% до 36,9%.
Средний размер вкладов в интервале от 100 тысяч до 400 тысяч рублей на 1 июля 2011 года составил 189 тысяч рублей, от 400 тысяч до 700 тысяч рублей – 530,6 тысяч рублей, от 700 тысяч до 1 миллиона рублей – 813,2 тысяч рублей, а свыше 1 миллиона рублей – 4 миллиона 208,5 тысяч рублей. Средний размер вкладов менялся незначительно – в пределах 0,1–0,4%.
Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках, показывает их дальнейшее плавное снижение. В то же время небольшая часть банков, испытывающая необходимость в дополнительном привлечении ресурсов, увеличивала ставки по вкладам для физических лиц. В исследуемый период 16 из 100 банков повысили, а 53 банка понизили ставки /в 2010 году лишь один банк повышал ставки по вкладам/.
Средний уровень ставок /взвешенных по объему вкладов/ на 1 июля 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тысяч рублей составил 5,5% годовых /снижение за I полугодие 2011 года – на 0,2 процентных пункта/, а для вкладов в размере 700 тысяч рублей – 5,6% /снижение за I полугодие 2011 года – также на 0,2 процентных пункта/. При этом средние /невзвешенные/ процентные ставки для вкладов в размере 100 тысяч рублей составили 7,1% /снижение за I полугодие 2011 года – 0,3 процентных пункта/ и 7,2% годовых для вкладов в размере 700 тысяч рублей /снижение за I полугодие 2011 года – 0,5 процентных пункта/. Таким образом, уже примерно год проценты по рублевым депозитам находятся ниже уровня инфляции.
В I полугодии 2011 г продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 19,3% на начало года до 18% на 1 июля 2011 года. Это сокращение, по мнению АСВ, было вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля относительно доллара.
В I полугодии 2011 года доля долгосрочных депозитов свыше одного года увеличилась с 64,7% до 64,9% на 1 июля 2011 года.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась – с 78,5% до 77,9%. В первую очередь это было вызвано снижением доли Сбербанка России (SBER) с 47,9% до 46,9%.
Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам I полугодия наблюдались у банков Московского региона – 13,8%, у других региональных банков – 8,7%. Сетевые многофилиальные банки показали рост на 8%, банки со 100% иностранным капиталом – 6,9%, Сбербанк – 5,3%.
Уровень страховой ответственности АСВ /потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения/ сохраняет соответствие структуре вкладов в банковской системе. Его размер в I полугодии 2011 года снизился незначительно – с 69,5% до 68,3% всех вкладов /с 54,8% до 53,8% без учета Сбербанка/.
SIA.RU: Главное
