Малой кровью
Угроза если не краха, то масштабного кризиса ипотечной системы казалась вполне вероятной прошедшей осенью. Одним из следствий ипотечного кризиса в США стало подорожание кредитов на мировом межбанковском рынке, где перекредитовывались почти все отечественные банки. С конца лета и до декабря 2007 года ряд банков увеличили ставки по ипотечным программам в пределах 1-2%.
Об отказе от ипотечных продуктов заявил прошедшей осенью только один крупный банк - "Русский стандарт", но нет оснований напрямую связывать это с ипотечным кризисом в Америке. Да и в любом случае отказ от ипотеки одного банка погоды на рынке не сделает.
Таким образом, можно констатировать, что отечественные банки отделались "малой кровью" от последствий американского кризиса.
Даже предупреждая о возможных последствиях американского кризиса в будущем, банкиры не забывают упомянуть о том, что кризис помог скорректировать ипотечную политику. Динара Юнусова, вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit: "Есть и положительные стороны кризиса - многие участники рынка пересмотрели свои подходы к оценке рисков и стали более ответственно подходить к оценке платежеспособности потенциального клиента. А проблемы с возвратом кредита в первую очередь отражаются на самом заемщике: если для банка принудительный возврат залога - это просто цифры статистики, то для него это настоящая трагедия".
Процентные ставки
В ответ на американский кризис 2007 года, некоторые российские банки внесли изменения в процесс выдачи ипотечных кредитов, хотя, конечно, ни один банк открыто не говорит об ужесточении условий. Более того, многие крупнейшие банки в течение последних шести месяцев запустили новые ипотечные продукты и значительно либерализовали уже имеющиеся.
Банк DeltaCredit - один из немногих, кто в последнее время не только не поднял, но даже снизил ипотечную ставку на 0,5%. Правда, только по долларовым кредитам.
Альфа-Банк запускает программу кредитования на покупку загородного коттеджа под залог приобретаемого жилья. Данный заем предоставляется на приобретение коттеджа на вторичном рынке загородной недвижимости. Кроме того, по ипотечным программам Альфа-Банка также можно получить кредит на покупку или строительство жилого дома под залог уже имеющейся в собственности квартиры. Кредит на покупку коттеджа предоставляется на срок от 5 до 15 лет. Процентные ставки по кредиту составляют от 10% в долларах США и от 12% в рублях РФ. Сроки рассмотрения заявки на кредит минимальны - 1-2 рабочих дня. Кредиты на покупку загородного жилого дома будут предоставляться во всех 10 ипотечных центрах Альфа-Банка: Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Казани, Уфе, Самаре, Калининграде, Екатеринбурге и Красноярске и областях этих городов. До конца года банк планирует открыть еще 15 центров ипотечного кредитования в регионах России.
Также новые ипотечные продукты предлагает "Уралсиб". Он начинает выдачу ипотечных кредитов на покупку индивидуальных домов, в том числе коттеджей и таунхаусов, этажностью от одного до трех этажей. Ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от региона (от 6 до 27 млн руб.). Ставки по ипотечным программам банка "Уралсиб" на приобретение индивидуального готового дома составляют от 11,5% годовых в рублях и от 10,5% годовых в валюте. Процентная ставка зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса.
Либеральные ценности
Объем ипотечных кредитов, выданных россиянам в 2006 году, составил $4,2 млрд. Что несоизмеримо с американским рынком ипотечного кредитования, на котором только общий объем просроченной задолженности достиг $1,3 трлн.
Однако если в абсолютном выражении российская ипотека выглядит довольно бледно по сравнению с американской, то темпы ее роста впечатляют: с 2003 до 2006 года объем ипотечного кредитования в России увеличился более чем в 15 раз!
Пока еще нет окончательной цифры за 2007 год, но судя по статистике отдельных банков, рост продолжался не меньшими темпами. Так, DeltaCredit увеличил объем ипотечного кредитования более чем в два раза по сравнению с 2006 годом (с $290,8 млн до $619,17 млн). Стоит отметить, что наращивание объемов происходило на фоне остановки цен на жилую недвижимость и, в отдельных секторах рынка, даже небольшого падения.
Эксперты и участники рынка прогнозируют дальнейший рост ипотечного кредитования. "Развитие рынка ипотеки в России имеет ярко выраженный социально значимый аспект,- утверждает старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый.- И есть уверенность, что в планы развития экономики в ближайшие несколько десятилетий снижение темпов роста ипотечного кредитования не входит. Ипотечное кредитование будет пользоваться спросом до того момента, пока у людей будет необходимость в улучшении жилищных условий. На сегодняшний день решение квартирного вопроса отдельно взятой российской семьи - наиболее животрепещущая тема".
Действительно, единственный фактор, который может сделать жилье доступнее - это более выгодные условия ипотеки. Либерализация ипотечных кредитов становится фактически частью государственной политики.
