О появлении в госреестре банковских гарантий фальшивых документов вчера в ходе VII Уральского форума "Информационная безопасность банков" рассказал начальник службы информационной безопасности банка "Возрождение" Андрей Грициенко.
По его словам, в ноябре 2014 года на сайте zakupki.gov.ru, на котором публикуется информация о тендерах и реестр банковских гарантий, выданных для участия в них, обнаружились поддельные гарантии, которые "Возрождение" якобы выдало. "Всего нами были выявлены 19 поддельных гарантий на общую сумму 274 млн руб.",-- уточнил господин Грициенко. При этом электронно-цифровая подпись (ЭЦП) под гарантиями действительна, но работникам банка "Возрождение" не принадлежит.
Банковские гарантии -- обязательство банка рассчитаться в случае неисполнения клиентом -- является обязательным условием допуска компании к участию в конкурсах и аукционах госзаказчиков. Вознаграждение банка исчисляется как процент годовых от суммы гарантии или как фиксированная сумма. Единый реестр банковских госгарантий заработал с 1 апреля 2014 года как средство борьбы с поддельными гарантиями.
Схема внесения поддельных гарантий в реестр, по словам господина Грициенко, выглядит так. Злоумышленники находят недействительный или утерянный паспорт, затем подделывают пакет документов, необходимый для получения ЭЦП и сертификата ключа подписи, как "сотрудники" несуществующего филиала реального банка. Полученные сертификаты используются для публикации фиктивных гарантий в госреестре, так как доскональная проверка документов, например, реальность существования банковского филиала, как показывает происшедшее, при этом не производится.
Интерес мошенников заключается в получении денег от компании, покупающей поддельную гарантию. По оценке предправления Русского международного банка Евгения Ретюнского, с осени 2014 года комиссии за выдачу гарантий возросли с 0,3-2% до 2-5% от ее объема.
По данным господина Грициенко, в качестве мишени злоумышленники, помимо "Возрождения", выбрали достаточно крупные банки -- ВТБ, РСХБ, "Уралсиб" и Военно-Промышленный банк.
Хотя при наступлении случая, когда банку пришлось бы расплачиваться по гарантии, фиктивность документа можно было бы легко доказать в суде, терять комиссионные за выдачу гарантий банки не хотят уже сейчас. Однако удалить фальшивые гарантии из госреестра оказалось гораздо сложнее, чем внести их туда. Попытки банка "Возрождение" добиться этого пока не увенчались успехом. И хотя действие сертификата все же приостановили, с сайта госзакупок гарантии не исчезли и продолжают действовать.
Один из возможных выходов из ситуации банкиры видят в организации дополнительных проверок со стороны уполномоченных центров при выдаче ЭЦП.
"Необходимо ввести дополнительный контроль при наделении банковских работников широкими полномочиями, например, получать от головной структуры банка специальный код",-- заключает предправления Инвестторгбанка Виталий Глевич.
Ольга Шестопал, Магнитогорск
SIA.RU: Главное
