Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков об оздоровлении в банковской системе регионов
Насколько масштабным можно назвать сокращение числа банков в регионах в 2015 году?
-- По нашей статистике, на 1 декабря 2015 года доля московских банков в регионах составила 54,3%, региональных -- 45,7%. Если сравнить эти цифры с показателями 2013-го, то можно сказать, что количество московских банков в регионах выросло, а региональных -- сократилось (54% и 46% соответственно).
Сокращение числа финансовых организаций в регионах происходило в основном за счет ухода с рынка именно региональных финансовых организаций.
Можно ли назвать этот процесс замещением региональных банков московскими?
-- Процесс такой шел, но не интенсивно. Филиалы и дополнительные офисы федеральные банки в регионах открывали. Но при этом мы видим, что такие крупнейшие банки, как, например, Сбербанк или ВТБ, начали оптимизировать свою структуру и, напротив, сокращают количество своих дополнительных офисов на периферии. Поэтому замещение выбывающих региональных банков идет менее интенсивно, чем убытие региональных банков. То есть при таком замещении количество пришедших банков не восполняет число ушедших региональных. К сожалению, не замещается и объем финансовых услуг на рынке из-за уменьшения числа региональных банков. Просто те федеральные банки, которые приходят в регионы, не могут покрыть весь рынок финансовых услуг.
Меняется ли спрос на финансовые услуги на региональном рынке?
-- Сегодня отмечается снижение спроса на некоторые финансовые услуги. Прежде всего на кредитные ресурсы. На депозиты, правда, спрос есть, и это может создавать определенные сложности для населения из-за сокращения числа банков.
Каковы основные причины сокращения числа региональных банков?
-- Первая причина -- отзыв лицензии Центральным банком либо из-за сомнительных операций, проводимых этим банком, либо из-за неэффективной финансовой политики. Например, некоторые банкиры считают, что, если кредитуют бизнес своего собственника, они лучше проконтролируют финансовые потоки и собственник всегда рассчитается с банком. Но если у собственника плохи дела в бизнесе, то и банк рушится. Поэтому всегда правильнее распределять риски между разными заемщиками, таким образом снимая проблему невозврата кредитов. Это, пожалуй, основная причина, по которой отзываются лицензии.
Вторая причина -- оптимизация действующими банками своих затрат. Видя, что объем финансовых услуг, предоставляемых в том или ином населенном пункте, не перекрывает затраты, банки начинают их оптимизировать, перенося офис в более крупный населенный пункт.
А место этого банка остается на рынке незанятым?
-- На это место обычно приходит микрофинансовая организация, которая, как правило, имеет меньшие издержки на ведение своего бизнеса.
Каковы, на ваш взгляд, положительные и отрицательные стороны сокращения числа региональных банков?
-- Я считаю, что уход с рынка недобросовестных кредитных организаций -- позитивное явление. Это можно назвать оздоровлением, потому что финансовая система поражена метастазами из-за действий на рынке откровенно отмывочных контор без всякой ответственности для них. Такое вот очищение системы заставляет тех, кто не нарушал правила, но склонялся к этому, все-таки вести бизнес добросовестно, отказаться от различных сомнительных операций и избавляться от не внушающих доверие клиентов. В этом плане банковский рынок в регионах стал более законопослушным и надежным, хотя и более консервативным.
Без негатива также не обошлось. С уменьшением конкуренции в регионе крупные федеральные банки становятся доминирующими. При этом ухудшается качество услуг, теряется их доступность, они становятся дороже, и уже банкиры начинают диктовать волю клиенту, а не наоборот.
Монополизм таких банков на рынке приводит к росту цен на их услуги. Я считаю, негативные факторы здесь перевешивают.
Каких крупных изменений можно ожидать в ближайшем будущем на региональных финансовых рынках?
-- Главная тенденция ближайшего времени -- консолидация банков. Малым финансовым организациям трудно выдерживать конкуренцию, потому что эффект масштаба позволяет больше зарабатывать на меньшей марже. А это конкурентное преимущество крупного банка. То есть предлагая более дешевые кредитные ресурсы, он выдавливает тех, кто не может предоставлять такой же финансовый продукт по такой же цене из-за высоких издержек. Но я считаю, что власти регионов должны иметь свою программу сохранения местных банков как раз для того, чтобы была конкуренция в регионах, чтобы была более гибкая система принятия решений по предоставлению кредитных ресурсов предприятиям и в работе с населением.
SIA.RU: Главное
