Стратегической целью АКБ "Электроника" является быстрое формирование крупной сети продаж. К концу 2009 г банк планирует нарастить активы до величины более 70 млрд. руб

Акционерный Коммерческий Банк «Электроника» осуществляет деятельность с 1990 года. Головной офис расположен по адресу: Москва, Пыжевский переулок дом 6. Количество филиалов, дополнительных и операционных офисов по состоянию на 01.08.08 г. – 32. Генеральная лицензия ЦБ РФ №488 выдана 28 апреля 1993 (В Госбанке СССР: 17 октября 1990 г.). Банк принят в систему страхования вкладов 24 февраля 2005 года (свидетельство номер 699).

В 2007 году Банк утвердил долгосрочную Стратегию развития. Она предусматривает выделение трех самостоятельных направлений: линии по обслуживанию физических лиц (суббренд «Электроника B2U»), линии по работе с малым и средним бизнесом («Электроника B2B») и линии для крупных корпоративных клиентов («Электроника VIP»).

 

Для линий «Электроника B2U» и «Электроника B2В» создается масштабная региональная сеть - к 2010 году планируется открыть по всей России 150 розничных и 50 корпоративных офисов. В итоге Банк рассчитывает за три года стать игроком федерального уровня, основными направлениями бизнеса которого станут работа с физическими лицами, малым и средним бизнесом, а также с крупными корпоративными компаниями.

 

В результате реализации Стратегии развития в 2007 году проведена всесторонняя подготовка Банка к активной фазе - открытию точек продаж: проведена реорганизация оргструктуры Банка с целью выделения линий бизнеса в отдельные вертикали подчинения, завершен ребрендинг, организован учебный центр по подготовке персонала операционных новых офисов, заработал колл-центр, запущен розничный сайт www.bank2u.ru. В то же время продолжалось региональное расширение банка: в течение года было открыто 5 филиалов (Красноярский, Краснодарский, Челябинский, Ставропольский, Челябинский), которые стали базой для открытия операционных офисов в соответствующих регионах, а в конце 4 квартала 2007 года Банк открыл 4 пилотных розничных операционных офиса, 3 корпоративных операционных офиса (2 из которых были преобразованы из действующих точек продаж).

 

В 2008 году реализация Стратегии перешла в активную фазу. За 7 месяцев 2008 года открыто 15 новых офисов (в Курске, Нижнем Новгороде, Воронеже, Белгороде, Рязани, Ярославле, Липецке, Королеве, Мытищах, Брянске, Костроме, Череповце, Краснодаре, Тольятти, Самаре). По состоянию на 01.08.08 г. сеть продаж АКБ «Электроника» насчитывает 34 банковских офиса. До конца 2008 года согласно Стратегии развития Банка планируется открыть еще 45 розничных и 18 корпоративных операционных офисов.

 

На 2009 год запланировано дальнейшее расширение сети продаж Банка. К началу 2010 года сеть операционных офисов будет включать 200 точек.

 

Особое внимание в Стратегии уделяется развитию отношений с корпоративным клиентами, в первую очередь путем предоставления им услуг по международному проектному и торговому финансированию. В течение 2007 года это направление активно развивалось, портфель таких сделок вырос за 2007 год в 4 раза.

 

Утвержденная акционерами финансовая модель стратегии развития банка предусматривает привлечение инвестиционных ресурсов для открытия сети розничных операционных офисов. Первое поступление инвестиционных ресурсов с целевым использованием на открытие сети розничных операционных офисов произошло в 2007 году – это займ Bayerische Hypo-und Vereinsbank, Germany на срок более 5 лет, второй транш этого займа был получен в 1 квартале 2008 года: на лизинг банкоматов (3,4 млн. долл. США на 5 лет) и лизинг инкассаторских машин (2,5 млн. долл. США на 3-5 лет). Открытие второй очереди операционных офисов планируется за счет привлечения международного проектного финансирования от крупных зарубежных банков. Банком уже заключен ряд таких договоров, другие договоры находятся в стадии согласования. Строительство корпоративных операционных офисов по обслуживанию малого и среднего бизнеса осуществляется на базе существующей сети филиалов.

 

По результатам 2008 года с учетом высокого темпа роста в финансовой модели запланирован убыток. Стратегической целью Банка является быстрое формирование достаточно крупной сети продаж, что предполагает высокие темпы открытия офисов и, как следствие, опережающий рост операционных расходов над доходами. Планируемый убыток за 2008 год вызван увеличением административных и прочих расходов по открытию и содержанию сети новых офисов и отстающим ростом процентных доходов от формирования портфеля потребительских кредитов, а также кредитов малому и среднему бизнесу.

