Новая воспитательная мера для банков: штраф вместо отзыва лицензий

ЦБ хочет привязать размер штрафов для банков, не соблюдающих законодательство, к величине их собственного капитала. Верхней границы штрафа нет. Регулятор надеется, что модифицированные штрафы заменят отзыв лицензий и улучшат ситуацию для клиентов банков. Но клиенты опасаются нового обострения бдительности кредитных организаций по исполнению антиотмывочного законодательства.

На общественное обсуждение вынесен проект поправок в закон «О Центральном банке РФ», подготовленный ЦБ и Минфином. Он касается изменения размера штрафов, налагаемых на коммерческие банки за нарушение законодательства, нормативных актов, предоставление недостоверной информации ЦБ, непроведение обязательного аудита и т. п. В действующей редакции штраф составляет до 0,1% минимального уставного капитала (не более 1 млн руб.). При неисполнении предписаний об устранении нарушений, а также если нарушения, операции или сделки банка создали реальную угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков), штраф может достигать 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального уставного капитала (10 млн руб.). В первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов банков только по выводу средств за рубеж и обналичиванию более чем в 4 тыс. раз превысил размер взысканных с кредитных организаций штрафов. Так что применение меры в виде штрафа в его действующем размере признано неэффективным.

Предлагаемый проект вводит существенное изменение. Коэффициенты остаются те же, но уставный капитал меняется на собственный. В результате размер штрафов вырастет в разы. «Как правило, в банке размер собственного капитала всегда больше уставного капитала, причем зачастую кратно»,— отмечает руководитель юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, «в наибольшей степени это коснется средних и крупных банков, которые поддерживают слабый запас по нормативам достаточности капитала».

В ЦБ отметили, что предлагаемые меры «обеспечат возможность применения Банком России санкций в отношении банков в виде ограничений и запретов в качестве крайних мер, что повысит уверенность клиентов в стабильной работе банков». Другими словам, ЦБ тонко намекает, что банки чаще будут штрафовать «по-крупному» и реже отзывать лицензии, поскольку последнее явно негативно для банковских клиентов. При этом в ЦБ уверены, что проект никак не повлияет на количество отказов клиентам банков в проведении операций или в ограничении обслуживания (с последующим внесением в черный список).

Банковские клиенты не уверены, что штрафы вместо отзыва будут благом для клиентов. «Совершенно очевидно, что опасающиеся штрафов банки будут отыгрываться на клиентах, требуя у них куда больший объем документов, а при непредоставлении — отказывая в проведении операций, следует ожидать новой волны претензий банков к клиентам»,— отметил управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили. И если банки будут по каждой платежке требовать кипы документов, это будет крайне тормозить расчеты, возрастет неисполнение договоров и в итоге штрафные санкции для клиентов.