На этой неделе Федеральная служба страхового надзора (ФССН) представит итоги деятельности страховщиков в 2007 году. Глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев говорит, что к настоящему времени по формальным признакам более половины рынка, около 600 компаний, считаются устойчивыми. Однако в благополучии ряда страховщиков у ФССН есть сомнения. О том, что рынок в этом году ожидают 200 проверок ФССН и кризис ОСАГО, ИЛЬЯ ЛОМАКИН-РУМЯНЦЕВ рассказал в интервью "Ъ".
-- Сколько на последнюю отчетную дату у вас подопечных?
-- По состоянию на первое января 2008 года у нас 854 страховые организации и 88 страховых брокеров. Брокеров становится все больше, поскольку с июля прошлого года их законодательно обязали получать лицензии. Кроме того, начиная с этого года к нам начали поступать заявления на лицензирование от обществ взаимного страхования (ОВС). До лета они должны обзавестись лицензией и интересуются, как это сделать.
-- Какая разновидность участников рынка требует большего внимания со стороны надзора?
-- Проблемы возникают во всех сегментах. И в ближайшее время самым сложным из них станет именно рынок ОВС. Большой пласт вопросов по их деятельности в законодательстве не раскрыт. Примерно такая же ситуация складывается и со страховыми брокерами. Законодатель не прописал толком функционал брокера. Например, известно, что должен
делать страховщик -- заключать на определенных условиях договоры и честно выполнять свои обязательства перед клиентами. Отсюда вытекают требования к нему по платежеспособности, устойчивости и т. д. Требования к деятельности брокера никак не установлены. Хотя у него возникает довольно серьезная ответственность, потому что по меньшей
мере дважды деньги находятся у брокера. Первый раз, когда он получил деньги от своего клиента и еще не отдал их страховщику, и второй -- когда он получил страховую выплату и еще не отдал своему клиенту. Именно поэтому в ряде стран вводятся требования по финансовым гарантиям брокеров.
Мы же, видимо, будем идти, как всегда, путем проб и ошибок. Сначала обязательно кто-нибудь сделает не то, и, когда станет понятно, что это системная ошибка, появятся предложения по изменению законодательства.
-- Что можно сказать о платежеспособности компаний?
-- По последним данным на первое полугодие 2007 года, исходя из выполнения 100-го и 149-го приказов Минфина (требования к резервам и активам, принимаемым в покрытие собственных средств страховщика.-- "Ъ"), могу сказать следующее. У 13 компаний (1,5% рынка) имеется недоразмещение страховых резервов, то есть размер активов,
принимаемых в покрытие резервов меньше этих резервов. Общая сумма недоразмещения составила 9,4 млрд руб. У 69 компаний (8%) нарушены структурные соотношения активов и резервов, например по-прежнему используются векселя организаций, что запрещено, или банковские вклады в банках, не имеющих соответствующего рейтинга. Кроме того, у
125 (14,5%) страховщиков недоразмещение собственных средств на 14,3 млрд руб.
-- То есть больше половины участников рынка устойчивы? Еще в 2006-м вы говорили, что только 2% страховщиков не имеют настораживающих показателей с точки зрения финустойчивости.
-- Действительно, большая часть рынка сдала грамотные баланс. Но я не гарантирую, что эта картина сохранится, если проверить компанию не на дату отчетности. Поэтому в отношении тех компаний, по поводу сведений которых у нас есть определенные сомнения, мы практикуем запросы с просьбой предоставить информацию на произвольную дату. Сейчас 34
компании должны ответить на наши дополнительные запросы. Мы внимательно отслеживаем операционную деятельность страховщиков, и, если компания раз за разом выплачивает, к примеру, меньше 5% от годовой суммы сборов или, напротив, более 100%, нам это становится интересно. Мы начинаем задавать вопросы компании -- "расскажите чуть подробнее о себе". Они либо начинают рассказывать, либо исчезают, "скромничают".
-- В числе ожидаемых проверок в этом году будет уделено особое внимание страховщикам ОСАГО? Например, по подсчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), со вступлением в силу поправок к ОСАГО в зоне риска окажется порядка 30 компаний.