 

Плановый бюджет расходов, обусловленных развитием бизнеса, представлен 29.05.2008 года в Центральный Банк  с целью получения положительного решения об определении финансового результата Банка за 2008 год без учета расходов по расширению сети продаж Банка.

 

Финансовый результат
По итогам 2007 года Банком была получена балансовая прибыль в размере 290,6 млн. руб. Инвестиции, вложенные в реализацию стратегии развития банка в 2007 году, отразились на балансе в виде административных расходов в размере 209,6 млн. руб. В результате операционная прибыль Банка, очищенная от расходов инвестиционного характера и от сальдо создания/восстановления резервов на возможные потери по ссудам по итогам 2007 года, составила 128,6 млн. руб.

 

Агрегированная валюта баланса
Агрегированная валюта баланса Банка (ф. 0409806) увеличилась за 2007 год на 25%.

Основным направлением формирования активов в 2007 году был кредитный портфель, его доля в увеличении активов составила 74%.

 

Более 50% прироста пассивной базы Банка было обеспечено за счет средств клиентов - юридических лиц.

В 4 квартале 2007 года Банк успешно разместил второй облигационный займ на сумму 500 млн. руб.

 

Капитал
Рост капитала в 2007 году составил 20%. Значительный вклад в увеличение собственных средств Банка внесла полученная в 2007 году прибыль. Также в 2007 году была проведена переоценка принадлежащих банку зданий.

 

Финансовый результат
В 1-м полугодии 2008 года балансовый убыток составил 171,3 млн. руб. на фоне запланированного открытия новых операционных офисов. Отраженные на балансе инвестиционные расходы составили 103,5 млн. руб. Операционная прибыль Банка, очищенная от расходов инвестиционного характера и от сальдо создания/восстановления резервов на возможные потери по ссудам по итогам 1 полугодия 2008 года, составила 15,2 млн. руб. Сравнительно низкая величина прибыли за 1 полугодие объясняется временным ухудшением ситуации на финансовых рынках, повлекшим недополучение доходов по портфелю ценных бумаг в размере 200-250 млн. руб., возмещение которых, вероятно, придется на 2 полугодие 2008 года.

 

Агрегированная валюта баланса
Агрегированная валюта баланса Банка (ф. 0409806) увеличилась на 28% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составила 17,1 млрд. руб. При этом величина собственных средств составила 2,6 млрд. руб.

В 1 квартале 2008 года Банк успешно погасил первый облигационный займ на сумму 500 млн. руб.

Почти 50% прироста пассивной базы за 1 полугодие 2008 года обеспечили новые линии бизнеса – розничные и корпоративные операционные офисы.

 

Успешное развитие и надежность Банка подтверждают деловые партнеры: так на текущий момент Банк на денежном и валютном рынке активно сотрудничает с более чем 200 финансовыми институтами России и стран СНГ, при этом количество лимитов, открытых на Банк, и их размеры продолжают увеличиваться.

 

Проанализирована ситуация с размещением сотрудников Головного офиса с точки зрения централизации основной части процессов и процедур. По результатам Правлением Банка в 2007 году принято решение о переезде Головного Банка в единое помещение БЛИЦ-Москва (Банковский логистико-информационный центр), площадь которого составляет не менее 4 000 кв. метров. После многочисленных исследований, такое помещение было подобрано по адресу: г. Москва, ул. Нагатинская, дом 1, площадь которого составляет 4 235 кв. метра, что на 1 542 кв. метра больше, чем в настоящее время занимает Банк арендованных площадей. Ставка арендной платы за 1 кв. метр в год по новому адресу меньше на 33%. Таким образом,  при увеличении площадей для Головного Банка на 37 % - стоимость арендной платы возрастает только на 1%. Данный факт говорит о взвешенном и разумном представлении Банка в организации банковской деятельности.

 

В 2007 году АКБ «Электроника» ОАО завершил работу по обустройству собственного Учебного центра, оборудованного современной техникой и информационными технологиями. Затраты на обустройство Учебного класса составили 1 625 896 рублей. Учебный центр укомплектован высокопрофессиональными тренерами (штат специалистов по обучению персонала – 14 человек) и оснащен учебными материалами. К концу 2008 года планируемое количество персонала региональной сети – 1647 человек. Планируемый бюджет на обучение сотрудников розничного направления составит – 5 400 000 рублей (с учетом командировочных расходов команды тренеров), сотрудников корпоративного направления – 2 800 000 рублей (с учетом командировочных расходов команды тренеров).  В 4 квартале 2008 года в АКБ «Электроника» ОАО будет внедрен дистанционный портал обучения и развития сотрудников «Электроника-Персонал», что позволит линейным руководителям управлять процессом обучения в своих подразделениях, а также появится возможность анализировать статистические данные для определения дальнейших возможностей развития персонала Банка. Стоимость портала 152 000 рублей, наполнение портала и поддержка его работы осуществляется силами Кадрового Учебного центра Банка (направление «Обучение») при взаимодействии со специалистами IT-Департамента.

