Иркутские банки получат от государства 313 млн руб на кредитование малого и среднего бизнеса. Ставка для заемщиков не должна превышать 13-14% годовых

Малая помощь

Государство выделит 40 млрд рублей на кредитование малого бизнеса.
Иркутской области из этих денег достанется всего 313 млн рублей.

Государство планирует поддержать малый и средний бизнес (МСБ) кредитами. По программе государственного Внешэкономбанка (ВЭБ) на кредитование российским банкам решено выделить 40 млрд руб под 10,5-10,7% годовых. Главное условие -- конечным заемщикам кредиты должны достаться под 13-14% годовых. Однако эксперты сомневаются, что банкам будет интересна такая низкая маржа (до 3%). Но главное, считают они, для цели поддержать бизнес 40 млрд -- слишком малая сумма. Иркутской области из них достанется только 313 млн руб, это примерно 4,5% от текущего объема кредитования малого бизнеса в регионе.

Программа поддержки малого бизнеса на 2009 год была утверждена наблюдательным советом ВЭБа в феврале. Она предусматривает, что для каждого региона будет выделяться гарантированный лимит по кредитованию МСБ. Финансирование пойдет через дочернюю структуру ВЭБа -- Российский банк развития. Для Иркутской области предусмотрен лимит в 313 млн руб.

Глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина сообщила, что 75 банков уже изъявили желание участвовать в программе ВЭБа: пока объем заявок на всех -- 12,5 млрд руб. Сейчас идет отбор заявок банков-участников. Ключевым критерием для участия в программе является уровень ставки, под которую банк готов выдавать кредиты. "Банки будут соревноваться, чтобы снизить конечную ставку для малого и среднего бизнеса, -- считает Набиуллина. "Маржа банков не должна быть больше 2-3%", -- уточнила она. Таким образом, конечным заемщикам -- малым предпринимателям -- кредиты должны доставаться под 13-14% годовых. "А сейчас банки кредитуют малый бизнес под 20-30%", -- заметила министр.

Вряд ли ставки упадут благодаря программе ВЭБа, сомневается директор Центра экономических исследований при МФПА (ЦЭИ) Сергей Моисеев. "Ставка будет немаленькой, она удвоится от ВЭБовских 10,5%, и это оправданно, -- говорит Моисеев. -- С учетом рисков по этой категории заемщиков и отсутствие у них качественных залогов 25% сейчас -- это адекватная ставка".

Однако иркутские банкиры считают, что маржа в 2-3% при выдаче кредитов МСБ их вполне устроит. "Если банкам действительно предложат деньги под 10,5% годовых, думаю, некоторые согласятся выдавать их бизнесу под 14% годовых, -- считает начальник отдела кредитования юридических лиц ОАО "ВостСибтранскомбанк" Елена Кудряшова. -- С позиции банкира могу утверждать, что это достаточно привлекательное предложение для тех банков, которые испытывают недостаток ресурсов".

С Еленой Кудряшовой согласен директор РЦ "Сибирский" КМБ Банка Вячеслав Чехомов: "При марже в 2-3% участие в программе будет интересно небольшим банкам или банкам с ограниченными источниками финансирования. До кризиса уровень ставок по кредитам варьировался от 14% до 22%. Общий скачок составил в среднем 8-10 процентных пунктов. Напомню, в конце 2008 года займы на межбанковском рынке взлетели до 24-28% годовых. А ведь именно стоимость этих ресурсов, а также ставки по вкладам определяют стоимость кредитов для конечных заемщиков".

"Кредитовать под указанные министром 13-14% экономически не целесообразно, -- гнет свою линию Моисеев из центра экономических исследований. -- В отличие от кредитования "крупняка", где риски невозврата страхует механизм госгарантий, разбираться с невозвратом и покрывать потери по кредитам МСБ придется самим банкам-участникам программы. Конечно, есть механизм гарантий от региональных властей, однако он действует далеко не везде, да и оформить его сложно, когда речь идет не о паре-тройке стратегических предприятий, а о нескольких десятках мелких предприятий-заемщиков".

В Иркутской области регионального фонда поручительства или поддержки малого и среднего бизнеса, который мог бы выступать гарантом по кредитам, нет. "Получается, все риски будут нести сами банки, -- говорит Елена Кудряшова. -- И значит, к заемщикам банки будут предъявлять те же требования, что и по обычным кредитам -- обязательный залог -- недвижимость или транспорт. И никаких стартапов! Только бизнес, который отработал на рынке более полугода. И не по дате регистрации, а по дате получения первой прибыли".

Сами потенциальные заемщики еще более скептически оценивают госинициативу. "Ставки, конечно, очень привлекательны. Сейчас еще можно занять под 18% годовых, но 14% -- это уже из области фантастики, -- рассуждает на условиях анонимности иркутский предприниматель. -- Однако залоги и время существования компании не единственный повод для отказа в кредите. Банки стали тщательно анализировать финансовую отчетность заемщиков. А бухгалтерские балансы у большинство МСБ сейчас самое слабое место. Доходы упали. Причем если раньше кредиторы рассматривали и "черную" бухгалтерию, то сейчас анализируют исключительно официальную. А она, как известно, не радует".

Предприниматели из числа МСБ считают, что рыночные требования кредиторов приведут к тому, что займы ВЭБа не достанутся и половине потенциальных заемщиков. "Очередь-то выстроится, -- уверены бизнесмены, -- только вот дадут в результате 10 процентам. В основном представителям торговли".

Елена Кудряшова частично подтверждает беспокойство потенциальных клиентов: "Мы тщательно оцениваем цели, на которые берется кредит. Грубо говоря, какой 'выхлоп' принесут денежные вливания конкретной компании. Строители, к примеру, в 'черном' списке банкиров. А вот сегмент торговли товарами первой необходимости кредитуем с удовольствием".

Моисеев из ЦЭИ жалеет о другом: "40 млрд -- ничтожная цифра, не способная повлиять на развитие малого бизнеса. Если помогать всерьез, должно быть не менее 1 трлн руб". "Маловато будет", считает и Елена Кудряшова, говоря про 313 млн руб, выделенных для Иркутской области. Сегодня средняя сумма "малого" кредита для Иркутска -- 1 млн руб, итого помочь получится немногим, признали собеседники. По данным Главного управления Центробанка по Иркутской области на 1 апреля 2009г, объем задолженности по кредитам, выданным только индивидуальным предпринимателям, составлял 6,5 млрд руб. Лимит ВЭБа от этого объема -- 4,5%.