Банк России полностью перекрыл банкам возможности использовать схемы расчистки балансов от плохих долгов. Действующие на рынке способы -- передача плохих долгов в кредитные паевые фонды, коллекторские агентства и аффилированные структуры -- оказались вне закона. Теперь банки будут вынуждены учитывать весь портфель плохих кредитов, начисляя по нему резервы. Это увеличит нагрузку на банковский капитал и положит конец процессу возобновления кредитования, о необходимости поддержки которого на вчерашней встрече с президентом Дмитрием Медведевым заявил глава ЦБ Сергей Игнатьев.
Свой подход к борьбе со схемами сокращения затрат банков на резервы ЦБ обнародовал вчера в "Вестнике Банка России". Первый зампред Банка России Геннадий Меликьян подробно объяснил территориальным управлениям, как расценивать схемы обмена банками плохих долгов на паи кредитных ПИФов, которые в последнее время получают все большее распространение. Согласно документу, резервы по паям должны начисляться в таком же размере, в каком они начислялись бы по переданным кредитам. А если этого не происходит, то Банк России будет требовать доначисления резервов.
"С начала года, когда возможность создавать кредитные ПИФы была нормативно закреплена, в Федеральной службе по финансовым рынкам зарегистрировано 35 таких фондов, общие инвестиции в них составляют около 5 млрд руб.",-- указывает советник председателя правления УК "Альфа-Капитал" Салават Халилов. Кроме того, схема с передачей плохих банковских долгов в кредитные ПИФы позволяет банкам улучшать расчетные значения ряда обязательных нормативов -- например,
достаточности капитала (Н1) или крупных кредитных рисков (Н7). Эту возможность ЦБ банкам также перекрыл.
Более того, в своем письме регулятор не забыл и про иные схемы оптимизации затрат банков на резервы -- с помощью коллекторских агентств, аффилированных структур, схем обмена плохих долгов на векселя или облигации. Принцип сохранения резервов на балансе банка в полном объеме ЦБ будет применять и в случаях передачи плохих долгов коллекторам на условиях отсрочки платежа, замены плохих долгов на векселя или облигации, продажи кредитов аффилированным структурам, которые банк сам же и прокредитовал прямо или косвенно для таких сделок.
По оценкам участников рынка, масштабного доначисления резервов новые требования ЦБ не потребуют, поскольку ЦБ действовал очень оперативно, и воспользоваться подобными схемами успели не все.
Основная проблема для банков возникнет из-за невозможности сократить затраты на резервирование в будущем, ведь проблема плохих долгов еще не исчерпана. "Ситуация с просрочкой продолжает усугубляться, и говорить о восстановлении экономики пока рано, поэтому банки вынуждены постоянно доначислять резервы",-- отмечает Салават Халилов.
В этом случае банки встают перед дилеммой -- создавать адекватные резервы или наращивать кредитование. По мнению специалистов, в текущей ситуации приоритет будет отдан резервированию.
Такой подход идет вразрез с госзадачей по возобновлению банками кредитования реального сектора. Хотя только вчера на совещании у президента Дмитрия Медведева глава ЦБ Сергей Игнатьев подчеркнул, что банковские кредиты реальному сектору, то есть компаниям и населению, практически не растут, это "не очень надежный тренд, и его нужно каким-то образом подстегнуть".
Ксения Ъ-Дементьева, Светлана Ъ-Дементьева
Свой подход к борьбе со схемами сокращения затрат банков на резервы ЦБ обнародовал вчера в "Вестнике Банка России". Первый зампред Банка России Геннадий Меликьян подробно объяснил территориальным управлениям, как расценивать схемы обмена банками плохих долгов на паи кредитных ПИФов, которые в последнее время получают все большее распространение. Согласно документу, резервы по паям должны начисляться в таком же размере, в каком они начислялись бы по переданным кредитам. А если этого не происходит, то Банк России будет требовать доначисления резервов.
"С начала года, когда возможность создавать кредитные ПИФы была нормативно закреплена, в Федеральной службе по финансовым рынкам зарегистрировано 35 таких фондов, общие инвестиции в них составляют около 5 млрд руб.",-- указывает советник председателя правления УК "Альфа-Капитал" Салават Халилов. Кроме того, схема с передачей плохих банковских долгов в кредитные ПИФы позволяет банкам улучшать расчетные значения ряда обязательных нормативов -- например,
достаточности капитала (Н1) или крупных кредитных рисков (Н7). Эту возможность ЦБ банкам также перекрыл.
Более того, в своем письме регулятор не забыл и про иные схемы оптимизации затрат банков на резервы -- с помощью коллекторских агентств, аффилированных структур, схем обмена плохих долгов на векселя или облигации. Принцип сохранения резервов на балансе банка в полном объеме ЦБ будет применять и в случаях передачи плохих долгов коллекторам на условиях отсрочки платежа, замены плохих долгов на векселя или облигации, продажи кредитов аффилированным структурам, которые банк сам же и прокредитовал прямо или косвенно для таких сделок.
По оценкам участников рынка, масштабного доначисления резервов новые требования ЦБ не потребуют, поскольку ЦБ действовал очень оперативно, и воспользоваться подобными схемами успели не все.
Основная проблема для банков возникнет из-за невозможности сократить затраты на резервирование в будущем, ведь проблема плохих долгов еще не исчерпана. "Ситуация с просрочкой продолжает усугубляться, и говорить о восстановлении экономики пока рано, поэтому банки вынуждены постоянно доначислять резервы",-- отмечает Салават Халилов.
В этом случае банки встают перед дилеммой -- создавать адекватные резервы или наращивать кредитование. По мнению специалистов, в текущей ситуации приоритет будет отдан резервированию.
Такой подход идет вразрез с госзадачей по возобновлению банками кредитования реального сектора. Хотя только вчера на совещании у президента Дмитрия Медведева глава ЦБ Сергей Игнатьев подчеркнул, что банковские кредиты реальному сектору, то есть компаниям и населению, практически не растут, это "не очень надежный тренд, и его нужно каким-то образом подстегнуть".
Ксения Ъ-Дементьева, Светлана Ъ-Дементьева
SIA.RU: Главное