Андрей Воскресенский
Угроза если не краха, то масштабного кризиса ипотечной системы казалась вполне вероятной прошедшей осенью. Одним из следствий ипотечного кризиса в США стало подорожание кредитов на мировом межбанковском рынке, где перекредитовывались почти все отечественные банки. С конца лета и до декабря 2007 года ряд банков увеличили ставки по ипотечным программам в пределах 1-2%.
Об отказе от ипотечных продуктов заявил прошедшей осенью только один крупный банк - "Русский стандарт", но нет оснований напрямую связывать это с ипотечным кризисом в Америке. Да и в любом случае отказ от ипотеки одного банка погоды на рынке не сделает.
Таким образом, можно констатировать, что отечественные банки отделались "малой кровью" от последствий американского кризиса.
Даже предупреждая о возможных последствиях американского кризиса в будущем, банкиры не забывают упомянуть о том, что кризис помог скорректировать ипотечную политику. Динара Юнусова, вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit: "Есть и положительные стороны кризиса - многие участники рынка пересмотрели свои подходы к оценке рисков и стали более ответственно подходить к оценке платежеспособности потенциального клиента. А проблемы с возвратом кредита в первую очередь отражаются на самом заемщике: если для банка принудительный возврат залога - это просто цифры статистики, то для него это настоящая трагедия".
Процентные ставки
В ответ на американский кризис 2007 года, некоторые российские банки внесли изменения в процесс выдачи ипотечных кредитов, хотя, конечно, ни один банк открыто не говорит об ужесточении условий. Более того, многие крупнейшие банки в течение последних шести месяцев запустили новые ипотечные продукты и значительно либерализовали уже имеющиеся.
Банк DeltaCredit - один из немногих, кто в последнее время не только не поднял, но даже снизил ипотечную ставку на 0,5%. Правда, только по долларовым кредитам.
Альфа-Банк запускает программу кредитования на покупку загородного коттеджа под залог приобретаемого жилья. Данный заем предоставляется на приобретение коттеджа на вторичном рынке загородной недвижимости. Кроме того, по ипотечным программам Альфа-Банка также можно получить кредит на покупку или строительство жилого дома под залог уже имеющейся в собственности квартиры. Кредит на покупку коттеджа предоставляется на срок от 5 до 15 лет. Процентные ставки по кредиту составляют от 10% в долларах США и от 12% в рублях РФ. Сроки рассмотрения заявки на кредит минимальны - 1-2 рабочих дня. Кредиты на покупку загородного жилого дома будут предоставляться во всех 10 ипотечных центрах Альфа-Банка: Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Казани, Уфе, Самаре, Калининграде, Екатеринбурге и Красноярске и областях этих городов. До конца года банк планирует открыть еще 15 центров ипотечного кредитования в регионах России.
Также новые ипотечные продукты предлагает "Уралсиб". Он начинает выдачу ипотечных кредитов на покупку индивидуальных домов, в том числе коттеджей и таунхаусов, этажностью от одного до трех этажей. Ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита определяется в зависимости от региона (от 6 до 27 млн руб.). Ставки по ипотечным программам банка "Уралсиб" на приобретение индивидуального готового дома составляют от 11,5% годовых в рублях и от 10,5% годовых в валюте. Процентная ставка зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса.
Либеральные ценности
Объем ипотечных кредитов, выданных россиянам в 2006 году, составил $4,2 млрд. Что несоизмеримо с американским рынком ипотечного кредитования, на котором только общий объем просроченной задолженности достиг $1,3 трлн.
Однако если в абсолютном выражении российская ипотека выглядит довольно бледно по сравнению с американской, то темпы ее роста впечатляют: с 2003 до 2006 года объем ипотечного кредитования в России увеличился более чем в 15 раз!
Пока еще нет окончательной цифры за 2007 год, но судя по статистике отдельных банков, рост продолжался не меньшими темпами. Так, DeltaCredit увеличил объем ипотечного кредитования более чем в два раза по сравнению с 2006 годом (с $290,8 млн до $619,17 млн). Стоит отметить, что наращивание объемов происходило на фоне остановки цен на жилую недвижимость и, в отдельных секторах рынка, даже небольшого падения.
Эксперты и участники рынка прогнозируют дальнейший рост ипотечного кредитования. "Развитие рынка ипотеки в России имеет ярко выраженный социально значимый аспект,- утверждает старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый.- И есть уверенность, что в планы развития экономики в ближайшие несколько десятилетий снижение темпов роста ипотечного кредитования не входит. Ипотечное кредитование будет пользоваться спросом до того момента, пока у людей будет необходимость в улучшении жилищных условий. На сегодняшний день решение квартирного вопроса отдельно взятой российской семьи - наиболее животрепещущая тема".
Действительно, единственный фактор, который может сделать жилье доступнее - это более выгодные условия ипотеки. Либерализация ипотечных кредитов становится фактически частью государственной политики.
Андрей Воскресенский
SIA.RU: Главное
