Банк России обнародовал Методические рекомендации, в которых впервые изложил свою позицию по тем клиентам, чьи операции или деятельность банк считает сомнительными, и вместо отказа в проведении операций с обязательным информированием Росфинмониторинга просто временно или совсем отключает ДБО .
В рекомендациях ЦБ отмечает, что в межведомственную комиссию (рассматривает жалобы клиентов на необоснованное включение их в черный список банковских отказников) регулярно поступают обращения по поводу ограничения ДБО без истребования документов, пояснений и даже без разъяснений — имел место отказ с включением в список «отказников» или же нет.
В компетенцию межведомственной комиссии решение подобных вопросов не входит, указывают в ЦБ. В связи с этим регулятор настоятельно рекомендует банкам при отключении ДБО информировать клиентов о причинах ограничения в обслуживании, а также «создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов с целью осуществления ими защиты своих прав».
Эксперты отмечают, что позиция ЦБ хоть и важна для клиентов, но все же является полумерой. «ЦБ не дает четких рекомендаций банкам, как оформлять взаимодействие с клиентом при отключении ДБО,— рассуждает сопредседатель комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексей Тимошкин.— Потому не исключены случаи, что отдельные игроки не будут им следовать, а в случае претензий ЦБ или судебных споров станут уверять, что пояснения клиенту были даны устно».
По словам собеседника “Ъ”, знакомого с позицией ЦБ, в данном случае регулятор не мог высказать свою позицию более жестко — отключение ДБО не влечет для клиента правовых последствий, не лишает возможности пользоваться банковскими услугами и к тому же является частью договорных отношений, на которые ЦБ влиять не может.
Впрочем, есть мнения, что ЦБ рекомендует ликвидировать последствия, а не борется с причиной. «Думаю, проблема глубже — ЦБ одними документами фактически вынуждает банки видеть подозрительность в каждом клиенте, а другими — призывает к лояльности»,— отмечает управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили.
Вероника Горячева
SIA.RU: Главное
