Весна на кредитной линии. На региональном кредитном рынке наметилась оттепель

КРЕДИТЫ

Весна на кредитной линии

На региональном кредитном рынке наметилась оттепель. Сразу несколько иркутских банков сообщили газете "Дело" о намерении снизить ставки и увеличить сроки займов. Ничего удивительного в этом нет: даже в условиях постоянного подорожания денежных ресурсов и их дефицита банки продолжают бороться за свои позиции на рынке кредитования.

Приходите все...

Осенне-зимнее ужесточение условий кредитования, по-видимому, сильно отпугнуло заемщиков. Банки повысили ставки, но самое главное, сократили максимально возможный размер займа. Как ранее писала газета "Дело", по итогам 2007 года многие иркутские банки были вынуждены сократить объем выдачи кредитов, из-за чего темпы прироста кредитования в регионе остались на уровне 2006 года.

Но банки не хотят терять заемщиков. И даже несмотря на ожидание в ближайшее время второй волны удорожания ресурсов, некоторые из них готовы понизить процентные ставки. Как заявили опрошенные банкиры, они стремятся не только удержать текущие объемы кредитования, но и намерены побороться за лидерство на этом рынке.

Продукты, с помощью которых банки расчитывают завоевать рынок, различаются. Так, Байкальский банк Сбербанка РФ наиболее перспективными называет автокредитование и жилищные займы. В этом году банк планирует по меньшей мере в 2 раза увеличить выдачу автокредитов и на 25% -- выдачу займов на покупку жилья.

Иркутский филиал банка "УРАЛСИБ" актуальными для себя направлениями считает кредитование малого и среднего бизнеса, ипотеку, потребительские займы и кредитные карты с льготным периодом погашения долга. В планах банка на этот год в 2 раза увеличить объем выдачи ипотечных займов и в 1,5 раза -- объем потребительских кредитов. Прирост в 2008 году "карточного портфеля" банк прогнозирует на уровне 200-250%.

Иркутский филиал Банка Москвы планирует в этом году вдвое увеличить свой кредитный портфель в регионе и основную роль в этом отводит ипотечным займам.

ВостСибтранскомбанк намерен в 2008 году выдать в Иркутской области в 2,5 раза больше ипотечных кредитов, чем годом ранее (10-15 млн руб в месяц против 5-6 млн руб в месяц). Как признается начальник кредитного управления ОАО "ВостСибтранскомбанк" Антон Беренгольц, банку интереснее агентская схема, по которой он продает программы
других банков. Поэтому своей ипотечной линейки у банка нет, и сейчас он предлагает программы московского ипотечного банка "ДельтаКредит" и "Агентства по ипотечному жилищному кредитованию".

В иркутском филиале "Дальневосточного банка" основную ставку в этом году сделают на кредитование предприятий: кредиты, овердрафты, кредитные линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи. "Мы сейчас многое делаем для того, чтобы привлечь среднюю клиентуру. Есть клиенты из малого бизнеса -- с потребностью в займах на уровне трех-пяти миллионов долларов, есть крупные клиенты -- свыше тридцати миллионов.

А в этом промежутке существует просто колоссальная возможность для развития клиентской базы, -- уверена начальник отдела кредитования физлиц филиала ОАО "Дальневосточный банк" в г.Иркутске Татьяна Сорокина. За этих заемщиков, по ее мнению, и будет идти самая серьезная конкурентная борьба в сегменте кредитования юрлиц. 

Будет весело

Чтобы привлечь внимание клиентов к своим кредитным продуктам, банки даже в условиях перманентного недостатка ликвидности намерены снижать ставки, сокращать время рассмотрения кредитных заявок и предлагать заемщикам другие приятные вещи.

К примеру, иркутский филиал "Дальневосточного банка" готов к досрочному погашению ряда займов без штрафных санкций. Также банк согласен при выдаче некоторых кредитов физлицам ограничиться справкой о доходах по форме банка, раньше ее обязательно должна была сопровождать справка по форме 2-НДФЛ. 

Иркутский филиал Банка Москвы снижает на 1-2 процентных пункта ставки по кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей в банке и сокращает с 5 до 3 дней средний срок рассмотрения кредитной заявки. Маркетинговые акции, во время которых с заемщика не берется комиссия за выдачу кредита, вошли, по словам начальника отдела розничного бизнеса ИФ ОАО АКБ "Банк Москвы" Юлии Сумароковой, в регулярный режим.  

В иркутском филиале банка "УРАЛСИБ" упомянули о сокращении срока рассмотрения кредитной заявки с 5 до 3 дней. Также банк отменил для физлиц мораторий на досрочное погашение кредита и снизил на 0,5 процентных пункта ставки по кредитам для "зарплатных" клиентов (длясотрудников компаний, перечисляющих зарплату на счета в "УРАЛСИБе"). 

В Байкальском банке Сбербанка в феврале этого года валютные кредиты на покупку жилья подешевели на 0,5 процентных пункта: сейчас ставки по ним находятся в диапазоне 10-12,5% годовых. Ставки по кредитам на неотложные нужды снизились на 2 процентных пункта до 13,5-15% годовых. Правда, стоит отметить, что с февраля банк повысил размер комиссии за выдачу жилищных кредитов с 1% до 2% от суммы займа, а максимальный размер комиссии теперь составляет 100 тыс руб
(ранее -- 30 тыс руб). Также банк увеличил максимальный размер комиссии за выдачу потребительских займов с 20 до 30 тыс руб, в процентном выражении комиссия по-прежнему составляет 4% от суммы кредита. При этом, стремясь прирастить долю ипотечных кредитов и автозаймов, банк увеличил максимальный срок по автокредитам до 7 лет и повысил предельный возраст супругов, кредитующихся по ипотечной программе "Молодая семья". 

ВостСибтранскомбанк предлагает ипотеку по программам других банков, поэтому "играть" ставками и размером первоначального взноса не может. "В любом случае ставки по нашим ипотечным предложениям остаются одними из самых низких в регионе. Тем не менее, мы собираемся сократить сроки рассмотрения кредитной заявки до 1
дня", -- говорит Антон Беренгольц и с улыбкой добавляет: "А еще можем подарить фирменный календарик".  

Сейчас наступило самое подходящее время для увеличения банками своей доли на рынке кредитования. Но, считают собеседники, не всем это удастся: крупные банки станут еще крупнее, а мелкие -- еще мельче. "Для пятерки лидеров в иркутском регионе сегодня возникли все условия для роста, -- считает заместитель управляющего иркутским филиалом банка "УРАЛСИБ" Шухрат Хасанов. -- Здесь крупные коммерческие банки находятся на приемлемом уровне развития: с одной стороны, в наличии весь перечень продуктов и услуг госбанков при гораздо большей мобильности, а с другой -- возможность предложить эффективную ставку ниже, чем в мелких банках".