Как стало известно Банки.ру, Сбербанк запускает программу личного финансового планирования для клиентов категорий mass affluent и ВИП. Крупнейший банк страны рассчитывает, что до конца года услугой воспользуются более 100 тыс. клиентов.
Сбербанк намерен предложить услугу личного финансового планирования летом этого года, рассказали порталу в крупнейшем банке страны. «Новый подход будет использован для работы с категорией mass affluent и ВИП, — пояснил руководитель направления управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка Святослав Агеев. — Основная задача проекта — повышение лояльности клиентов». В кредитной организации рассчитывают, что до конца года финансовые планы сформируют более 100 тыс. клиентов. За счет программы банк планирует также привлечь новых клиентов.
Суть программы личного планирования заключается в том, что с учетом финансового состояния клиента, его потребностей, отношения к риску банк разрабатывает комплексное продуктовое предложение. В Сбербанке такой портфель будет формироваться в автоматическом режиме. В него войдут вклады, обезличенные металлические счета (ОМС), ПИФы, страховые продукты. Как уточняет Святослав Агеев, к концу года около 1,3 тыс. клиентских менеджеров станут использовать финансовое планирование как основной инструмент при работе с клиентами.
Рассчитывать на составление личного финансового плана в Сбербанке могут граждане с ежемесячным доходом от 150 тыс. рублей. Это минимальный порог для того, чтобы попасть в премиальный сегмент (параметры для Москвы), который Сбербанк начал активно развивать в конце прошлого года. Как заявлял тогда зампред правления Сбербанка Александр Торбахов, объем средств таких клиентов увеличится в этом году до 3 трлн рублей.
Участники рынка положительно оценивают действия Сбербанка, учитывая тот факт, что составление личных финансовых планов в большинстве кредитных организаций пока доступно лишь очень состоятельным клиентам. «В России многие банки делают только первые шаги в предложении финансового консультирования, как правило, начиная со своих ВИП-клиентов, следующий шаг — охват более массового ранка», — указывает член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
По его словам, Сбербанк, безусловно, предпринимает шаги в правильном направлении: сейчас недостаточно просто иметь широкую линейку продуктов, в которой клиент сам должен как-то ориентироваться. «Клиенты ищут в лице банка партнера, советника, с которым можно развивать доверительные долгосрочные отношения», — добавляет он.
По словам директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Ивана Пяткова, рынок ВИП-клиентов фактически поделен, поэтому вполне понятно, почему банкам, в том числе и Сбербанку, так интересен премиальный сегмент.
В то же время представители кредитных организаций отмечают, что достигнуть намеченных целей крупнейшему банку страны будет нелегко. «Традиционно у Сбербанка клиентская база ниже того уровня, на который рассчитана данная программа, поэтому потребуется немало усилий для того, чтобы привлечь таких клиентов», — считает Иван Пятков.
«Сбербанк всегда ассоциировался в массах как банк «на соседней улице» благодаря огромному количеству отделений и шаговой доступности точек. Но по уровню сервиса уступал многим «новым» банкам, — добавляет начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Максим Чубак.— Сейчас результаты проводимой им политики модернизации становятся все более заметными. Но можно ожидать, что на реализацию нового проекта понадобятся по-настоящему значительные ресурсы».
Директор департамента премиального банкинга НОМОС-Банка Дмитрий Домарев отмечает, что использование банком программного обеспечения для реализации такого проекта с точки зрения операционных затрат дешевле, но человеческая экспертиза более эффективна, так как качество принимаемых решений выше.
В целом банкиры считают, что в России личное финансовое планирование пока не так доступно, как на Западе. «Это связано, прежде всего, с тем, что нет развитого финансового инструментария, в основной массе клиенты, даже относящиеся к хорошему среднему классу, консервативны и основную часть своих накоплений держат на банковских депозитах», — поясняет Пятков.
По словам Дмитрия Домарева, на Западе услугой может воспользоваться большее количество клиентов, чем у нас. «Российские банки тоже будут стремиться к тому, чтобы охватить более широкий сегмент. Например, уровень доходов потенциально можно снизить до 50—60 тысяч рублей в месяц, — прогнозирует он. — Пока это экономически невыгодно, так как составление финансовых планов требует определенных затрат».
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru
SIA.RU: Главное
