Банк России намерен остановить рост ставок по вкладам граждан в коммерческих банках. Регулятор грозит лишить финансирования те банки, которые будут повышать ставки по депозитам. По замыслу ЦБ снижение стоимости привлечения средств позволит негосударственным банкам снизить ставки по кредитам реальному сектору.
О планах Банка России по борьбе с ростом ставок по вкладам (и как следствие -- по кредитам) вчера сообщил первый зампред Банка России Алексей Улюкаев в интервью агентству "Интерфакс". "Если Центральный банк снижает ставку рефинансирования и все остальные свои процентные ставки, это является основанием для того, чтобы банки вели умеренную депозитную и кредитную политику,-- заявил он.-- Тем банкам, которые сейчас задирают процентную ставку по вкладам, будет трудно снижать ставки по кредитам. Это создает проблемы с точки зрения возвратности займов. Мы должны оставить за собой возможность реагировать на такого рода поведение".
Ради снижения ставок по депозитам и кредитам ЦБ готов ограничивать банкам доступ к финансированию в ЦБ (беззалоговые кредиты и займы под залог, операции репо). Осенью и зимой такой механизм воздействия применялся к банкам, не соблюдавшим рекомендации Банка России по размеру валютной позиции и иностранных активов.
Обстоятельства, при которых ЦБ будет снижать лимиты финансирования банкам, повышающим ставки, господин Улюкаев не назвал, ограничившись рекомендацией для банков "следовать примеру Сбербанка и снижать ставки по депозитам в интересах банковской системы в целом".
Новые инструменты давления на банки понадобились, потому что возможность прямого ограничения ставок по депозитам применима далеко не всегда и к тому же рискованна. В случае утраты банком ликвидности и последующего банкротства он может попытаться возложить вину за происшедшее на регулятора, ограничившего ему доступ к рыночному финансированию.
Прямое ограничение депозитных ставок крупных банков может вызвать отток вкладов, что повлияет на стабильность
банковской системы, говорит зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев. "Ограничение же лимитов финансирования для вкладчиков незаметно, а для банков чувствительно",-- считает эксперт.
Крупные банки, повышавшие ставки по депозитам, сочли действия ЦБ нерыночным способом давления. Стоимость привлечения ресурсов не единственный фактор, определяющий стоимость их размещения заемщикам, говорят банкиры: есть еще очень важная рисковая составляющая, и ее значение пока только растет.
"Длинных ресурсов, кроме средств населения, у банков по-прежнему нет,-- констатирует старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.-- Поэтому, чтобы сохранить у вкладчиков интерес к размещению средств и одновременно избежать снижения лимитов финансирования в ЦБ, банки будут снижать ставки номинально, замещая их дополнительными привилегиями для вкладчиков: подарками, путевками и т. п.". Это изменяет структуру расходной части банков, не меняя ее
величины.
Светлана Ъ-Дементьева
О планах Банка России по борьбе с ростом ставок по вкладам (и как следствие -- по кредитам) вчера сообщил первый зампред Банка России Алексей Улюкаев в интервью агентству "Интерфакс". "Если Центральный банк снижает ставку рефинансирования и все остальные свои процентные ставки, это является основанием для того, чтобы банки вели умеренную депозитную и кредитную политику,-- заявил он.-- Тем банкам, которые сейчас задирают процентную ставку по вкладам, будет трудно снижать ставки по кредитам. Это создает проблемы с точки зрения возвратности займов. Мы должны оставить за собой возможность реагировать на такого рода поведение".
Ради снижения ставок по депозитам и кредитам ЦБ готов ограничивать банкам доступ к финансированию в ЦБ (беззалоговые кредиты и займы под залог, операции репо). Осенью и зимой такой механизм воздействия применялся к банкам, не соблюдавшим рекомендации Банка России по размеру валютной позиции и иностранных активов.
Обстоятельства, при которых ЦБ будет снижать лимиты финансирования банкам, повышающим ставки, господин Улюкаев не назвал, ограничившись рекомендацией для банков "следовать примеру Сбербанка и снижать ставки по депозитам в интересах банковской системы в целом".
Новые инструменты давления на банки понадобились, потому что возможность прямого ограничения ставок по депозитам применима далеко не всегда и к тому же рискованна. В случае утраты банком ликвидности и последующего банкротства он может попытаться возложить вину за происшедшее на регулятора, ограничившего ему доступ к рыночному финансированию.
Прямое ограничение депозитных ставок крупных банков может вызвать отток вкладов, что повлияет на стабильность
банковской системы, говорит зампред правления Витас-банка Сергей Сергеев. "Ограничение же лимитов финансирования для вкладчиков незаметно, а для банков чувствительно",-- считает эксперт.
Крупные банки, повышавшие ставки по депозитам, сочли действия ЦБ нерыночным способом давления. Стоимость привлечения ресурсов не единственный фактор, определяющий стоимость их размещения заемщикам, говорят банкиры: есть еще очень важная рисковая составляющая, и ее значение пока только растет.
"Длинных ресурсов, кроме средств населения, у банков по-прежнему нет,-- констатирует старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.-- Поэтому, чтобы сохранить у вкладчиков интерес к размещению средств и одновременно избежать снижения лимитов финансирования в ЦБ, банки будут снижать ставки номинально, замещая их дополнительными привилегиями для вкладчиков: подарками, путевками и т. п.". Это изменяет структуру расходной части банков, не меняя ее
величины.
Светлана Ъ-Дементьева
SIA.RU: Главное
