Пятикратное сокращение прибыли банков в первом квартале из-за необходимости начислять повышенные резервы по кредитам заставило банки изыскивать любые возможности уменьшить свои потери. Банкиры приступили к сокращению кредитных лимитов или их полному закрытию и пересмотру условий по предоставлению заемных средств для всех
категорий заемщиков -- и розничных, и корпоративных.
Согласно подсчетам "Ъ", составленным по отчетностям 938 российских банков, с апреля резервы по неиспользованным кредитным лимитам (условные обязательства кредитного характера) стали сокращаться, тогда как с октября прошлого года они стабильно росли. По данным на 1 июня, они сократились на 52 млрд руб.-- до 128 млрд руб. При этом общий объем начисленных резервов по всем кредитам за этот же период увеличился почти на 150 млрд руб.-- до 1,22 трлн руб. Таким образом, сокращение резервов по неиспользованным кредитам позволило на четверть уменьшить общий прирост зарезервированных средств.
Условные обязательства кредитного характера отражаются на внебалансовых счетах банка и включают в себя неиспользованные кредитные линии и лимиты по предоставлению кредита "овердрафт", выданные гарантии и поручительства, выставленные аккредитивы. Банк формирует резервы на возможные потери по таким обязательствам согласно требованиям положения Банка России 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по
ссудам".
Банки закрывают уже существующие кредитные лимиты для всех заемщиков -- розничных и корпоративных. "Неиспользованные кредитные линии учитываются при расчете норматива достаточности капитала Н1, поэтому с целью сокращения величины резервов, а также более эффективного использования капитала банка банки проводят мероприятия, направленные на добровольно-принудительное закрытие лимитов",-- поясняет начальник департамента корпоративных клиентов Юникредитбанка Алексей Гренков. По его словам, по корпоративным кредитам наиболее активно используется подписание соответствующих соглашений с заемщиками и введение комиссии, начисляемой на неиспользованные суммы кредитного
лимита.
В части розничных кредитов банки также сокращают размер кредитных лимитов и повышают ставки по ним. По словам члена правления ВТБ 24 Георгия Горшкова, лимиты по зарплатным картам с овердрафтом, которые составляют половину всех эмитированных банком карт, были снижены с 600% ежемесячного дохода до 200%, что позволило сократить размер отчислений на резервы. "В апреле мы повысили ставку по кредитным картам на 2-3% и спросили клиентов, согласны ли они продолжать пользоваться картами на новых условиях. Около 5-10% заемщиков отказались",-- поясняет замначальника департамента розничных технологий Русского банка развития Андрей Фролов. В банке "Ренессанс кредит" сообщили, что стали использовать условие договора, согласно которому карта закрывается, если клиент не пользовался ею в течение
6-12 месяцев со дня активации. Похожее условие в своих кредитных договорах намерен предусмотреть Промсвязьбанк. "Если клиент не воспользуется лимитом в течение шести месяцев, то банк сможет отказать в предоставлении кредита",-- говорит директор департамента платежных карт банка Елена Дворовых.
"Закрытие кредитных линий -- наиболее доступный способ минимизировать резервы, так как не требует досрочного
истребования кредитов. Банки продолжат им пользоваться и дальше",-- уверена старший аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая.
Татьяна Ъ-Алешкина, Дмитрий Ъ-Ладыгин
SIA.RU: Главное
