Объем просроченной задолженности по ипотеке в Сибирском федеральном округе по итогам 2012 года снизился до 4,7 млрд. рублей

В 2012 г. объем проблемной задолженности в Сибирском федеральном округе по жилищному ипотечному кредитованию по данным, предоставленным ЦБ РФ, снизился по всем ключевым показателям:

1. Доля просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле округа по итогам 2012 г. составила 1,5%, что на 0,9 процентных пунктов ниже аналогичного показателя по итогам 2011 г. (2,4%)

2. Объем просроченной задолженности по итогам 2012 г. составил 4,7 млрд. рублей, снизившись по сравнению с аналогичным показателем 2011 г. на 19,3 процентных пунктов, или на 1,1 млрд. рублей (с 5,8 млрд. руб.)

Положительная динамика ипотечной задолженности обусловлена действием нескольких факторов:

• Рост объемов и темпов выдачи жилищных ипотечных кредитов.

В 2012 г. рост объема ипотечного кредитного портфеля в Сибирском федеральном округе (традиционно более низкий, чем портфель потребительских кредитов) составил 27%  относительно 2011 г. Это на 8 процентных пунктов выше аналогичного показателя 2011 г. относительно 2010 г.  (19%).

В 2012 г. в регионах округа было выдано более 146,8 млрд. руб. жилищных ипотечных кредитов, что на 45,3 млрд. руб. больше чем в 2011 г. (101,5 млрд. руб.).  

• Снижение физических объемов задолженности за счет завершения работы с портфелями просроченных ссуд с образовавшейся просрочкой в период 2009-2010 гг.

Механизмы урегулирования просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам отличаются от потребительского кредитования за счет более широких программ поддержки заемщиков, попавших в сложные условия, сообщает пресс-служба Национальной службы взыскания (НСВ).  Активнее используются механизмы реструктуризации задолженности на основе специальной государственной программы (в рамках Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). Поэтому до изъятия и реализации залога, судебной стадии дело доходит в крайних случаях. Тем не менее, в 2012 г., по данным ЦБ РФ, объем взысканных средств, в результате реализации ипотечных залогов в регионах округа, составил 535 млн. рублей.

В 2013 г., по оценке НСВ, объем просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам будет варьироваться в размере 4,7 – 5 млрд. рублей, поскольку просроченная задолженность может незначительно увеличиться за счет кредитов, оформленных в 2011-2012 гг. Доля просроченной задолженности будет зависеть от активности банковского сектора. Таким образом, при условии сохранения стратегии 2012 года наращивания ипотечного портфеля, есть вероятность дальнейшего снижения доли просроченной задолженности. Однако надо понимать, что количество первоклассных «ипотечных» заемщиков, готовых оформлять и обслуживать жилищные кредиты на существующих условиях, ограничено.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Рынок ипотечного кредитования более зависим от макроэкономических показателей, влияющих на уровень занятости и рост доходов населения, чем другие секторы кредитования. Поскольку только стабильный рост благосостояния населения способен обеспечить хорошие параметры развития рынка ипотечного кредитования в долгосрочной перспективе».