Совет Федерации сделал эффективную ставку. Компании узнают реальную стоимость кредитов. Вопрос реальной стоимости кредитов для юридических лиц поднимается впервые

В пятницу Совет федерации отправил в Госдуму на доработку проект, на уровне закона обязывающий банки раскрывать заемщикам-физлицам реальную стоимость кредитов через указание эффективной процентной ставки. 19 марта депутаты приняли этот документ в третьем, заключительном чтении. Сенаторы сочли, что одобренные депутатами поправки в статью 30 закона "О банках и банковской деятельности" "не учитывают позицию Конституционного суда, утверждающего равные права для физических и юридических лиц". Совет федерации пообещал одобрить законопроект после того, как депутаты
пропишут в нем обязанность банков раскрывать эффективную ставку по кредитам не только гражданам, но также компаниям и предпринимателям.

Вопрос реальной стоимости кредитов для юридических лиц поднимается впервые. До сих пор требование раскрывать эффективную процентную ставку распространялось лишь на кредиты гражданам. Между тем в корпоративном кредитовании дополнительные комиссии распространены не менее широко, чем в розничном. "Банки взимают комиссию за организацию
кредита компаниям (до 1%), за обязательство -- в случае, когда заемщик не использует весь кредитный лимит (0,5-1%), за досрочное погашение и в ряде других случаев",-- говорит член правления Юникредит банка Евгений Ретюнский.

Комиссии в пользу третьих лиц, в результате которых эффективная ставка в розничном кредитовании порой увеличивается до тысяч процентов, при кредитовании компаний тоже присутствуют. "Например, банки требуют страховать заложенное имущество (обычно страховка составляет 0,2-0,3% от его стоимости),-- указывает господин Ретюнский.-- Иногда, если у компании-заемщика слишком сложная организационная структура, необходимо заключение независимого юриста
-- такая услуга обходится компаниям в несколько десятков тысяч долларов".

Несмотря на распространенность дополнительных комиссий и платежей третьим лицам в корпоративном кредитовании, эксперты подвергли сомнению эффективность инициативы сенаторов. "Корпоративные заемщики в отличие от физлиц, как правило, являются сведущими инвесторами,-- говорит аналитик агентства "Русрейтинг" Виктория Белозерова.-- Трудно
себе представить крупную компанию с целым штатом финансистов, которая при получении кредита не изучает все его условия и тем самым рискует своим бизнесом".

Логику действий законодателей эксперты видят в желании заранее отрегулировать инструменты кредитования малого и среднего бизнеса, о необходимости поддержки которого в минувший четверг высказался новоизбранный президент Дмитрий Медведев. Однако реализовать предложения Совета федерации будет проблематично, указывают банкиры. "В отличие от розничного кредитования, предполагающего стандартизированные кредитные продукты, условия корпоративного кредитования очень индивидуальны,-- указывает генеральный директор департамента корпоративного и инвестиционного
бизнеса Банка Москвы Андрей Шалабаев.-- Заранее рассчитать эффективную ставку по корпоративным кредитам -- до анализа всей структуры бизнеса и доходов клиента -- невозможно".

Евгений Ъ-Салтыков, Светлана Ъ-Дементьева