Лишь около 20% россиян, имеющих банковский счет, пользуются интернет-банкингом. При этом около половины из них не считают этот дистанционный канал обслуживания безопасным. Вообще не используют сеть 19% сограждан. Об этом говорится в исследовании, предоставленном порталу Банки.ру НАФИ и Стратегическим клубом.
Согласно исследованию Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и Стратегического клуба, всего 17% граждан России пользуются интернет-банком (ИБ) той или иной кредитной организации, 7% планируют начать пользоваться, а 2% разочаровались и не хотят больше связываться с этим видом дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, почти у каждого третьего россиянина нет ни одного банковского счета.
В НАФИ отмечают, что к потенциальным пользователям ИБ в основном относятся москвичи и петербуржцы в возрасте от 25 до 44 лет. «Интернет-банк интересен как сервис прежде всего для молодого поколения в возрасте до тридцати пяти, — считает член правления Стратегического клуба Денис Олейников. — При этом по мере развития уровня финансовой грамотности в России будет расти и количество поклонников этого сервиса среди россиян старшего поколения. Следующая ступень развития интернет-банка — превращение в финансового помощника, который позволит клиенту всегда в онлайн-режиме знать, сколько у него денег, где и когда он их тратил, сколько он может потратить в данный момент с учетом его регулярных трат и истории трансакций, где он может снять их в наличном виде и так далее».
Всероссийский опрос показал, что основной причиной непопулярности интернет-банкинга среди россиян является отсутствие потребности в нем. Эту причину отметили 39% опрошенных владельцев банковских счетов. Как выяснилось, почти каждый пятый владелец счета в банке не доверяет ИБ, а также не умеет им пользоваться. Еще 6% из числа владельцев банковских счетов не осведомлены о такой услуге, 4% считают, что оформление интернет-банкинга требует дополнительных усилий и времени, а 1% пожаловались, что через Сеть невозможно оплатить нужную им услугу.
«Результаты исследования показали, что отсутствие навыков и непонимание выгод от использования интернет-банка — два фактора, сильно сдерживающих спрос на данный сервис со стороны россиян, — говорит генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева. — Банкам, делающим ставку на развитие дистанционных сервисов, следует обратить особое внимание на «просвещение» своих клиентов. Дополнительное консультирование о функциональных возможностях, а также обучение базовым навыкам работы с интернет-банком может стимулировать спрос на данный сервис, а также повысить лояльность клиентов к обслуживающему банку».
Примечательно, что полностью безопасными дистанционные каналы обслуживания считают лишь 6% опрошенных из числа пользователей интернет-банкинга против 13%, полагающих, что проводить операции через такие каналы совсем небезопасно. Также почти каждый третий пользователь ИБ полагает, что дистанционное проведение платежей или переводов «скорее безопасно» или «скорее небезопасно».
Согласно опросу, проводимому другой компанией — Profi Online Research, в России услугами интернет-банкинга пользуется 37% из числа опрошенных. При этом в городах-миллионниках эта цифра выше — 45%. Следует отметить, что в рамках данного исследования опрашивались только люди старше 21 года, проживающие в городах с населением свыше 100 тыс. человек.
По данным Profi Online Research, ИБ пользуются в основном люди, имеющие постоянное место работы, — 80% от всех, пользующихся данной услугой. Мешающими использованию интернет-банкинга факторами для респондентов выступают отсутствие знаний о таком сервисе (так ответили 41% мужчин и 49% женщин), малая осведомленность о сервисе (по 29% мужчин и женщин), а также неуверенность в безопасности ИБ (по 5%). Кроме того, не видят необходимости в использовании интернет-банкинга 19% мужчин и 11% женщин, а предпочитают посещать офисы банка 9% и 5% соответственно. Не умеют пользоваться ИБ 5% мужского населения и 4% женского.
Респонденты отмечают, что наиболее важными составляющими при использовании ими интернет-банкинга являются возможность не посещать отделение кредитной организации (об этом заявили около 57% опрошенных, пользующихся ИБ), возможность оплаты услуг (52%), а также быстрота выполнения операций (50%) и контроль над операциями (38%). Кроме того, 14% обращают внимание на удобство интерфейса, а 13% — на меньшую, чем непосредственно в банках, стоимость услуг. Разнообразие предоставляемых функций важно для 15%. Однако 6% опрошенных, наоборот, предпочитают минимализм, а именно отсутствие лишних функций. Для 23% респондентов привлекательна доступность ИБ. Интересно, что быстрота выполнения операций и контроль за ними больше всего важны женщинам, а вот возможность не посещать отделение банка — мужчинам.
Руководитель блока розничных продуктов Юниаструм Банка Сусанна Узунян считает, что главная причина невысокого проникновения интернет-банкинга в России — в слабом проникновении самого Интернета в обществе. «В первую очередь это касается, конечно, регионов, при этом стоит отметить, что доля интернет-пользователей в регионах, включая жителей сел и малых городов, растет сейчас наиболее активно, — отмечает эксперт. — Недоверие, среди прочих причин, вызвано отсутствием у клиентов регулярной практики осуществления операций через Интернет».
По словам менеджера по развитию сервисов дистанционного банковского обслуживания Абсолют Банка Ирины Клиняевой, для внедрения любой новой технологии требуется время. «Пластиковые карты как продукт стали понятны российскому клиенту не так давно, и до сих пор подавляющую долю операций по картам все еще составляет снятие наличных в банкоматах, — говорит представитель банка. — Клиенты еще просто не распробовали всех преимуществ дистанционного обслуживания, но я думаю, что в ближайшие годы тенденция будет меняться».
Узунян отмечает, что кроме повышения финансовой и технической грамотности населения, а также выполнения клиентом рекомендаций при работе с интернет-банком (регулярно менять пароли, не использовать ИБ на непроверенных компьютерах, обновлять антивирусные программы и т. д.) повысить доверие граждан к системам ДБО кредитные организации смогут с помощью страхования рисков пользователей при работе с данными системами.
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
SIA.RU: Главное