-- На мой взгляд, со вступлением в силу нововведений в ОСАГО (с 1 марта -- увеличение выплаты по ущербу жизни и здоровью, с 1 июля -- прямое урегулирование, с 1 декабря -- упрощенная процедура оформления ДТП.-- "Ъ") в зоне риска окажутся абсолютно все страховщики этого вида. Начнется все с разорения каких-нибудь региональных компаний на
Урале или в Сибири, где территориальный коэффициент по ОСАГО недостаточен. Но ведь гражданам все равно будет необходим обязательный полис. Они начнут требовать, чтобы им продавали полисы других компаний.
У каждого страховщика ОСАГО по законодательству должен быть представитель в каждом субъекте федерации. Эти представительства начнут прятаться на 16-й этаж без лифта с целью затруднить покупку полисов по убыточному для них региону. Граждане будут вынуждены ездить за полисами в другие регионы. Все эти проблемы обязательно
разольются на всех. И понятно, что из тех компаний, которые будут уходить с рынка, многие будут пытаться сделать это по-английски. А значит, по их обязательствам будет платить РСА. А фонды РСА -- это деньги тех же участников рынка, так что проблемы будут у всех.
-- У вас есть количественные прогнозы по тем, кто уйдет с этого рынка?
-- Анализ показывает, что в зоне риска находится порядка 15-20% компаний. Но и для остальных компаний год будет сложным. -- В конце прошлого года Минфин внес в правительство стратегию развития страховой отрасли в РФ на 2008-2012 годы. Компании расстроены тем, что документ посвящен в основном регулированию рынка, а не его развитию. А вам стратегия нравится?
-- Рынок за последние 15-16 лет вырос довольно серьезно. Появились вполне приличные компании. Приличные не в смысле размеров, а взрослые, зрелые. Они могли бы играть существенно более серьезную роль в решении тех самых экономических задач, которые в стране все равно кто-то должен решать. Задач, связанных с созданием стабильной хозяйственной среды как обязательным условием устойчивого экономического роста. Задач, связанных с модернизацией социальной
сферы, потому что не может государство так много обязательств нести на себе.
Речь не идет о том, чтобы заставить гражданина платить за все, что сейчас для него условно бесплатно. Надо строить такую систему ответственности, которая побуждала бы каждого из нас действовать эффективно. Если за ваше лечение платит государство, то вам, строго говоря, все равно, сколько оно стоит. И к сожалению, все мы склонны доводить ситуацию до крайности, а потом говорить: а все равно вы меня должны вылечить. Если мы начинаем хотя бы частично платить за свое
лечение, мы начинаем к своему здоровью по-другому относиться. Поскольку страхование -- это не только финансовый институт, обеспечивающий защиту имущественных интересов, это еще и очень серьезное воздействие на мотивацию и поведение граждан. Поясню на примере своего приятеля, живущего за рубежом. Он по молодости дважды на пустом шоссе выжал газ до упора. В итоге из-за нарушения скоростного режима его страховка (ОСАГО) стала обходиться ему не $500
в год, а $5 тыс. И так три последующих года. Или, к примеру, вы видели что-нибудь в прессе о роли страховых компаний в обеспечении такого серьезного национального проекта, как Олимпиада-2014?
-- Нет.
-- А это же масштабный, дорогостоящий проект. С огромным количеством соисполнителей, источников финансирования, партнеров. Там разнородные риски, от неисполнения обязательств до рисков, порождаемых зоной строительства со сложной геоподосновой.
-- Ваш предшественник Константин Иванович Пылов (глава страхнадзора в 2000-2004 годах) видел функцию регулятора в образе страхового полицейского. Вам близка эта идеология?
-- Мне ближе образ садовника, у которого есть функции, которые могут показаться неприятными, например избавление сада от сорняков. Однако главная его цель заключается в том, чтобы сад цвел и людям нравились его плоды.
Интервью взяла Татьяна Гришина
Расширенную версию интервью см. на сайте kommersant.ru
SIA.RU: Главное
