Банковские заемщики могут получить новые послабления по обслуживанию своих кредитов на законодательном уровне -- депутаты хотят запретить банкам повышать ставки по уже выданным ссудам, даже если это предусмотрено в кредитном договоре.
Разработанный депутатами Андреем Исаевым, Андреем Макаровым и Ириной Яровой документ вносит поправки в ст. 29 закона "О банках и банковской деятельности". Законопроект запрещает банкам пересматривать в одностороннем порядке ставки по уже выданным кредитам. Норма распространяется на заемщиков--физических лиц. Сейчас банк имеет право изменить стоимость кредита лишь в случае, если это предусмотрено в его договоре с заемщиком. Законопроект снимает это
ограничение. "В период кризиса банки начинают менять условия по кредитам в свою пользу, несмотря на то что очень многие люди теряют работу и у них существуют проблемы с выплатами по займам",-- объяснил "Ъ" один из авторов законопроекта, зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров. Он уточняет, что внесенные поправки
распространяются не только на вновь заключаемые кредитные договоры, но и на действующие.
Государство уже пошло навстречу банковским заемщикам, платежеспособность которых из-за финансового кризиса и сокращений резко снизилась. В начале декабря правительство приняло решение о поддержке уволенных заемщиков, которые не в состоянии обслуживать ипотечные кредиты.
Впервые идея запрета на повышение банками ставок в одностороннем порядке была обнародована на заседании партии "Единая Россия" 5 декабря. Однако тогда эту идею не поддержали Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
С юридической точки зрения Гражданский кодекс разрешает распространять принимаемые законы на уже существующие правоотношения, поясняет руководитель практики финансового сектора юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Но это очень сильное ужесточение. Логичнее было бы установить зависимость повышения ставок
банками от величины изменения ставки рефинансирования Банка России",-- добавляет он.
Учитывая текущую негативную конъюнктуру рынка, банки встанут перед дилеммой -- либо учесть риски через очень высокие тарифы по кредитам, либо нести убытки от невозможности адекватно отреагировать на удорожание стоимости фондирования в условиях кризиса, отмечает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов.
Что касается запрета на переоценку залога, то его введение вряд ли улучшит положение заемщика. "Банк может заложить вероятное падение стоимости залога уже при выдаче кредита, сократив таким образом сумму кредита",-- поясняет господин Жигунов.
Банкиры опасаются, что помощь, оказываемая заемщикам государством, может привести к тому, что у них не будет стимула платить по кредитам. "Есть опасность, что многочисленные заявления властей о поддержке заемщиков могут снизить их платежную дисциплину, что увеличит просрочку по кредитам",-- считает Алла Цытович.
Татьяна Ъ-Алешкина, Елена Ъ-Пашутинская, Светлана Ъ-Дементьева
Разработанный депутатами Андреем Исаевым, Андреем Макаровым и Ириной Яровой документ вносит поправки в ст. 29 закона "О банках и банковской деятельности". Законопроект запрещает банкам пересматривать в одностороннем порядке ставки по уже выданным кредитам. Норма распространяется на заемщиков--физических лиц. Сейчас банк имеет право изменить стоимость кредита лишь в случае, если это предусмотрено в его договоре с заемщиком. Законопроект снимает это
ограничение. "В период кризиса банки начинают менять условия по кредитам в свою пользу, несмотря на то что очень многие люди теряют работу и у них существуют проблемы с выплатами по займам",-- объяснил "Ъ" один из авторов законопроекта, зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров. Он уточняет, что внесенные поправки
распространяются не только на вновь заключаемые кредитные договоры, но и на действующие.
Государство уже пошло навстречу банковским заемщикам, платежеспособность которых из-за финансового кризиса и сокращений резко снизилась. В начале декабря правительство приняло решение о поддержке уволенных заемщиков, которые не в состоянии обслуживать ипотечные кредиты.
Впервые идея запрета на повышение банками ставок в одностороннем порядке была обнародована на заседании партии "Единая Россия" 5 декабря. Однако тогда эту идею не поддержали Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
С юридической точки зрения Гражданский кодекс разрешает распространять принимаемые законы на уже существующие правоотношения, поясняет руководитель практики финансового сектора юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Но это очень сильное ужесточение. Логичнее было бы установить зависимость повышения ставок
банками от величины изменения ставки рефинансирования Банка России",-- добавляет он.
Учитывая текущую негативную конъюнктуру рынка, банки встанут перед дилеммой -- либо учесть риски через очень высокие тарифы по кредитам, либо нести убытки от невозможности адекватно отреагировать на удорожание стоимости фондирования в условиях кризиса, отмечает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов.
Что касается запрета на переоценку залога, то его введение вряд ли улучшит положение заемщика. "Банк может заложить вероятное падение стоимости залога уже при выдаче кредита, сократив таким образом сумму кредита",-- поясняет господин Жигунов.
Банкиры опасаются, что помощь, оказываемая заемщикам государством, может привести к тому, что у них не будет стимула платить по кредитам. "Есть опасность, что многочисленные заявления властей о поддержке заемщиков могут снизить их платежную дисциплину, что увеличит просрочку по кредитам",-- считает Алла Цытович.
Татьяна Ъ-Алешкина, Елена Ъ-Пашутинская, Светлана Ъ-Дементьева
SIA.RU: Главное
