Эффективность банковского бизнеса снижается

Рентабельность активов (ROA) банковского сектора продолжает снижаться. С начала года на 1 октября ROA уменьшилась с 2,3% до 2%, свидетельствуют данные "Обзора финансовой стабильности" ЦБ за второй и третий кварталы этого года. Регулятор отмечает, что снижение рентабельности банков началось еще в прошлом году, однако тогда темпы снижения были ниже. Так, за девять месяцев 2012 года ROA снизилась с 2,4% до 2,3%.

Одной из основных причин ухудшения ситуации с начала текущего года стал рост расходов банков на создание резервов на возможные потери по ссудам, отмечается в обзоре. Рост провизий, в свою очередь, связан как с ужесточением требований регулятора к созданию резервов по необеспеченным кредитам, так и с общим ухудшением качества кредитных портфелей. По подсчетам ЦБ, годовой темп роста просрочки из-за рискованной политики банков и замедления прироста доходов граждан впервые за последние два года превысил темп роста самого розничного кредитного портфеля -- 33% против 31% соответственно.

Это может создать дополнительные системные риски для сектора на фоне растущей закредитованности населения, предупреждает регулятор. По его подсчетам, в третьем квартале на заемщика в розничных банках приходилось 1,18 кредита. Во втором квартале показатель был такой же, однако долговая нагрузка клиентов (DTI) выросла. "Если во втором квартале заемщики тратили на погашение кредита около четверти своего дохода, то в третьем -- почти треть",-- отмечают в ЦБ, добавляя, что фактически ситуация может обстоять еще хуже, так как совокупная долговая нагрузка с учетом возможных кредитов в других банках заемщиков при подсчетах не учитывалась.

При этом в ЦБ не исключают, что банки стали пересматривать свои подходы к розничному бизнесу и, в частности, начали концентрироваться на более надежных заемщиках с высоким уровнем дохода -- от 75 тыс. руб. в месяц и выше.

Ольга Ъ-Шестопал