Последние два года управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов называет весьма насыщенным интервалом для ипотечного рынка России. Ужесточились условия по льготной ипотеке, ЦБ добился отмены околонулевых кредитов и ненадолго возникавшей ипотеки с кэшбэком, а затем начал применять макропруденциальные надбавки, стимулирующие покупателей платить высокий первоначальный взнос, уделять больше внимания чистоте кредитной истории, а банки — проверять источники доходов.
Согласно аналитике Frank RG, российские банки за первый квартал 2024 года выдали около 1 трлн руб. ипотечных кредитов, что по количеству на 25% меньше показателя аналогичного периода 2023 года, а по объему — на 18%.
В «Метриуме» напоминают, что коэффициенты риска по ипотеке долгое время были чрезвычайно мягкими: ЦБ рассчитывал на саморегулирование со стороны банков. Однако при общем уровне ипотечной задолженности в России на уровне 18,6 трлн руб. (данные Frank RG на начало мая 2024 года) «многие заемщики не отличаются благонадежностью, просрочивают платежи либо отдают на погашение кредита свыше 80% своих доходов», говорит Руслан Сырцов.
В результате банки стали более тщательно проверять каждого заемщика, а покупатели квартир вынуждены вносить более высокие первые взносы. Согласно исследованию «Дом.РФ», в 2023 году 40% семей приобрели жилье на первичном рынке с первоначальным взносом выше 30% (+18 п. п. за год), а 30% семей оплатили не менее половины стоимости жилья на вторичном рынке (+13 п. п. за год). Аналитики объясняют тренд высокими рыночными ставками и желанием минимизировать объем заемных средств.
Читайте также:
Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева считает, что, с одной стороны, ограничения приводят к снижению спроса на жилье, «но в то же время они создают более прочную основу для дальнейшего развития покупательской активности»: «Во главу угла ставится главная цель — стабилизация ключевых экономических показателей». По ее мнению, дополнительная устойчивость рынка недвижимости «всех оставит в выигрыше».
Впрочем, рынок и власти ищут новые пути поддержания спроса на ипотеку. Руслан Сырцов говорит о том, что на смену сворачиваемой льготной ипотеке могут прийти доступные адресные программы. Также в качестве альтернативы ипотеке не исключен механизм ссудо-сберегательных касс — о том, что регулирующий их законопроект уже разработан, сообщил в середине мая вице-премьер Марат Хуснуллин.
Наталья Пиунова
SIA.RU: Главное
