Отток средств с банковских счетов физлиц в октябре может превысить сентябрьские показатели более чем в пять раз. Из таких крупных банков, как Альфа-банк, Райффайзенбанк, Юникредитбанк и "Возрождение", было выведено более 13% вкладов населения, а в целом по системе, по расчетам экспертов, отток за сентябрь-октябрь превысит 7%. При этом часть средств граждане предпочли перевести на валютные депозиты из-за опасений девальвации рубля.
По расчетам "Ъ", отток денежных средств со счетов физлиц в октябре в выборке из 32 российских банков составил 9,2%. В расчете использовались данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (101-я форма) московских и региональных банков, которые предоставили свою отчетность "Ъ". В их числе такие банки, как ВТБ и ВТБ 24, Россельхозбанк (РСХБ), "Возрождение", Юникредитбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк. Отчетность всех банков
пока недоступна: Банк России публикует сводные данные по банковской системе лишь в конце месяца, следующего за отчетным.
Таким образом, отток вкладов граждан из банков значительно превышает показатели сентября, когда граждане сняли со своих счетов 1,5%, или 87,9 млрд руб.. В Альфа-банке, Юникредитбанке, Райффайзенбанке и банке "Возрождение" депозиты физлиц уменьшились примерно на 13%. В Райффайзенбанке вкладчики предпочли забрать со счетов 13,6 млрд руб., снижение остатков средств физлиц в Альфа-банке, Юникредитбанке и "Возрождении" составило 9,6 млрд руб.,
4,1 млрд руб. и 7,3 млрд руб. соответственно. Опрошенные "Ъ" представители этих банков сходятся во мнении, что поведение вкладчиков в октябре связано с общерыночными негативными настроениями и общими опасениями относительно устойчивости финансовой системы в целом, а не конкретных банков. По словам председателя правления
Райффайзенбанка Павла Гурина, зафиксированный в октябре отток средств населения не критичен для финансовой устойчивости банка: ликвидные активы банка существенно превышают объем обязательств перед вкладчиками, при этом только объем свободных денежных средств на корсчетах превышает сейчас $3 млрд.
В Альфа-банке подтвердили отток средств физлиц, объяснив его осенним ростом деловой активности, когда население предпочитает тратить больше средств. "Кроме того,-- пояснили "Ъ" в пресс-службе Альфа-банка,-- предпринимателям сейчас сложнее получить кредит, и на поддержание бизнеса они используют средства, ранее размещенные на счетах".
Более мелкие банки -- Инвестторгбанк и Экспобанк -- лишились около 15% вкладов населения.
Именно отток вкладов населения стал основной причиной дефицита ликвидности и потери финансовой устойчивости таких банков, как Русский банк развития (РБР), Собинбанк, Эконацбанк, ВЕФК. Это потребовало срочного привлечения в капитал новых акционеров либо прохождения процедуры санации через ЦБ и АСВ. В расчетах "Ъ" Собинбанк, новым акционером которого в октябре стал Газэнергопромбанк, оказался лидером по оттоку средств населения: вкладчики сняли с его счетов в октябре 13,4 млрд руб., что составило 43,5% от их общего объема. В самом Собинбанке такое поведение вкладчиков считают "общерыночным": по словам вице-президента банка Павла Ильина, "в ноябре мы почувствовали возвращение вкладов".
Любопытно, что в 32 рассматриваемых "Ъ" банках объем вкладов в иностранной валюте вырос на 18,2%, или на 26,7 млрд руб., тогда как вклады в рублях сократились на 106,6 млрд руб. (22,6%). При этом наибольший приток валютных вкладов произошел в ВТБ 24 (15,8 млрд руб., 28,2%). Эту тенденцию подтвердили также в Райффайзенбанке и Альфа-банке, где объем вкладов в валюте вырос соответственно на 5,9% и 8,6%.
Если темпы снятия денег с банковских счетов населением сохранятся, под угрозой потери устойчивости окажется большинство российских банков за исключением государственных, считает директор центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев. Он напоминает, что почти половина банковских операций фондируется посредством вкладов населения.
Впрочем, по мнению старшего аналитика корпорации "Уралсиб" Леонида Слипченко, денег населения лишится не вся банковская система, а лишь мелкие и средние банки. "Клиенты продолжат переводить деньги в госбанки или в валюту,--прогнозирует он.-- Остальным банкам, которые вели рисковую политику по кредитованию клиентов, остается два пути --
санация или поиск новых акционеров".
Юлия Ъ-Чайкина, Светлана Ъ-Дементьева
SIA.RU: Главное