 

В 2007 году сформировано Управление дистанционного обслуживания (cаll-центр), в функциональные задачи которого входит: информационная поддержка розничных клиентов Банка, консультации по продуктам, услугам, тарифам и региональной сети Банка, круглосуточная поддержка клиентов-держателей платежных карт Банка (блокировка, информация о доступном остатке), регистрация и обработка претензионных обращений клиентов, поддержка рекламных компаний Банка, поддержка сотрудников операционных офисов: консультации по продуктовой линейке и взаимодействие с профильными подразделениями Банка при возникновении сложных вопросов. Развитие данного направления запланировано и на 2008 год. В связи с этим принято положительное решение об оснащении Банка телефонной связью на основе IP-телефонии. Преимуществом данного решения является – сокращение расходов на инфраструктуру и поддержку сети, сокращается количество пассивного оборудования и уменьшается общая площадь, занимаемая кроссовым оборудованием, сокращается время подключения абонента к сети и увеличивается гибкость ротации абонентов внутри корпоративного пространства. Стоимость решения по переходу Банка на IP-телефонию составляет около 185 000 долларов США. Таким образом, выше стоимость первоначальных вложений в систему при использовании IP-телефонии, но на этапе эксплуатации – расходы ниже. В рамках затрат на развитие бизнеса – затраты на каналы связи и работу call-центра составили 62,7 млн. рублей.

 

В связи с предпринятыми Банком в 2007 году стратегическими инициативами направление деятельности по работе с платежными картами приобрело как новое значение, так и новый масштаб развития. В 2007 году Банк «Электроника» перешел на собственный процессинговый центр и начал активизацию деятельности в регионах в рамках своей розничной стратегии. Наличие процессингового центра позволило предложить клиентам розничных операционных офисах, как в Москве, так и в других городах присутствия Банка один из уникальных сервисов – моментальную выдачу международной платежной карты Visa Electron non personalised. На настоящий момент карта представляет собой «ключ» к текущему счету клиента в Банке. Воспользовавшись банкоматами, розничные клиенты АКБ «Электроника» ОАО могут снимать наличные со своего текущего счета в удобное время. Таким образом, карта Visa Electron non personalised Банка «Электроника» является универсальным, удобным и эффективным инструментом управления собственными средствами.

Одновременно АКБ «Электроника» ОАО обладает развитой структурой подразделения инкассации. Подразделение инкассации  имеет широкую сеть маршрутов по г. Москве, технически укомплектовано современными специализированными автомобилями («Фольксваген-транспортер», «Соболь-Дисса» - парк более 60 автомобилей), мобильными средствами связи. Услуги по инкассации (сопровождению) ценностей предоставляются физическим лицам, организациям и ряду коммерческих банков. Гибкая тарифная политика, имеющаяся договорная база и организационная структура Банка позволяют оперативно осуществлять различные виды перевозок ценностей (наличных денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов) Клиентов как по г. Москве, так и по регионам России. Все виды перевозок застрахованы.

 

Финансовой моделью предусмотрен значительный рост активов, начиная с 4 квартала 2008 года. Это выдвигает требования по увеличению капитала для соответствия установленным ЦБ нормам достаточности капитала. В связи с этим на середину ноября 2008 года запланировано привлечение субординировнного займа в размере 50 млн. дол. США. Также в 4 квартале Банк планирует разместить третий облигационный займ в размере 1 500 млн. руб. на реализацию Стратегии развития Банка.

 

Дальнейшее развитие капитальной базы произойдет в 1 квартале 2009 года, когда планируется увеличить уставный капитал Банка за счет эмиссии акций в размере 100 млн. дол. США при сохранении контрольного пакета акций за существующими акционерами.

 

Увеличение капитала позволит Банку приступить ко 2 этапу реализации стратегии расширения сети продаж – открытию следующей серии операционных офисов с целью довести количество точек продаж на конец 2009 года до 200. В итоге реализации стратегии к концу 2009 года планируется нарастить активы Банка до величины более 70 млрд. руб.