Банк России намерен рассмотреть вопрос о введении ограничений на объемы зарубежного финансирования, привлекаемого российскими банками. К этому ЦБ пришел после анализа операций банков в период кризиса. Ограничение иностранных заимствований сократит риски банковской системы, однако одновременно с этим снизит возможности по наращиванию бизнеса и прибыли банков после кризиса и создаст проблемы по финансированию деятельности российских "дочек" зарубежных банков.
"В послекризисном регулировании иностранные заимствования российских банков будут являться объектом особого внимания регулятора как фактор повышенного риска для отдельных банков и для банковской системы в целом",-- сообщил в своем выступлении на банковском форуме в Сочи директор департамента банковского регулирования и надзора Банка
России Алексей Симановский. Как позднее пояснил господин Симановский "Ъ", ЦБ намерен рассмотреть вопрос о введении ограничений на объемы зарубежного финансирования российских банков. В настоящее время ограничений на этот вид финансирования не предусмотрено. В докризисное время активные иностранные заимствования давали отдельным банкам возможность привлекать длинные средства за рубежом под 7,5-10% и выдавать их в виде кредитов на российском рынке под десятки процентов годовых.
Обеспокоенность высокими объемами зарубежных заимствований российских банков ЦБ проявляет уже давно. Летом 2007 года на банковском форуме в Нижнем Новгороде первый зампред Банка России Геннадий Меликьян указал на то, что уровень внешних займов в целом по банковской системе составляет 15% от пассивов банков, причем у некоторых кредитных
организаций он заметно выше, в отдельных случаях -- до 50%. Тогда же он заметил, что согласно международной практике "более или менее нормальным" считается уровень иностранных заимствований банков до 20% пассивов, а уровень свыше 30% -- "очень опасным" и "практически недопустимым".
За время кризиса ситуация с иностранными заимствованиями несколько стабилизировалась. С 1 августа 2008 года по 1 августа 2009 года примерно половина из 30 крупнейших банков снизила долю иностранных заимствований в объеме привлеченных средств, заместив их средствами Банка России и депозитами граждан. Однако, если сравнить ситуацию на 1 августа 2008 года с данными на 1 августа 2009 года, видно, что лидеры по привлечению средств из-за рубежа остались теми же, а доля иностранных заимствований многих банков даже выросла.
Какой именно уровень иностранных заимствований российских банков ЦБ может установить как критический, Алексей Симановский не сообщил. При этом он отметил, что если решение о введении ограничения будет принято, вводить его в действие ЦБ будет после завершения кризиса -- чтобы ограничить чрезмерно активный рост активов банков на фоне открытия западных рынков капитала для российских игроков. Российский ЦБ действует в рамках общемировой тенденции ужесточения банковского регулирования и надзора после кризиса. Именно тема создания более безопасной финансовой системы стала одной из ключевых на встрече финансовых регуляторов стран "двадцатки".
В случае введения ограничений возможности отдельных российских банков по формированию прибыли резко сократятся, а финансирование деятельности банков--"дочек" нерезидентов окажется весьма затруднительным, указывает партнер аудиторско-консалтинговой компании "БДО Юникон" Денис Тарадов.
Представители банков--лидеров по объемам привлеченного зарубежного финансирования на условиях анонимности сообщили, что считают ограничения на зарубежное финансирование слишком жесткой мерой. "Основной вид деятельности банков -- привлекать финансирование, размещать его и на том зарабатывать,-- заявил "Ъ" представитель одного из банков из топ-30.-- Если за рубежом можно привлекать средства дешевле, чем в России, то почему этого не делать? Дефолтов
российских банков по привлеченным из-за рубежа средствам не было, к тому же зарубежные кредиторы зачастую более конструктивны в вопросах реструктуризации, чем российские, и не заинтересованы в банкротстве российских банков-заемщиков".
Представители банков, менее активно занимавших средства за рубежом, более лояльны в отношении инициативы ЦБ.
Светлана Ъ-Дементьева, Дмитрий Ъ-Ладыгин
SIA.RU: Главное
