Всероссийская перепись отмывания. Борьба с отмыванием становится все более обременительной для банков

Не самые оптимистичные перспективы работы по соблюдению новых норм антиотмывочного законодательства банкирам на их недавней встрече с руководством Банка России обрисовал заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский. Как следовало из его выступления, в ближайшее время банкам придется переписать ранее утвержденные правила внутреннего контроля (ПВК) -- ключевого документа банков по борьбе с отмыванием и финансированием терроризма. Дело в том, что поправки к антиотмывочному закону (115-ФЗ), вступившие в силу с 29 сентября, предусматривают, что ПВК должны быть разработаны с учетом требований, а не рекомендаций ЦБ, как сейчас. Таким образом, сначала регулятору надо преобразовать свои рекомендации в требования, а потом банкирам -- изменить в соответствии с ними свои документы. ЦБ уже начал выполнять свою часть работы. Сроки, в которые нужно будет уложиться банкам, будут определены позже по согласованию с Росфинмониторингом, пояснил господин Ясинский.

Предстоящую масштабную работу по разработке новых ПВК законодатели попытались компенсировать банкам путем отмены требования о согласовании правил с ЦБ и ФСФР. Однако отказ от процедуры согласования ПВК имеет не только плюсы, но и минусы. "Процедура согласования при всех "но" была определенной страховкой для банков от рисков предъявления претензий относительно содержания ПВК в дальнейшем. Существует понимание, что отказ от этого инструмента увеличивает вероятность возникновения ситуаций, когда позиции банков и регулятора относительно содержания правил могут не совпасть",-- указал Илья Ясинский.

По мнению банкиров, рост таких несовпадений на практике чреват значительным увеличением санкций к банкам со стороны ЦБ. Причем избежать их, даже если нарушения технические, невозможно: с 2011 года санкции к банкам за несоблюдение антиотмывочного законодательства зафиксированы в Кодексе об административных правонарушениях (КоАП) и являются обязанностью, а не правом ЦБ.

Как ранее сообщал "Ъ", неизбежность жестких (вплоть до дисквалификации) санкций даже за технические нарушения привела к оттоку из банков квалифицированных сотрудников в области борьбы с отмыванием уже по итогам первого полугодия текущего года -- то есть еще до описанных поправок. Связанный с ними риск увеличения спорных ситуаций и последующих санкций может усугубить и без того непростую ситуацию, прогнозируют банкиры. Особенно на фоне того, что 26 октября Совет федерации одобрил еще и поправки к КоАПу, существенно расширяющие круг работников банков, к которым могут быть применены санкции за несоблюдение 115-ФЗ. Если раньше это были только руководители банков и профильных подразделений, то после вступления поправок в силу санкциям будут подлежать и рядовые сотрудники, так или иначе причастные к проведению операций, контроль за которыми оказался недостаточным или был сочтен таковым.

Светлана Дементьева