Изучение декабрьских настроений граждан -- обычная практика для аналитиков разных мастей. Вот, например, согласно последнему исследованию компании "Делойт", в нынешний предпраздничный период россияне планируют тратить больше, чем в прошлый. "Делойт" ежегодно проводит опрос потребительских предпочтений в предновогодние дни в разных странах мира, в том числе в России. В частности, у респондентов интересуются, что они хотят получить в подарок и сколько планируют потратить на подарки сами. По результатам последнего исследования, большинство россиян (56%) хотели бы, чтобы им подарили деньги, затем идут туристические путевки (45%), а также ноутбуки и компьютеры (42%). При этом сами респонденты намерены потратить на подарки в среднем по 10 тыс. руб. Довольно скромно, учитывая, что они сами хотели бы получить.
Здесь следует упомянуть другое исследование, которое провела компания Western Union; оно показало, что около 70% респондентов, которые планируют предновогодние бюджеты, в них не вписываются.
Россияне эту проблему решают просто: покупают подарки в кредит, часто пользуясь услугами экспресс-кредитования (pos-кредиты, моментальные кредиты наличными и кредитные карты, которые оформляются за 15 минут). По наблюдениям руководителя департамента потребительского кредитования компании "М.Видео" Валерии Шатковской, 99% покупок, которые совершаются в кредит в магазинах сети,-- это когда приобретается либо что-то дополнительно, либо что-то более дорогое, чем планировалось.
Сами банки тоже отмечают резкий рост спроса на экспресс-кредиты перед Новым годом. "Объемы выдачи pos-кредитов в декабре нередко превышают среднемесячные показатели в два-три раза",-- говорит директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах банка Вилен Ли. По словам заместителя правления банка "Ренессанс кредит" Олега Скворцова, объем кредитов наличными в предпраздничный период может превышать обычный показатель более чем на 20%.
Портрет типичного заемщика, желающего получить экспресс-кредит, руководитель отдела кредитных продуктов ОТП-банка Ольга Кондакова рисует так: "Это мужчина или женщина 30-35 лет, с доходом до 30 тыс. руб., преимущественно со средним специальным образованием и с постоянным местом работы". Причем, как отмечают банкиры, в основном это не москвичи. "В регионах потребность в кредитах выше, поскольку доходы людей там ниже, по сравнению с той же Москвой. А в Москве больше покупают за наличные и расплачиваются кредитными картами",-- рассказывает старший вице-президент Альфа-банка Андрей Сокольский.
При этом банкиры все как один оценивают средний размер экспресс-кредита в 100 тыс. руб. Такое возможно, если учесть, что лимиты по "быстрым" кредитным картам достигают 150 тыс. руб., а по экспресс-кредитам наличными -- 500 тыс. руб., что близко к стоимости недорогой иномарки. При этом при оформлении любых быстрых кредитов банки стараются обходиться минимумом требований к заемщику: постоянная прописка и не меньше трех месяцев работы на последнем месте. Для оформления кредита кроме паспорта всегда лучше иметь какой-то другой документ (водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о выдаче ИНН).
Сравнивать, что именно для заемщика выгодней, pos-кредит, моментальный кредит наличными или кредитная карта, оформляемая за 15 минут, непросто. Например, в сегменте pos-кредитования, где ставки доходят до 95%, в рамках промоакций можно купить нужную вещь, и процент будет вполне демократичным (для таких займов). А можно заплатить около 30% годовых по карте, которая подразумевает более низкие ставки, нежели pos-кредит, и к тому же в случае с картой имеет место беспроцентный период. Или другой пример: минимальная сумма экспресс-кредита наличными -- 10 тыс. руб., тогда как pos-кредит можно взять и на 3 тыс. руб., и при этом без похода в отделение банка. "Думать, что pos-кредиты самые дорогие, неправильно. Вы можете пойти и взять кредит в микрофинансовой организации за 15-20 минут, но только под 2% в день. То есть, получится около 730% годовых,-- говорит Андрей Сокольский.-- А в рамках промоакций банка с ритейлерами можно взять в кредит под 23% годовых мобильный телефон. В обычное время ставки, как правило, выше: все-таки это один из самых высокорисковых продуктов для банков".
Среднюю ставку по кредитным картам по итогам третьего квартала 2011 года эксперты из Frank Research Group оценивают почти в 28%. Кредитка как инструмент, который может оперативно помочь с деньгами,-- неплохая альтернатива всем прочим экспресс-кредитам.
Другой вариант экспресс-кредита -- наличными -- более предпочтителен, когда необходима крупная сумма. Выдать "чемодан денег" в рекордно короткие сроки обещают, в частности, ХКФ-банк, Альфа-банк, "Ренессанс кредит", "Восточный экспресс", Росгосстрах банк. Причем запрос на кредит можно оформить как в отделениях банков, так и отправив заявку on-line. Ставки по этим кредитам начинаются с 20%
Выход банков с кредитами в on-line -- закономерное развитие рынка. Конкуренция на поле экспресс-кредитования и так велика, да еще туда планирует выйти маркетмейкер банковского сектора -- Сбербанк. Все это заставляет банкиров проявлять креативность.
SIA.RU: Главное
