Алиса, дизайнер из Ростова, никогда не предполагала в себе особенно активной жизненной позиции. Но история с наводнением в Краснодарском крае заставила ее обзвонить знакомых, собрать деньги и вещи, найти грузовик и метнуться на помощь людям в Крымск. Этот порыв несколько поутих, когда Алиса по приезде узнала, что помощников здесь уже много, а гуманитарная помощь вроде никому уже и не нужна. Зато ни помощников, ни особой помощи не было у людей в близлежащих селах, которые, по наблюдениям девушки, тоже сильно пострадали. "Крымск у всех на слуху, а об этих поселках почти никто ничего не говорит. Но там тоже кошмар, много домов подтоплено, у людей куча вещей пропала. И таких пострадавших от наводнения домов в окрестностях Крымска очень много",-- делится Алиса своими впечатлениями.
Сколько домов пострадало, почти сразу после стихийного бедствия подсчитали в оперативном штабе по ликвидации чрезвычайной ситуации. По оценкам штаба, в Крымском районе оказались подтопленными 7,2 тыс. жилых домов, из них 4,87 тыс.-- непосредственно в Крымске. Предварительные оценки ущерба от наводнения в Краснодарском крае Минрегионразвития сначала оценил в 4 млрд руб., затем повысил оценку до 9 млрд руб., а на прошлой неделе губернатор Краснодарского края Александр Ткачев заявил, что ущерб составил 20 млрд руб. Часть этих средств планируется потратить на выплаты людям, потерявшим все свое имущество (порядка 29 тыс. человек получат по 150 тыс. руб. каждый) и тем, чье имущество пострадало частично (свыше 5,5 тыс. человек получат по 75 тыс. руб.).
Этих денег, очевидно, не хватит, чтобы отремонтировать "частично пострадавший" дом, не говоря уже о строительстве нового. Правда, тем, кто лишился жилья, вице-губернатор Кубани Александр Саурин пообещал либо купить квартиры (за счет госбюджета будет компенсировано от 1,1 млн до 1,5 млн руб.), либо построить дома (за счет госбюджета от 33 до 95 кв. м в зависимости от количества членов семьи). Остальным, похоже, придется выкручиваться самим.
Когда происходят такие масштабные бедствия, как в Крымске, власти стараются не провоцировать скандалы, порой проявляя несвойственную им щедрость. И всякий раз, когда обнародуется первая оценка ущерба от стихийного бедствия, страховые компании ненавязчиво предлагают властям переложить бремя заботы о гражданах на их, граждан, плечи. Уже не раз пытались разработать документ, который обязал бы граждан страховать свое имущество.
Конечная цель страховщиков очевидна -- ввести обязательное страхование недвижимости. Ведь и сейчас страхование имущества занимает первое место по сборам.
Страховщики, надо отдать им должное, лоббируя свои интересы, никогда не предлагали жестких, линейных решений, способных ударить по карманам миллионов россиян. Например, в качестве одного из вариантов властям предлагалось брать с людей обязательство о страховании нового жилья, выделяемого государством бесплатно взамен домов, разрушенных стихийным бедствием. "Или чтобы государство, осуществляя компенсационные выплаты по фактам природных и техногенных катастроф, вначале оценивало вклад, который будет осуществлен страховым сообществом, и только в том случае, если выплаты возмещения по договорам страхования будет недостаточно, прибегало к дополнительным источникам",-- говорит зампред правления СОГАЗа Николай Галушин.
Проблема заключается в дороговизне полиса страхования жилья. В среднем по рынку страховые тарифы на загородную недвижимость составляют: для каменных строений -- от 0,3% до 0,6% от страховой суммы и от 0,5% до 1% -- для строений из дерева. То есть при страховании деревянного дома на 1,5 млн руб. стоимость полиса составит 15 тыс. руб. По оценкам управляющего департаментом розничного страхования компании "РЕСО-Гарантия" Максима Гофмана, средняя цена годового полиса в Московском регионе и Ленинградской области составляет 10 тыс. руб. Средняя же стоимость полиса в регионах оценивается страховщиком всего в 5 тыс. руб. Хотя цена строительства дома что в Крымске, что в Подмосковье примерно одинакова (от 15 тыс. руб. за кв. м без отделки).
По словам заместителя руководителя департамента массовых видов страхования компании "Росгосстрах" Дмитрия Некрюкова, его компанией в Крымском районе было застраховано 365 домов, которым причинен ущерб разной степени тяжести, и большинство этих страховок покрывает ущерб на сумму в пределах 300-400 тыс. руб. "Это называется недострахованием",-- поясняет Дмитрий Некрюков.
По словам страховщиков, почти 95% покупаемых полисов учитывают полный набор рисков: пожар, взрыв, повреждение водой, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение деревьев и других объектов на строение. Люди страхуют их, однако, на маленькие суммы. Единственный вариант сэкономить -- застраховаться на неполную сумму. Именно так люди и поступают.
Для таких клиентов страховщики разработали специальный продукт с ограничением по сумме, на которую страхуется жилье. Причем страховые компании сделали все, чтобы такую страховку можно было купить быстро. Документы, подтверждающие право на страхуемое имущество, при заключении договора спрашивают далеко не всегда. Можно купить полис, отправив документы на строение, фотографии дома (вид снаружи и вид внутри для оценки отделки) и анкеты с описанием объекта по электронной почте. Именно благодаря тому, что оценка стоимости имущества проводится приблизительно, страховщики применяют и высокие тарифы, в которые закладывают все свои риски. "Коробочный продукт -- это баланс интересов. С одной стороны, клиент хочет потратить на процедуру страхования как можно меньше времени. Но естественно, что при такой продаже не может быть реальной оценки степени риска и стоимости имущества. И если страховщик берет такой объект, то он берет кота в мешке. Поэтому он и устанавливает какие-то ограничения и делает сам по себе продукт менее гибким",-- поясняет директор центра страхования имущества и ответственности физлиц Allianz Артем Искра.
Впрочем, и клиенты, страхуя свое имущество, как правило, тоже покупают кота в мешке, поскольку договор страхования имущества физических лиц занимает примерно 25 страниц текста и мало кто внимательно читает этот документ. А из него следует, например, что страховым случаем не является пожар, возникший из-за замыкания проводки, а это 30% пожаров, по статистике МЧС. И это только один пример.
Впрочем, идея страхования 100% жилья в России вряд ли реализуема. Есть объекты, которые страховщикам вообще запрещено принимать на страхование. По словам Максима Гофмана, это ветхие или аварийные здания. К ним относятся строения с износом более 60%, что соответствует примерно 30-40 годам эксплуатации деревянных построек и более 60 годам для каменных строений.
Малая стоимость страховки возможна за счет массовости продаж. Но взаимоотношения с местными властями у страховщиков во многих городах зачастую не складываются.
SIA.RU: Главное
